Решение № 2-1544/2023 2-1544/2023~М-1306/2023 М-1306/2023 от 8 ноября 2023 г. по делу № 2-1544/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 ноября 2023 года город Тула

Зареченский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Соколовой А.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Пономаревой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

установил:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным. Мотивировал свои требования тем, что 28 июля 2023 года в филиал ПАО СК «Росгосстрах» в Тульской области от ФИО1 поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с тем, что между ним и истцом 24 мая 2021 года заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №, на условиях и в соответствии с Особыми условиями и Программами страхования, указанными в п. 4 Полиса, а также в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев №81 на основании устного заявления.

Согласно справке серии № от ДД.ММ.ГГГГ года, ФИО1 была установлена первая группа инвалидности бессрочно. Основным заболеванием согласно протоколу проведения медико-социальной экспертизы является рак мочевого пузыря.

Исходящим письмом от ДД.ММ.ГГГГ года ответчику было отказано в выплате страхового возмещения.

Согласно договору страхования ФИО1 был ознакомлен с экземплярами Особых условий, Программой страхования, текст договора страхования перед подписанием ответчиком лично прочитан и проверен.

Согласно п. 7.1.18 договор страхования ФИО1 был уведомлен, что в случае если после заключения договора страхования будет установлено, что на страхование было принято лицо, попадающее под категории, указанные в п. 2.2. Программы страхования, и при этом страхователь не поставил в известно об этом страховщика, то страховщик в праве требовать признания договора страхования недействительным и применить последствия, предусмотренные п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Согласно представленным ответчиком медицинских документов, впервые <данные изъяты> у ФИО1 до заключения договора страхования в 2006 году, прогрессирование заболевания в сентябре 2022 года – местный рецидив.

Таким образом, ФИО1 при оформлении договора страхования скрыл информацию о реальном состоянии своего здоровья. Недостоверные сведения, приведенные ФИО1 при заключении договора, не позволили страховщику произвести оценку степени страхового риска по договору в полном объеме должным образом, что воспрепятствовало принятию истцом обоснованного решения по заключению договора страхования. Соответственно, ФИО1 намеренно ввел в заблуждение страховщика.

Просит признать договор страхования № от 24 мая 2021 года недействительным; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Представитель истца в зал судебного заседания не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена должным образом, представитель по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах в силу ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не просил.

Изложенные обстоятельства дают суду основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закон РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Исходя из ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования, страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания вышеприведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Как разъяснено в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (ст. 178 или 179 ГК РФ) либо использовать способы защиты, специально предусмотренные для случаев нарушения отдельных видов обязательств, например, ст.ст. 495, 732, 804, 944 ГК РФ.

Судом установлено, что 24 мая 2021 года между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №

Выданный ответчику полис подтверждает заключение договора страхования на условиях в соответствии с Особыми условиями и Программами страхования, указанные в п. 4 настоящего полиса. Особые условия и Программы являются приложениями и неотъемлемой частью настоящего полиса.

Согласно п. 7.1.10, 7.1.11 договора страхования ФИО1 перед заключением договора страхования для принятия правильного решения был ознакомлен с экземплярами типовых форм Полиса/Договора, Особыми условиями, Программами для детального самостоятельного ознакомления, получения необходимых консультаций соответствующих специалистов (представителей) Страховщика, а также то, что для этого ему было предоставлено достаточно времени. ФИО1 понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, не заключает договор вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для него условиях, текс договора страхования перед подписанием страхователем лично прочитан и проверен.

Согласно п. 4 Полиса, страхование от несчастных случаев и болезней осуществляется по программе НС1: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни; инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни; по программе НС3: телесные повреждения застрахованного лица в результате несчастного случая.

Страхователь обязан уплатить страховую премию единовременно в полном объеме при заключении договора страхования (Полиса) в размере 57 273 руб., включая премию по рискам Программы НС1, в размере 29 781,82 руб. Договор страхования заключается путем вручения страхователю страхового полиса.

Внесение ФИО1 страховой премии в указанном размере в пользу ПАО СК «Росгосстрах» подтверждается платежным поручением № от 24 мая 2021 года.

В программе страхования НС 1 даны основные понятия. Так под заболеванием (болезнью) в целях настоящей программы страхования понимается нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомах, а также результатов специальных исследований.

Согласно п. 3.3. программе страхования НС 1, не являются страховыми случаями события, перечисленные в п. 3.1 Программы, если такие события наступили в результате болезни, развивавшейся или/и диагностированной у застрахованного лицо до начала срока действия страхования в отношении него, а также ее последствий.

П. 2.2.10 Программы Страхования установлено, что не подлежат страхованию и не являются застрахованными лицами лица, находящиеся или находившиеся ранее под наблюдением врачей-специалистов, или состоящие или состоявшие на учете по поводу какого-либо из следующих заболеваний или состояний: любых видов опухоли, в том числе для женщин опухоль молочной железы, рак, лейкемия, лимфома, рак in situ (неинвазивный рак); лица, у которого имеются или были выявлены ранее родинки, которые сопровождались кровотечением, болезненностью, изменением цвета или увеличением в размере, полип толстой кишки, любые предраковые состояния.

Согласно 7.13 правил страхования от несчастных случаев №81, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий предусмотренных действующим законодательством РФ.

Страховщик имеет право потребовать признания договора страхования недействительным, если страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного лица, характере и условиях его работы, а также о его занятиях в свободное от работы время (хобби) на момент заключения договора страхования. (п. 8.3.12 вышеуказанных правил страхования).

28 июля 2023 года ФИО1 обратился в филиал ПАО СК «Росгосстрах» по Тульской области с заявлением о выплате ему страхового возмещения на основании договора страхования от несчастных случаев и болезней от 24 мая 2021 года в связи с установлением <данные изъяты>.

Пунктом 2.2 программы страхования установлено, что не подлежит страхованию и не являются застрахованными лицами, лица, страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: обструктивной болезнью легких, стенокардией, ишемической болезнью сердца, гипертонической болезнью, в том числе артериальной гипертензией (гипертония), вторичной гипертензией, инфарктом миокарда (в анамнезе), дистрофией миокарда, нарушениями ритма и, проводимости сердца, ревматической болезнью сердца, стенозом/недостаточностью клапана сердца, дилатационной кардиомиопатией, ревматизмом, инсультом, любой формы паралича, нервными и психическими заболеваниями и/или расстройствами, циррозом печени, болезнью Крона, язвенным колитом, хронической почечной недостаточностью, поликистозом- почек, гепатитом В и/или С и/или D и/или Е и/или F, сахарным диабетом.

Согласно п. 7.1.6 договора страхования, ФИО1 подтвердил, что сведения, приведенные в настоящем договоре страхования, достоверны.

Из п. 7.1.18 договора страхования следует, что ФИО1 уведомлен, что в случае, если после заключения договора страхования, будет установлено, что на страхование было принято лицо, попадающее под категории, указанные в п. 2.2 программы страхования, и при этом страхователь не поставил в известность об этом страховщика, то страховщик вправе требовать признание договора страхования недействительным и применить последствия, предусмотренные п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Согласно справке серии № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года впервые установлена первая группа инвалидности по общему заболеванию бессрочно на основании акта освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № от 13 апреля 2023 года.

Как следует из изученных в судебном заседании медицинских карт пациента ФИО1, в том числе протокола проведения медико-социальной экспертизы ФКУ «ГБ МСЭ по Тульской области» № от ДД.ММ.ГГГГ года у последнего в анамнезе в ДД.ММ.ГГГГ году по поводу <данные изъяты>

Таким образом, ФИО1 при заключении договора страхования не сообщил, что в <данные изъяты> тем самым скрыл информацию, имеющую существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и степени страхового риска.

Таким образом, при заключении договора страхования от несчастных случаев и болезней ФИО1 сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий его наступления, в связи с чем, имеются основания для признания договора страхования недействительным.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В связи с признанием договора страхования от 24 мая 2021 года №, заключенного между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах», недействительным, суд полагает возможным применить последствия недействительности указанной сделки путем взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховой премии в размере 57 273 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО СК «Росгосстрах» оплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 6000 руб., что подтверждается платежным поручением №164272 от 4 сентября 2023 года.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворить.

Признать недействительным с момента его заключения договор страхования № от 24 мая 2021 года, заключенный между публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» и ФИО1.

Применить последствия недействительности сделки, возложив на публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» обязанность вернуть ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 57 273 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд города Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд города Тулы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.О. Соколова