Решение № 2-52/2019 2-52/2019~М-42/2019 М-42/2019 от 18 апреля 2019 г. по делу № 2-52/2019

Дело № 2-52/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2019 года п. Суна Кировской области

Нолинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Шуткиной Л.В.,

при секретаре Филипповой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «ВЭББАНКИР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ВЭББАНКИР» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обосновывая исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) <№>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 15000 рублей на срок 30 календарных дней под 1,6 % за каждый день (586,6 % в год).

ООО «ВЭББАНКИР» (ИНН <№>, ОГРН <№>) имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций <№> от ДД.ММ.ГГГГ. Основной деятельностью общества является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме не превышающей 15000 рублей.

В своей деятельности истец использует «систему моментального электронного кредитования». Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также в Правилами предоставления микрозаймов. Заявитель осуществляет оформление заявления - анкеты на получения микрозайма на сайте Общества, на основании которого Общество принимает решение о предоставлен микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами предоставления сопровождения микрозаймов ООО «ВЭББАНКИР»

При подписании договора ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что подписанный им договор путем применения аналога собственноручной подписи (WB идентификатора) в силу п.2 ст.160 ГК РФ и ч.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания договора равным по юридической силе документа, составленным на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью (п. договора).

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным должником через систему Contact, что подтверждается статусом перевода направленного по системе Contact (приложение № 3).

В Правилах предусмотрено, что датой перевода (списания) обществом суммы микрозайма на банковскую карту, банковский счет ответчика или перевод суммы микрозайма иным способом, выбранным заемщиком для его получения по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма), является датой заключения указанного договора между обществом и заемщиком, а зачисленные суммы микрозайма заемщику, в зависимости от способа выбранного заемщиком по договору, является фактом безоговорочного принятие последним условий договора. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены, в связи с чем, задолженность составляет 50280 рубля, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 15000 рублей, сумма задолженности по процентам - 30000 рублей, сумма задолженности по штрафам - 5280 рублей.

В соответствии с судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 была взыскана сумма долга, однако, по заявлению должника определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчицы задолженность по договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50280 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1708,4 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился. Представитель по доверенности ФИО2 просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. Не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась повторно о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Об уважительности причины неявки суду не сообщала, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Учитывая изложенное, а также мнение представителя истца, который не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в порядке вынесения заочного решения.

В возражениях на исковое заявление ФИО1 указала, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку сумма долга, указанная в иске не была возвращена по причине резкого ухудшения здоровья и материального положения.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), а также возникновения у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

С учетом изложенного, с заявленными требованиями истца не согласна, поскольку договор микрозайма был заключен на 30-дневный срок, соответственно процентная ставка 585,6 % годовых или 48 % в месяц или 1,6 % в день. Соответственно сумма к возврату по займу в общей сложности составляла 22200 руб., далее время просрочки составило 243 дня, т.к. необходимо вычесть 30 - дневный срок договора займа.

В соответствии с постановлением Верховного суда РФ от 22.08.2017 № 7-КГ-4 расчет дальнейшей задолженности производится по средневзвешенной банковской ставке, которая в 2016 году составляла 16,63 % годовых.

Соответственно за банковский год задолженность бы составила 2 494,50 рубля, за 243 дня просрочки 1683,79 рубля.

Поскольку ООО «ВЭББАНКИР» является микрофинансовой организацией, занимающейся предпринимательской деятельностью, требование истца в возмещении расходов на представителя необоснованными, поскольку организация должна иметь юристов в штате, так как занимается заключением договоров и составлением других юридически значимых документов, в привлечении сторонних лиц для представления интересов не нуждается.

На основании изложенного, просит удовлетворить требования истца частично в сумме 23883,79 рубля, в удовлетворении остальной части исковых требований, а также в части оплаты услуг представителя отказать полностью.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Положениями ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите (займе)" установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).

В силу п. 9 ст. 5 данного Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п. 12).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п. 12).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 14).

Из материалов дела следует, что 28.03.2016 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) <№>, в соответствии с которым ответчице был предоставлен заем в размере 15000 рублей, сроком на 1 месяц под 1,6 % в день 585,6 процента годовых. Указанный договор микрозайма не противоречит приведенным нормам права, состоит из Правил предоставления микрозаймов, утвержденных решением внеочередного общего собрания участков ООО МФО «ВЭББАНКИР» от ДД.ММ.ГГГГ <№> (л.д. 19-21), индивидуальных условий договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12), договора займа (л.д.13-17) заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого принята электронная подпись (WB-идентификатор с кодом <№>), полученный ответчиком в sms-сообщении) и предоставления истцом ответчику суммы займа в размере 15000 рублей на банковскую карту с номером <№>, что подтверждается выпиской БАНКА КИВИ системы CONTACT (л.д. 10).

В силу пункта 2.1 договора стороны определили, что выдача займа производится единовременно, на основании заявления-анкеты заемщика, перечислением на банковскую карту заемщика.

В случае возврата микрозайма заемщиком позже установленной платежной даты, проценты за пользование предоставленной суммой уплачиваются за каждый день фактического его пользования до момента возврата (п. 2.2.2 договора).

В силу п. 2.8 договора проценты за пользование микрозаймом начисляются за каждый день пользования, начиная со дня перечисления суммы микрозайма на счет банковской карты заемщика по дату окончательного погашения задолженности по микрозайму (включительно) либо по день, определенный заимодавцем. При возврате микрозайма заемщиком позже установленной платежной даты проценты за пользование предоставленной суммой микрозайма уплачиваются заемщиком за каждый день фактического пользования микрозаймом.

Согласно п. 2.9 договора в случае если сумма задолженности по основному долгу и начисленным процентам достигнет трехкратного размера суммы основного долга, заимодавец вправе приостановить начисление процентов по настоящему договору, за исключением неустойки (штрафов, пени).

В случае частичного погашения заемщиком суммы задолженности по договору, заимодавец вправе возобновить начисление процентов на оставшуюся непогашенную часть суммы основного долга до достижения общей суммы начисленных процентов и основного долга размера, составляющего трехкратную сумму непогашенной части основного долга.

Начисление процентов и иных платежей по настоящему договору, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, прекращается в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы микрозайма, а также в случае расторжения настоящего договора с даты направления заемщику уведомления о его расторжении (л.д. 14).

Согласно п. 4.1 договора займа погашение суммы займа и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно в день наступления платежной даты. При несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и (или) уплаты процентов заемщик обязуется уплатить заимодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы основного долга, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную заимодавцем (л.д. 15).

Общие условия размещены истцом на сайте www.webbankir.com и доступны для ознакомления неопределенному кругу лиц. Ответчик принял (акцептовал) Общие и Индивидуальные условия договора займа путем совершения перечня действий, указанных в Правилах предоставления микрозаймов: оформление заявления на сайте, где указывает полные, достоверные личные данные, информацию о цели займа, источнике доходов с которых планируется погашение займа, согласие на обработку личных данных и другие сведения. Договор займа осуществляется через личный кабинет, подписывается с использованием WB-идентификатора (аналога собственноручной подписи. Договор считается заключенным с момента перечисления суммы займа на банковскую карту, указанную им в личном кабинете в заявлении на сайте общества.

Указанными действиями ответчик в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выразила свое согласие на использование во всех отношениях между заемщиком и обществом аналога собственноручной подписи заемщика в виде цифрового идентификатора.

Таким образом, договор займа заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства, стороны свободны в заключении договора, ответчик до подписания договора знала о всех условиях договора, тарифах банка, согласившись с которыми добровольно направила заявку и подписала договор с использованием аналога собственноручной подписи способом, что не противоречащим положениям Федерального закона от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Ответчик изначально направила на сайт ООО МФК «ВЭББАНК» заявку о предоставлении займа, предпочла в ней определенные условия, выбор которых был предоставлен, кредитор акцептировал оферту заявителя. Следовательно, истец и ответчик согласовали все условия договора до его подписания. Факт подписания указанных документов и получение денежных средств ответчиком не оспаривается.

Установлено, что до настоящего времени обязательства по договору ФИО1 не исполнены, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом ФИО1 имеет задолженность по договору займа <№> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 50280 рубля, из которых: основной долг 15000 рублей, проценты 30000 рубля, неустойка - 5280 рубля.

Согласно расчету задолженности истцом, в соответствии п. 4 индивидуальных условий договора займа, пунктами 2.2.2, 2.8, 2.9 договора, начислены проценты в размере 1,6 % в день с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30000 рублей. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику в соответствии с п. 4.1 договора начислена неустойка в размере 5280 рублей из расчета 20 % годовых от суммы основного долга.

Данный расчет судом признается верным, основанным на положениях договора займа и не противоречит положениям Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О потребительском кредите (займе)".

Суд отклоняет доводы ответчика о неверном исчислении истцом процентов за пользование заемными денежными средствами, поскольку они противоречат условиям п. 2.8, 2.9 договора займа, согласно которым стороны установили, что проценты за пользование суммой займа начисляются за каждый день фактического пользования займом, начиная со дня перечисления денег на банковскую карту заемщика по дату окончательно погашения задолженности, либо по день, определенный займодавцем. Начисление неустойки прекращается в случае, если сумма начисленных до договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера сумы микрозайма, а также в случае расторжения договора.

Указанные условия договора истцом соблюдены и не противоречат действующему законодательству.

Доводы ответчика об отказе в удовлетворении требований о взыскании расходов на оплату услуг представителя рассмотрению не подлежат, поскольку таких требований истцом не заявлялось.

На основании изложенного, учитывая, что договор займа не расторгнут, условия договора не изменились, обязательства по возврату суммы займа ответчиком не исполнены, доказательств обратного не представлено, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Определением мирового судьи судебного участка № 43 Нолинского судебного района Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ <№> судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа <№> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50280 рубля отменен.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР подлежит уплаченная госпошлина в сумме 1708,40 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «ВЭББАНКИР» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, задолженность по договору займа <№> от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 50280 рубля, из которых основной долг 15000 рублей, проценты за пользование займом 30000 рублей, неустойка - 5280 рубля, а также уплаченную госпошлину в сумме 1708,40 рубля, всего 51988,40 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня вынесения через Нолинский районный суд.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Шуткина