Решение № 2-1-558/2019 2-558/2019 2-558/2019~М-517/2019 М-517/2019 от 25 июня 2019 г. по делу № 2-1-558/2019

2-1-558/2019

64RS0007-01-2019-001203-96


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2019 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Ерохиной И.В.

при секретаре Неретиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Сетелем Банка» общества с ограниченной ответственностью к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Сетелем Банк» общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) обратилось с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп., о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство – LADA LARGUS, идентификационный номер №, путем реализации с публичных торгов.

Требования «Сетелем Банка» ООО мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> коп. на срок 60 месяцев с взиманием 20 % годовых за пользование кредитом под залог транспортного средства - LADA LARGUS, идентификационный номер №. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по заключенному кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая составила <данные изъяты> коп., в ее числе: <данные изъяты> 48 коп. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп.- задолженность по уплате процентов. Направленное в адрес ответчика требование о необходимости погашения задолженности оставлено без исполнения.

Истец «Сетелем Банк» ООО надлежащим образом извещено о дате и времени судебного разбирательства, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства и месту регистрации, в судебное заседание не явился.

В ст.113 ГПК РФ закреплено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из сведений МО МВД России «Балашовский» установлено, что ответчик ФИО2 значится зарегистрированным по адресу: <адрес>.

Материалам дела подтверждается, что за получением судебных извещений на подготовку дела к судебному разбирательству и на само судебное заседание ответчик на почту не являлся, о чем свидетельствует отметка почты России о возврате корреспонденции с указанием «истек срок хранения».

Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации № 234 от 31 июля 2014 года, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.

Распорядившись своими правами по своему усмотрению, ответчик не явился в учреждение почтовой связи для получения направленного судебного извещения. Надлежащее извещение ответчика о дне и времени рассмотрения дела в отсутствие возражений истца дает суду право приступить к рассмотрению дела по существу.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя перечисленные в статье условия.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Согласно ст.6 указанного Федерального закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (статья 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Из материалов дела усматривается, что между «Сетелем Банк» ООО и ФИО2 на основании заявления последнего ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), по условиям которого «Сетелем Банк» ООО предоставил ФИО2 для приобретения транспортного средства LADA LARGUS, идентификационный номер №, и оплаты страховых премий ООО СК «Сбербанк Страховании жизни» и ООО «Росгосстрах» в Саратовской области кредит в размере <данные изъяты> коп. на срок 60 месяцев под 20,00 % годовых; погашение кредита и уплату процентов надлежало производить ежемесячными платежами по <данные изъяты> руб. 17-го числа каждого месяца.

В целях обеспечения выданного кредита в силу п. 10 договора целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства заемщик предоставил в залог приобретаемый им в собственность автомобиль. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения.

Залоговая (оценочная) стоимость предмета залога равна общей сумме кредита и составляет <данные изъяты> коп.

На основании договора кредитор открывает заемщику текущий счет №, на который зачисляется кредит и который может использоваться заемщиком для погашения задолженности по договору (п.26 Договора). Сущность залога как способа обеспечения исполнения основного обязательства состоит в праве кредитора (залогодержателя) потребовать реализации предмета залога и передачи ему вырученных по такой реализации денежных средств в размере, не превышающем суммы задолженности по обеспеченному обязательству.

При подписании договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 подтвердил, что уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора, согласен со всеми условиями договора, в том числе Тарифами, Индивидуальными условиями, Общими условиями и Графиком платежей, получил на руки экземпляр настоящих Индивидуальных условий, Общих условий и Графика платежей, обязуется исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между продавцом ООО «<данные изъяты>» и покупателем ФИО2 заключен договор купли-продажи товарного автомобиля LADA №, по которому последний приобрел автомобиль LADA, RS0Y5L LADA LARGUS, идентификационный номер VIN: №, 2014 года выпуска, цвет серебристый. Стоимость автомобиля составила <данные изъяты> руб.

Согласно выписке по лицевому счету № денежные средства в сумме <данные изъяты> коп. перечислены Банком на счет заемщика ФИО2, в том числе в счет оплаты страховой премии по договору КАСКО в размере <данные изъяты> руб., за подключение к программе коллективного добровольного страхования – <данные изъяты> коп., <данные изъяты> руб. – комиссия за услугу по смс-информированию.

Исходя из акта приема-передачи автомобиля по договору купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «<данные изъяты>» передало ФИО2 автомобиль LADA, RS0Y5L LADA LARGUS, идентификационный номер VIN: №, 2014 года выпуска, цвет серебристый, в технически исправном состоянии, в полной комплектности и комплектации.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Банк принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме: заемные денежные средства предоставлены ФИО2 путем перечисления ему на открытый в соответствии с условиями кредитного договора счет №.

На основании ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Заемщиком нарушены условия кредитного договора, в соответствии с которым заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные тарифами, за все время пользования денежными средствами ежемесячными платежами согласно Графику платежей путем размещения денежных средств на текущем счете, открытом у кредитора на имя заемщика. Указанный факт подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету №.

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> коп. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> коп. – задолженность по начисленным процентам; последний платеж им произведен ДД.ММ.ГГГГ (выписка по лицевому счету ФИО2).

При таком положении суд приходит к выводу о ненадлежащим исполнении ФИО2 взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суду представлено не было.

Расчет суммы иска судом проверен, ответчиком не представлено возражений по арифметической правильности расчета задолженности по кредитному договору, представленного истцом, вследствие чего исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, которое заемщиком исполнено не было.

Как установлено статьей 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Исходя из системного толкования положений приведенных статей, требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Данное требование является реализацией способа обеспечения исполнения обязательств и не является требованием о взыскании денежных средств в связи с неисполнением обязательств залогодателем.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед кредитором в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является залог транспортного средства автомобиль LADA, RS0Y5L LADA LARGUS, идентификационный номер VIN: №, 2014 года выпуска, цвет серебристый, приобретенный в собственность ФИО2

Пунктом 4 ст.339.1 ГК РФ установлено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п.п.1-3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

По сведениям Федеральной нотариальной палаты спорный автомобиль не числится в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 1 ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подп.2 п.1 ст.352 и ст.357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В ответе начальника РЭО ГИБДД МО МВД России «Балашовский» от ДД.ММ.ГГГГ приведено, что автотранспортное средство Лада RS0Y5L, 2014 года выпуска, идентификационный номер VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ переоформлено на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<адрес>).

На основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям к ответчику ФИО2

Поскольку на момент разрешения спора ФИО2 не является собственником указанного транспортного средства, оснований для взыскания с ФИО2 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за счет обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Требования «Сетелем Банка» ООО признаны обоснованными в части взыскания суммы задолженности в размере <данные изъяты> коп., вследствие чего ответчику надлежит возместить истцу государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Сетелем Банка» общества с ограниченной ответственностью к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Сетелем Банка» общества с ограниченной ответственностью сумму задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу – 368919 руб. 48 коп., по уплате процентов – 109132 руб. 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 7980 руб. 52 коп., а всего 486032 руб. 62 коп.

Отказать в удовлетворении исковых требований «Сетелем Банка» общества с ограниченной ответственностью к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий И.В. Ерохина