Решение № 2-345/2020 2-345/2020(2-5397/2019;)~М-5153/2019 2-5397/2019 М-5153/2019 от 25 февраля 2020 г. по делу № 2-345/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2020 года <адрес обезличен>

Свердловский районный суд г.Иркутска в составе:

председательствующего судьи Жильчинской Л.В.,

при секретаре судебного заседания Липиной К. Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-345/2020 по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

В обоснование иска ПАО «Почта Банк» указано, что <Дата обезличена> между Банком и ФИО1 заключён кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 50 000,00 рублей сроком на 30 лет под 27,9 % годовых. По условиям Договора заёмщик обязан погашать задолженность путём внесения ежемесячных платежей. Однако свои обязательства по кредитному договору заёмщиком исполняются ненадлежащим образом, он неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на <Дата обезличена> размер задолженности за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составил 71511,69 рублей, в том числе: 49984,00 рубля – задолженность по основному долгу, 17576,69 рублей – задолженность по процентам, 3951,00 рубль – задолженность по уплате комиссий, 0 рублей – задолженность по неустойкам.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 71511,69 рублей, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 2345,00 рублей.

Представитель истца ПАО «Почта банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщал, в просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела без своего участия.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания лично под расписку, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщал. Ранее в судебном заседании факт наличия задолженности не оспаривал. Однако против взыскания задолженности возражал, полагал, что заявляя требование о взыскании задолженности ПАО «Почта Банка» фактически досрочно расторгает кредитный договор, в связи с чем, должен соблюсти досудебный порядок.

Суд рассмотрел дело по существу в отсутствие ответчика в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Обсудив доводы иска и возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Определением суда от <Дата обезличена> заявление ответчика ФИО1 об оставлении без рассмотрения данное исковое заявление ПАО «Почта Банк» оставлено без удовлетворения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 РФ, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Судом установлено, что первоначально ПАО «Почта Банк» в порядке ч. 1 ст. 121 ГПК РФ обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 14 Свердловского округа г. Иркутска от <Дата обезличена> вынесенный судьей судебный приказ от <Дата обезличена> был отменен, в связи с чем, истец ПАО «Почта Банк» в соответствии с требованиями ст. 129 ГПК РФ обратился в порядке искового производства в Свердловский районный суд г. Иркутска.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Почта банк» и ответчиком заключён кредитный договор <Номер обезличен> по тарифу «Элемент 120» с лимитом кредитования 50000,00 рублей сроком на 30 лет под 27,9 % годовых при невыполнении условий беспроцентного периода. Указанное обстоятельство подтверждаются представленными суду заявлением заемщика ФИО1 о предоставлении кредитной карты в ПАО «Почта банк» от <Дата обезличена>, согласием заемщика ФИО1 от <Дата обезличена>.

Как следует из тарифа «Элемент 120», срок действия карты 60 месяцев, лимит кредитования до 500000,00 рублей, ежегодная комиссия за обслуживание карты со второго года обслуживания 900,00 рублей, комиссия за перевыпуск карты 600,00 рублей, длительность беспроцентного периода до 4 месяцев, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операция получения наличных денежных средств 27,9%.

Согласно п.п. 1.1 - 1.3 общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (редакция 3.8), клиент обращается с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк собственноручно подписанное согласие.

Из содержания заявления о предоставлении кредитной карты, согласия заемщика, следует, что ответчик с Условиями предоставления потребительского кредита и банковского счёта, Тарифным планом ознакомлен и согласен. Указанные документы подписаны ответчиком, и указанные обстоятельства им не оспаривались при рассмотрении данного гражданского дела.

В соответствие с п.6 Согласия, платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца, начиная с <Дата обезличена>. Порядок определения платежей: 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

В силу п.5.2 Общих условий, клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме равной платежу, не позднее даты платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 9.3 условий.

Если до даты платежа (включительно) клиент разместил на счете денежные средства в сумме Платежа, либо более, Платеж считается оплаченным. Иначе Платеж считается просроченным.

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа соответственно (п.6.1 Условий).

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Начисление неустойки производится со дня образования задолженности (п. 6.2 Условий).

Согласно тарифу «Элемент 120» размер комиссии составляет: за первый пропуск – 300 руб., за второй пропуск подряд – 500 руб., за третий пропуск– 500 руб., за четвертый пропуск – 500 руб.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, подтверждается выпиской из истории лицевого счёта заёмщика, а также не отрицалось заемщиком ФИО1 в судебном заседании.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из доводов иска следует, что в связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности.

В соответствии с п.6.4 Общих условий потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (редакция 3.8) в случае наличия у Клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.4.2).

В заключительном требовании от <Дата обезличена><Номер обезличен> Банк просит ФИО1 для исполнения настоящего заключительного требования обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с договором, денежные средства в сумме 71511,69 рублей, не позднее <Дата обезличена>.

В установленные сроки указанное требование ответчиком исполнено не было.

По состоянию на <Дата обезличена> размер задолженности за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 71511,69 руб. в том числе: 49984,00 руб. – задолженность по основному долгу, 17576,69 руб. – задолженность по процентам, 3951,00 руб. - задолженность по оплате комиссий.

Суд, проверив указанный расчет задолженности ответчика по кредитному договору, находит его правильным и произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, принимая указанный расчет, суд, также учитывает, что наличие задолженности по кредитному договору, а также расчет задолженности ответчиком оспорен не был.

Доказательств, свидетельствующих о возврате долга в установленный кредитным договором срок, ответчиком не представлено, из чего суд усматривает, что до настоящего времени сумма долга, указанная в исковом заявлении, ответчиком не возвращена, поэтому исковые требования истца о взыскании основной суммы долга являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению, а именно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> сумма основного долга в размере 71511,69 руб.

Исковые требования о взыскании с ответчика процентов по вышеуказанному кредитному договору подлежат удовлетворению. При этом суд руководствуется ст. 809 ГК РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Данное требование подлежит взысканию в том объеме, который заявил истец, так как ответчиком не представлено каких либо возражений, а обязанность ответчика выплачивать спорные проценты прямо закреплено в договорах с указанием размера процентов и сроков выплаты.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, опровергающие расчет процентов по договору займа. Суд принимает расчет процентов по договору займа, представленный истцом, поскольку, данный расчет ответчиком не оспорен, его правильность сомнений суда не вызывает, размер процентов по договору, суммы комиссий ответчиком не оспаривались.

Размер процентов, подлежащих взысканию в соответствии с кредитным договором, составляет 17576,69 рублей, 3951,00 рубль – задолженность по уплате комиссий.

При этом не влияют на выводы суда доводы ответчика ФИО1 о том, что задолженность не может быть с него взыскана в полном объеме, ввиду того, что Банком не заявлено требование о расторжении договора, поскольку указанные доводы основаны на неверном толковании норма материального и процессуального права. Так банк, в соответствии с заключенными условиями кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, общими условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (редакция 3.8) воспользовался своим правом на д взыскание задолженности Заемщика в полном объеме, образовавшейся за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, истцом не изменена.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Истец просит суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлине в размере 2 345,00 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями от <Дата обезличена><Номер обезличен>, от <Дата обезличена><Номер обезличен>.

С учетом того, что исковые требования ПАО «Почта Банк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 345,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 71511,69 (Семьдесят одна тысяча пятьсот одиннадцать рублей 69 копеек) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 345,00 (Две тысячи триста сорок пять) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятии судом решения в окончательной форме.

Судья: Л.В. Жильчинская

Решение суда в окончательной форме принято <Дата обезличена>