Решение № 2-88/2020 2-88/2020~М-86/2020 М-86/2020 от 16 апреля 2020 г. по делу № 2-88/2020

УИД:28RS0№-41

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 17 апреля 2020 года

Константиновский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Боярчук И.В.,

при секретаре Кузьминой О.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с данным иском в суд, указывая на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО2 в сумме 200 000 рублей на срок 96 мес. под 16.5% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель несёт солидарную ответственность с заёмщиком.

Таким образом, поручители несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объёме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора отчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и закачивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с исполнением задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 158 868 рублей 41 копейку, в том числе: просроченный основной долг - 98 426 рублей 29 копеек, просроченные проценты – 33 610 рублей 61 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 15 432 рубля 01 копейка, неустойка за просроченные проценты – 11 399 рублей 50 копеек.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленным расчётом задолженности и историей операций.

В силу п.4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

При этом, поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и заёмщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заёмщиком.

Ответчикам были направлены письма с требованиями возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 868 рублей 41 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 377 рублей 37 копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца, надлежащим образом извещён о дате, месте и времени рассмотрения дела, в представленном суду письменном заявлении и телефонограмме просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание также не явились надлежаще извещённые о дате, месте и времени судебного заседания: ответчик ФИО2, предоставила письменное ходатайство о проведении судебного заседания в её отсутствие в связи с удаленностью проживания, а также не с кем оставить несовершеннолетнего ребёнка, указав при этом, что исковые требования признаёт в полном объёме; ответчик ФИО1, от которой поступила телефонограмма с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие.

Учитывая изложенное, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, дав оценку всем фактическим обстоятельствам дела, суд считает исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя дополнительного офиса № Благовещенского отделения № ОАО Сбербанка России (Кредитор) и ФИО2 (Заёмщик) был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заёмщику «Потребительский кредит» в сумме 200 000 рублей под 16,50 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а Заёмщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно отчёту о всех операциях за период с 30.05.2013г. по 30.06.2013г. Кредитор предоставил Заёмщику кредит в сумме 200 000 рублей, перечислив денежные средства на действующий счёт, тем самым исполнив свои обязательства по предоставлению кредита, предусмотренные п. 1.1. кредитного договора.

Как следует из п. 3.1 кредитного договора, погашение кредита осуществляется Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Таким образом, истец в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ выполнил условия договора кредитования, указав сумму, срок и процентную ставку по кредиту, т.е. взятые на себя обязательства выполнил в полном объёме, и кредит ФИО2 предоставил на условиях, установленных договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) в лице управляющего Благовещенским отделением № ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 (Заёмщик) было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 30.05.2013г., согласно которому Кредитор предоставляет отсрочку в погашении основного долга и начисленных процентов на 12 месяцев при ежемесячном погашении платежа на сумму не менее 50% от начисленных процентов на дату платежа, увеличивает срок кредитования на 24 месяца, изменив срок в п.п. 1.1. кредитного договора на 84 месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России (Кредитор) в лице начальника отдела по работе с проблемной задолженностью Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк и ФИО2 (Заёмщик) заключено дополнительное соглашение №, согласно условиям которого кредитор предоставляет отсрочку в погашении основного дола и начисленных процентов сроком на 12 месяцев при ежемесячном погашении платежа не менее 30% от начисленных процентов на дату платежа, увеличивает срок кредитования на 12 месяцев, изменив срок кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на 96 месяцев.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России (Кредитор) в лице начальника отдела по работе с проблемной задолженностью Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк и ФИО2 (Заёмщик) заключено дополнительное соглашение №, согласно условиям которого в случае изменения перечня счетов/недостатка средств для проведения очередного платежа на счетах/погашение текущих, просроченных процентов и неустойки по договору производится путём списания без дополнительного распоряжения денежных средств со счетов банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты /текущего счёта, открытых у кредитора.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России (Кредитор) в лице начальника отдела по работе с проблемной задолженностью Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк и ФИО1 (Поручитель) был заключён договор поручительства №, предметом которого является обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение заёмщиком ФИО2 всех её обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1). Данный договор вступил в силу с момента его подписания сторонами и действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 3.3.). До наступления срока, указанного в п.3.3 договора, договор прекращает действие после выполнения заёмщиком всех обязательств по кредитному договору, либо после выполнения поручителем обязательств по договору, либо в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 2.1, п. 2.2 договора поручительства, поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заёмщиком условий Кредитного договора в том же объёме, как и Заёмщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заёмщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заёмщик отвечают перед Кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается ….

Как следует из доказательств, представленных истцом, в том числе: расчёта задолженности по по кредитному договору № от 30.05.2013г., Заёмщик, в нарушение данных условий договора, неоднократно нарушал сроки погашения кредита и уплаты процентов.

Так, п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из кредитного договора и дополнительных соглашений следует, что Заёмщик ФИО2 согласилась с общими условиями кредитования.

В соответствии с условиями кредитного договора Заёмщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора отчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и закачивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с условиями кредитного договора обязательства Заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с исполнением задолженности.

Как следует из материалов дела, истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 и ФИО1.

Определением мирового судьи <адрес> по Константиновскому районному судебному участку от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ годы был отменён в связи с поступлением от должника ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, в судебном заседании нашел своё подтверждение факт нарушения ФИО2 как Заёмщиком сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленными расчётом задолженности по состоянию на 02.03.2020г., расчётом пени по состоянию на 02.03.2020г., и отчётом о всех операциях за период с 30.05.2013г. по 30.06.2013г., сформированным на 16.10.2019г..

Так, у ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору составляет 158 868 рублей 41 копейку, из них 98 426 рублей 29 копеек – основной долг; 33 610 рублей 61 копейка – просроченные проценты; 15 432 рубля 01 копейка- неустойка за просроченный основной долг; 11 399 рублей 50 копеек- неустойка за просроченные проценты.

Судом проверена правильность расчёта указанных сумм, представленных истцом, и данный расчёт признает правильным, соответствующим условиям заключённого кредитного договора.

Истцом заявлено также требование о расторжении кредитного договора №, заключённого ДД.ММ.ГГГГ, которое также подлежит удовлетворению, так как истцом исполнены требования, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ, а именно в материалах дела имеются письменные требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленные в адрес ФИО2 и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Солидарная ответственность поручителя и должника перед кредитором по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена п. 2.2.

В силу п.4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

При этом, поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и заёмщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заёмщиком.

Таким образом, суд пришёл к выводу об обоснованности требований истца и признал, что вся полнота ответственности по кредитному договору должна быть возложена на ответчиков и исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме в сумме 158 868 рублей 41 копейки, то в соответствии с положениями п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере 4377 рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 158 868 (сто пятьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 41 копейки в солидарном порядке.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк возврат госпошлины в размере 4377 рублей 37 копеек, то есть по 2 188 рублей 68 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Константиновский районный суд <адрес>, в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в суд кассационной инстанции – Девятый кассационный суд общей юрисдикции (<адрес>) путём подачи кассационной жалобы через Константиновский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья И.В. Боярчук