Решение № 2-1835/2017 от 27 сентября 2017 г. по делу № 2-1835/2017

2-1835/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров

28 сентября 2017 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе

судьи Стародумовой С.А.,

при секретаре Кокориной И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявления указало, что в соответствии с условиями договора займа <данные изъяты> от 18.03.2011, заемщикам ФИО1, ФИО2 ООО «Региональное инвестиционное агентство» предоставило ипотечный жилищный заем в сумме 2 000 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, общей площадью 107 кв.м., по адресу: <данные изъяты>. Заем в сумме 2 000 000 руб. зачислен на счет ответчика ФИО1 <данные изъяты> По состоянию на 27.12.2010 квартира была оценена в размере 3090 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «ПРАГМА». Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области первоначальному залогодержателю 25.03.2011. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 25.03.2011 года за <данные изъяты>. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п.2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. С октября 2015 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием ими ответчиками производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчики до настоящего времени не совершили. Письмами от 15.09.2016 года в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1. ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями и п. 4.4.2 договора займа вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 28.09.2016 года составляет 1353235 руб. 13 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) –1209479 руб. 76 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 102 106 руб. 39 коп., а также начисленные пени в размере 41648 руб. 98 коп. Кроме того, начиная с 29.09.2016 до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11% процентов годовых. Согласно закладной и заключения к отчете об оценке от 27.12.2010 № 497005 рыночная стоимость квартиры составляет 3090 000 руб. начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 2472000 руб. Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по договору займа в размере 1353235 руб. 13 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) –1209479 руб. 76 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 102 106 руб. 39 коп., а также начисленные пени в размере 41648 руб. 98 коп., начиная с 29.09.2016 до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11% процентов годовых; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: <данные изъяты>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры исходя из 80% от рыночной цены, 2472000 руб., расторгнуть договор займа <данные изъяты> от 18.03.2011, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 20966 руб. 17 коп.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» по доверенности ФИО3 исковые требования неоднократно уточнял, окончательно просил взыскать с ответчиков сумму основного долга 910649, 89 руб. согласно справке от 20.09.2017, обратить взыскание на заложенное имущество определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры исходя из 80% от рыночной цены, установленной заключением судебной экспетизы. Просроченная задолженность на 20.09.2017 у ответчиков отсутствует, т.к. они вошли в график.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что они приняли меры к погашению задолженности, в настоящее время просроченная задолженность отсутствует.

Третье лицо Управление Росреестра по Кировской области в судебное заседание не явилось, извещено, просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Третье лицо ООО «Региональное инвестиционное агентство» в судебное заседание не явилось, извещено.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы по делу, суд приходит к следующему.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГПК РФ).

Статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями договора займа <данные изъяты> от 18.03.2011, заемщикам ФИО1, ФИО2 ООО «Региональное инвестиционное агентство» предоставило ипотечный жилищный заем в сумме 2 000 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, общей площадью 107 кв.м., по адресу: <данные изъяты>, с уплатой процентов за пользование займом из расчета 14,5% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа по последнее число месяца (включительно), в котором осуществлена регистрации права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение, 11 % годовых, с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение по дату фактического возврата займа (включительно). ФИО1, ФИО2 по условиям договора являются солидарными должниками.

Заем в сумме 2 000 000 рублей зачислен на счет ответчика ФИО1 <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением № 74 от 18.03.2011.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области первоначальному залогодержателю 25.03.2011.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 25.03.2011 года за <данные изъяты>.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

По состоянию на 27.12.2010 квартира была оценена в размере 3090 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «ПРАГМА».

По ходатайству ответчиков в связи с несогласием с рыночной стоимостью квартиры была назначена судебная товароведческая экспертиза.

Из заключения ООО ЦКО «Независимая экспертиза» № 79-2017 от 13.07.2017 следует, что рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> составляет 5610000 руб. (л.д. 130-158).

Согласно справке ПАО ВТБ от 20.09.2017 задолженность ответчиков по договору займа составляет 910469 руб. 89 коп.- сумма основного долга, по состоянию на 20.09.2017 просроченная задолженность отсутствует.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, статья 811 ГК РФ не говорит о том, что после истечения срока для добровольного исполнения требования о полном досрочном возврате кредита, вся сумма кредита считается просроченной.

Предусмотренное пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации правило, хотя и имеет императивный характер, однако не является безусловным и в целях обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору подлежит применению с учетом конкретных обстоятельств дела.

С учетом того, что заемщики до вынесения решения суда погасили всю просроченную задолженность по основному долгу и процентам по договору, штрафным санкциям, ответчики вошли в график платежей, от выплаты займа не отказываются, продолжая вносить платежи, заемные обязательства обеспечены, залоговое имущество не утрачено, учитывая долгосрочность займа, оснований для расторжения договора займа, досрочного взыскания всей суммы займа и обращения взыскания на заложенное имущество не имеется. Исковые требования удовлетворению не подлежат.

При этом истец не лишен возможности в случае вновь образовавшей задолженности повторно обратиться в суд с иском к ФИО2, ФИО1 с требованием о ее взыскании.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В иске ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированном виде –03.10.2017 г.

Судья Стародумова С.А.