Решение № 2-4103/2024 2-4103/2024~М-1985/2024 М-1985/2024 от 28 октября 2024 г. по делу № 2-4103/2024

Дело № 2-4103/2024

УИД 18RS0003-01-2024-005884-08

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2024 года город ИжевскОктябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Н.В.,

при секретаре Хариной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании долга по кредитному договору <***> от 10.03.2023, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, по состоянию на 13 мая 2024 года в размере 203 214 руб. 35 коп., в том числе: просроченные проценты – 40143 руб. 60 коп., просроченная ссудная задолженность - 156 400 руб.00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1190 руб. 37 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп., иные комиссии – 2360 руб. 00 коп., неустойка на просроченную ссуду – 910 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты – 1453 руб.41 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 руб. 57 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль LADA Priora, 2008, <данные изъяты> установив начальную продажную цену в размере 105311 руб. 85 коп., способ реализации – с публичных торгов. Требования мотивированы следующим.

10.03.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 185 500 руб.00 коп. на срок 60 календарных месяцев под 25,9% годовых под залог автомобиля LADA Priora, 2008, <данные изъяты>

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, сумма кредита была передана ФИО1 По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, с ноября 2023 платежи по кредиту не вносились.

На основании изложенного и ст.309, 310, 450, 807, 809, 811, 819 ГК РФ просят взыскать указанную задолженность, обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи уведомленным о времени и месте его проведения надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом (ст.165.1 ГК РФ), с согласия истца по делу вынесено заочное решение.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

10.03.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 155 000 руб.00 коп. на срок 60 календарных месяцев под 25,9% годовых под залог автомобиля LADA Priora, 2008, <данные изъяты>. В течение срока действия кредитного договора ответчику предоставлялись дополнительные транши для погашения взносов по договору страхования в сумме 4500 руб. ежемесячно.

Ежемесячный платеж в погашение основного долга и процентов должен составлять 8879 руб. 67 коп.(п.6 кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, сумма кредита была передана ФИО1 По наступлению срока погашения кредита ответчик свои обязательства в полном объеме не выполнял, с ноября 2023 платежи по кредиту не вносились. Просрочка составила более 7 месяцев.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Невыполнение ФИО1 принятых обязательств по кредитному договору послужило поводом к обращению кредитора в суд с настоящим иском.

Исследовав имеющиеся в материалах дела документы, а также условия названного кредитного договора, суд приходит к выводу, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1, от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов ответчик уклоняется, с ноября 2023 платежи не вносились.

Обращаясь в суд с данным иском, ПАО «Совкомбанк» ссылался на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, что является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Действительно, в соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано выше, поскольку спорный кредитный договор заключен 08 февраля 2022 года, к нему применимы нормы Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст.12 указанного закона Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п.1).

2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

На основании изложенного и с учетом периода просрочки, суд полагает исковые требования о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту законными и обоснованными.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на по состоянию на 13 мая 2024 года в размере 203 214 руб. 35 коп., в том числе: просроченные проценты – 40143 руб. 60 коп., просроченная ссудная задолженность - 156 400 руб.00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1190 руб. 37 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп., иные комиссии – 2360 руб. 00 коп., неустойка на просроченную ссуду – 910 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты – 1453 руб.41 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 руб. 57 коп.

Требование о досрочном возврате кредита, направленное ответчику почтой 28.02.2024, оставлено ответчиком без исполнения.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора. Контррасчет ответчиком представлен не был.

Разрешая спор, суд приходит к выводу об обоснованности и соответствии закону исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 мая 2024 года в размере 203 214 руб. 35 коп., в том числе: просроченные проценты – 40143 руб. 60 коп., просроченная ссудная задолженность - 156 400 руб.00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1190 руб. 37 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп., иные комиссии – 2360 руб. 00 коп., неустойка на просроченную ссуду – 910 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты – 1453 руб.41 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 руб. 57 коп., поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела и не был им опровергнут.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно условиям кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,1% за каждый день от суммы остатка задолженности (п. 12 договора).

Согласно расчету, Банк начислил неустойку по ссудному договору за вышеуказанный период, исходя из просроченной суммы, что соответствует закону.

Оснований для снижения суммы неустойки суд не усматривает. Таким образом, требование о взыскании неустойки также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, поскольку имеет место систематическое невнесение платежей по уплате процентов по кредитному договору ответчиком, нарушение срока возврата основной суммы долга, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), а также учитывая, что на момент рассмотрения дела заложенное имущество перешло в собственности ответчика, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению за счёт ответчика.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым в силу ст. 98 ГПК РФ взыскать в его пользу с ответчика судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 11232 руб. 14 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 10.03.2023, по состоянию на 13 мая 2024 года в размере 203 214 руб. 35 коп., в том числе: просроченные проценты – 40143 руб. 60 коп., просроченная ссудная задолженность - 156 400 руб.00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1190 руб. 37 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп., иные комиссии – 2360 руб. 00 коп., неустойка на просроченную ссуду – 910 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты – 1453 руб.41 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 руб. 57 коп., а также взыскать судебные расходы на оплату госпошлины в размере 11232 руб. 14 коп.

Для удовлетворения требований истца обратить взыскание на автомобиль: LADA Priora, 2008, <данные изъяты> принадлежащий ФИО1. Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято председательствующим судьей в совещательной комнате.

Председательствующий судья Кузнецова Н.В.