Решение № 2-249/2019 2-249/2019~М-111/2019 М-111/2019 от 20 марта 2019 г. по делу № 2-249/2019

№2-249/19

32RS0021-01-2019-000191-86


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2019 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ивановой Н.П.,

при секретаре судебного заседания Горбачевой Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Алекс Инвест32» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Алекс Инвест32» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере <данные изъяты>., государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 04.12.2017 ООО МКК «Алекс Инвест32» и ФИО1 заключили договор денежного займа №, в соответствии с которым последней был предоставлен заем в размере <данные изъяты>. Заемщик, в соответствии с п.6 Договора, обязался возвратить сумму займа не позднее 14.12.2017. В соответствии с п.4 за пользование суммой займа Заемщик выплачивает проценты в размере 0,6% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами. Расчет срока по начислению процентов начинается с момента получения займа и заканчивается датой возврата суммы займа. В соответствии с п.12 Договора, за неисполнение обязательств по возврату в срок суммы займа, производится начисление пеней в размере 20% годовых от невозвращенной суммы займа. Ответчиком обязательства по договору займа не исполнены, в срок денежные средства не вносились. 08.02.2018 в адрес ответчика было направлено уведомление об истребовании всей суммы задолженности, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на 04.09.2018 задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в т.ч. задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, по процентам за период с 04.12.2017 по 04.09.2018 - <данные изъяты>, пени за неисполнение обязательств за период с 15.12.2017 по 04.09.2018 - <данные изъяты>. Указанную сумму задолженности и уплаченную государственную пошлину при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты>, просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала и пояснила, что ранее между истцом и ею заключался договор займа, после реструктуризации которого с нею 04.12.2017 был заключен указанный договор на сумму <данные изъяты>. В силу имущественного положения денежных средств в счет погашения кредитной задолженности она не вносила. Находит, что истцом неправильно применены нормы закона в части начисления ей процентов за пользование денежными средствами за период с 14.12.2017 по 04.09.2018, просит расчет процентов произвести исходя из Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» согласно ст.5 ч.21 названного закона, где за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых, или же рассчитать по средневзвешенной процентной ставке Банка России по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам на срок свыше одного по состоянию на декабрь 2017 года.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.1, 4).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из положений Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 04.12.2017 между ООО МКК «Алекс Инвест32» и ФИО1 был заключен договор займа №

Настоящий договор включает в себя Информационный блок, содержащий Индивидуальные условия Договора и Общие условия Договора микрозайма без обеспечения (далее также Условия).

Общие Условия Договора микрозайма без обеспечения (Условия), включают в себя условия, установленные Займодавцем, с которыми Заемщик соглашается в полном объеме, подписывая настоящий договор. В соответствии с настоящим Договором, Займодавец предоставляет Заемщику микрозайм, в размере, установленном п.1 Информационного блока, а заемщик обязуется возвратить заем в установленный в п.6 Информационного блока срок и уплатить проценты на сумму займа в размере, предусмотренном п.4 Информационного блока.

На основании заключенного договора ФИО1 выдан микрозайм в сумме <данные изъяты> сроком на 10 дней под процентную ставку <данные изъяты>, дата возврата займа и процентов 14.12.2017. Общая сумма микрозайма и процентов составляет <данные изъяты>.

Ответчик ФИО1 выразила согласие с условиями договора и подписала его.

Истец исполнил обязательства по договору займа, что подтверждается расходным кассовым ордером от 04.12.2017 (л.д. 12).

Ответчик принял на себя обязательства вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в срок и на условиях, установленных договором. Истец была ознакомлена с условиями договора займа, согласна с ними, заключая договор, ФИО1 действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа по предусмотренной в нем ставке, размер которой не противоречит закону.

Как следует из материалов дела, ответчик до настоящего времени не исполнил принятые на себя по условиям договора займа обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - начисленные и неуплаченные проценты, <данные изъяты> - пени за неисполнение обязательств.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, что установлено ч.1 ст.56 ГПК РФ.

Заявляя требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование микрозаймом в размере 0,6% ежедневно за период, составляющий 274 дня, истец исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться и по истечении срока действия договора займа, составляющего 10 дней, что противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма, заключенному 04.12.2017 с ФИО1, срок его предоставления был определен в 10 календарных дней, т.е. между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами по договору займа и (или) расторжение договора потребительского займа.

Согласно п.2 договора микрозайма от 04.12.2017, договор действует с момента предоставления заемщику суммы потребительского займа до возврата заемщиком всей суммы потребительского займа и начисленных процентов. На сумму потребительского займа начисляются проценты в размере 219% годовых, что составляет 0,6% в день ( п.4 договора микрозайма). Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы потребительского займа заемщиком по день его возврата.

Пунктом 12 названного договора потребительского займа установлено, что в случае, если заемщик просрочит возврат суммы займа, Займодавец начисляет пени в размере 20% годовых от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до дня его фактического возврата.

Как следует из расчета, представленного истцом, проценты за пользование микрозаймом в размере 219% процентов годовых (0,6% в день), продолжают также начисляться по истечении действия срока договора.

Указанный подход к определению процентов за пользование микрозаймом, согласно правовой позиции изложенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 года N 7-КГ17-4 признан противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года).

Согласно указанному Обзору, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. Проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной ставки по потребительским кредитам, установленным банком России на момент заключения договора микрозайма.

Следовательно, за период с 14.12.2017 по 04.09.2018 подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,99% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на дату заключения договора займа.

Оснований для освобождения ответчика от взыскания по договору микрозайма пеней, суд не усматривает. Начисление пеней прямо предусмотрено в договоре займа, о чем ответчику известно, он согласился на заключение договора займа при таких условиях. С доводами ответчика о сложившихся тяжелых материальных условиях суд не может согласиться, т.к. с момента заключения договора микрозайма, им не было принято никаких мер к его исполнению в течение более года. С представленным истцом расчетом пеней суд соглашается.

Таким образом, в рассматриваемой ситуации проценты за период действия договора займа с 04.12.2017 по 14.12.2017 (10 дней) составляют <данные изъяты> (в соответствии с условиями договора), проценты за пользование займом за период с 14.12.2017 по 04.09.2018 (264 дня), составят <данные изъяты>). Общая сумма процентов за пользование займом за период, указанный в иске, составляет <данные изъяты>. Предусмотренные договором займа пени составляют <данные изъяты>. Следовательно, общая сумма задолженности по договору займа составляет <данные изъяты>

В таком случае, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны в пользу истца понесенные по делу судебные расходы исходя из удовлетворенных требований в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Алекс Инвест32» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Алекс Инвест32» задолженность по договору займа в сумме <данные изъяты> расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины, в сумме <данные изъяты>.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца.

Судья Н.П.Иванова