Решение № 2-4498/2017 2-4498/2017~М-4159/2017 М-4159/2017 от 16 октября 2017 г. по делу № 2-4498/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Анисимовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 17 октября 2017 г.

гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору К. карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из: суммы общего долга - 83 754,07 руб., из которых: 54 404,01 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 19 453,38 рублей - просроченные проценты; 9 896,68 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по К. карте; государственную пошлину в размере 2 71 2, 62 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор К. карты № с лимитом задолженности 52 000 руб. Лимит задолженности по К. карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания К. карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), считается момент активации К. карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно К. (договора К. линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора К. карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от 1 ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по К. договору, связанные с заключением и исполнением К. договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения К. договора. ПСК, вытекающая из договора К. карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору К. карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по К. карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый идентификатор).:14582595235638. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором К. карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 83 754.07 рублей, из которых: сумма основного долга 54 404.01 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 19 453.38 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 9 896.68 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по К. карте.

В судебное заседание представитель истца Акционерное общество «Тинькофф Банк» не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в суде против требований возражала, просила снизить размер штрафа.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по К. договору банк или иная К. организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по К. договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа К. договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор К. карты № с первоначальным лимитом задолженности 52 000 рублей.

Согласно п. 6.1.Общих условий выпуска и обслуживания К. карт ТКС Банка (ЗАО) Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и Держатели Д. К. карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете- выписке.

Согласно п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания К. карт ТКС Банка (ЗАО) Банк, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно п. 5.8. Общих условий выпуска и обслуживания К. карт ТКС Банка (ЗАО) Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера Задолженности.

Согласно п. 5.11. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все К. карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по К. карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита, банк начисляет проценты. Проценты исчисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Из выписки по номеру договора, следует, что ответчик производил погашение с нарушением графика платежей.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по договору К. карты, несвоевременно погашает задолженность. В связи с этим банком был начислен штраф.

Из представленного банком расчета и справки о размере задолженности видно, что задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 754,07 руб., из которых: 54 404,01 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 19 453,38 рублей - просроченные проценты; 9 896,68 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по К. карте.

Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку штраф является формой гражданско-правовой ответственности за допущенное ответчиком нарушение обязательства, учитывая последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств наступления иных неблагоприятных последствий, размер неправомерно удерживаемой суммы, уровень инфляции, высокую процентную ставку, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств, суд считает возможным уменьшить штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по К. карте до 2 000 руб.

Таким образом, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 75857 руб.39 коп. в том числе: 54 404,01 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 19 453,38 рублей - просроченные проценты; 2000 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по К. карте.

Поскольку договором предусматривалось возвращение кредита по частям, однако возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит возможным взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 75857 руб.39 коп. в том числе: 54 404,01 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 19 453,38 рублей - просроченные проценты; 2000 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по К. карте.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 2712 руб.62 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75857 руб.39 коп. в том числе: 54 404 руб.01 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 19 453 руб.38 коп. - просроченные проценты; 2000 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по К. карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2712 руб.62 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись) О.А. Воронович

Верно. Судья. О.А. Воронович

Решение вступило в законную силу «_______»_____________201______г.

Судья. _______________