Решение № 2-300/2024 2-300/2024~М-246/2024 М-246/2024 от 6 мая 2024 г. по делу № 2-300/2024

УИД 56RS0022-01-2024-000441-24

Дело № 2-300/2024


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

п. Новоорск 7 мая 2024 года

Новоорский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беймлера П.Ю.,

при секретаре судебного заседания Шульге Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, с условием уплаты за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. По условиям кредитного договора ответчик ФИО2 приняла на себя обязательство по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами согласно Графику. По указанному договору банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ФИО2 Ответчик ФИО2 исполняла обязанности по возврату кредита нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 105,86 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 14 623 руб., просроченные проценты – 20 560 руб., просроченная ссудная задолженность – 105 848,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 765,23 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8 291,71 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 565,08 руб.

Указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 445,12 руб. истец просит взыскать с ответчика ФИО2

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Совкомбанк Страхование Жизни».

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 53-54), явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в просительной части иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. 44).

Представители третьих лица ООО СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 56-59). В письменных заявлениях указали, что страховой случай не заявлялся? заявления о выплате страхового возмещения, в связи с наступлением страхового случая не поступали.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы...) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, просила заключить с ней посредством акцепта настоящей оферты универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (далее - Правила), в рамках которого она сможет пользоваться услугами банка, также просила заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) и подключить ее к системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк» (далее - Положение), в рамках которого он сможет через дистанционные каналы обслуживания обслуживать все его счета в банке (при наличии технической возможности), использовать электронную подпись, согласно Положению, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами (л.д.33).

Подписав оферту, она присоединилась к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс РФ), подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами, Положением и Тарифами банка, обязалась их соблюдать.

В заявлении о предоставлении транша ФИО2 просила банк перечислить денежные средства с ее счета № сумму транша по договору потребительского кредита. Подтвердила, что ознакомлена и согласна с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее - Условия) и тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания (далее - Тарифы). Дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с ее счета №, открытого в банке (в дату оплаты минимального обязательного платежа (МОП) (л.д.24 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита №, на основании которого банк предоставил ФИО2 на срок <данные изъяты> месяцев лимит кредитования <данные изъяты> руб. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования, с уплатой за пользование кредитом 9,9% годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 25,9% годовых с даты установления лимита кредитования сроком на 60 месяцев (л.д.25 оборот).

Заемщик ознакомлена с Общими условиями, согласна с ними и обязалась из соблюдать (п. 14).

Индивидуальные условия договора займа подписаны электронной подписью ФИО3

В соответствии с пунктами 3.6., 3.7., 4.1.1., 4.1.2. Общих условий ФИО2 приняла на себя обязательство возвратить кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

Минимальный обязательный платеж по кредиту согласован сторонами договора в размере <данные изъяты> руб. и должен быть уплачен заемщиком по 3 число каждого месяца включительно (л.д.27).

ПАО «Совкомбанк», открыв ДД.ММ.ГГГГ счет на имя ФИО2 и зачислив на нее сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., выполнило предложенные им в заявлении действия, то есть, в силу статей 432, 434 Гражданского кодекса РФ акцептовало его оферту.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств платежи в погашение долга по кредиту и уплату процентов производил несвоевременно и не в полном объеме, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.26).

Заемщик ФИО2 была ознакомлена, что при нарушении срока оплаты МОП по договору она имеет право перейти в режим «Возврата в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам банка (л.д.26 оборот).

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 5.2. Общих условий предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту возникла у ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 230 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла у ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 199 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб., последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (л.д.13).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составила 162 105,86 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 14 623 руб., просроченные проценты – 20 560 руб., просроченная ссудная задолженность – 105 848,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 765,23 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8 291,71 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 565,08 руб.

Расчет задолженности проверен судом, признается арифметически верным. Ответчик возражений относительно расчета и размера задолженности не представил.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Новоорского района вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., возврат государственной пошлины <данные изъяты> руб. Указанный судебный приказ в связи с поступившими возражениями ответчика, был отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена госпошлина в сумме 4 442,12 руб. (л.д. 8).

Учитывая, что иск удовлетворен в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 105,86 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 14 623 руб., просроченные проценты – 20 560 руб., просроченная ссудная задолженность – 105 848,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 765,23 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8 291,71 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 565,08 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 442,12 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд.

Председательствующий судья подпись П.Ю. Беймлер

Мотивированное решение составлено 14 мая 2024 года