Решение № 2-2131/2018 2-2131/2018~М-16793/2017 М-16793/2017 от 17 мая 2018 г. по делу № 2-2131/2018

К делу №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

17 мая 2018 года г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Ситникова В.Е.

при секретаре Каптюшенко Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО3 к ООО СК «ВТБ ФИО2» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО3 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ ФИО2» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что между ФИО3 и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

При заключении кредитного договора на основании заявления на включение в число участников Программы коллективного ФИО2 в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) от 08.11.2017г. и Договора коллективного ФИО2 заключенного между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ ФИО2», ФИО3 был застрахован в ООО СК «ВТБ ФИО2».

В соответствии с данным заявлением, с истца удержана плата за подключение к программе ФИО2 в размере 100 962 руб.

14.11.2017г. ФИО3 направил в ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ ФИО2» заявления о досрочном отказе от договора ФИО2, просил вернуть удержанные денежные средства в размере 100 962 руб.

Данное заявление ПАО «ВТБ 24» получил, но оставил без ответа. ООО СК «ВТБ ФИО2» заявление получило, но в возврате страховой премии отказало.

Просит взыскать с ООО СК «ВТБ ФИО2» 100 962 рублей плату за услуги ФИО2 по подключению к программе ФИО2, почтовые расходы в размере 354,52 рублей, моральный вред в размере 5000 рублей, а также штраф.

Истец в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании на иске настаивал.

Представители ответчика ООО СК «ВТБ ФИО2» и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ФИО2 ВТБ (ПАО), в судебное заседание не явились.

Поскольку о времени и месте судебного заседания, ответчик и третье лицо были извещены, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Опрошенные ранее в судебном заседании, просили в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 2 статьи 428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст.32 ФЗ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с ч.1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов.

Судом установлено, что между ФИО3 и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

При выдаче кредита ФИО3 была подписана типовая форма заявления на включение в число участников Программы ФИО2 в рамках Страхового ирод «Финансовый резерв» от ДД.ММ.ГГГГ, т.е между ФИО3 и ПАО «ВТБ 24» был заключен возмездный договор присоединения на оказание ФИО3 ФИО2 услуг за подключение к программе ФИО2.

Из материалов дела видно, что подписанное ФИО3 заявление на включение в число участников Программы ФИО2 в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» от ДД.ММ.ГГГГ содержит условия в виде уплаты ПАО «ВТБ 24» стоимости услуги ФИО2 по обеспечению ФИО2 Застрахованного по программе ФИО2 за весь срок ФИО2 в размере 100 962 руб., из которых вознаграждение ФИО2 20192,40 руб., возмещение затрат ФИО2 на оплату страховой премии Страховщику 80769,60 руб.

Согласно выписки по счету за период с 01.11.2017г. по 06.12.2017г. ФИО3 оплатил страховую премию по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ставка страховой премии 0,28 в размере 100 962 руб.

14.11.2017г. ФИО3 направил в ООО СК «ВТБ ФИО2» заявление о досрочном отказе от договора ФИО2, согласно которому просил расторгнуть договор об оказании услуг в рамках участия в программе коллективного ФИО2 действие договора ФИО2 в отношении него прекратить и исключить его из числа участников программы коллективного ФИО2 в рамках страхового продукта «Финансовый резерв».

Данное заявление ООО СК «ВТБ ФИО2» получило 14.11.2017г., но в возврате страховой премии отказало.

ФИО2 осуществляется на основании заключенного между ФИО2 и ООО СК «ВТБ ФИО2» (далее - Страховая компания) Договора коллективного ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор №). Страховщиком выступает Страховая компания, страхователем - ВТБ 24 (ПАО).

На основании п. 6.4.6, 6.4.7 Договора №, на ФИО2 лежит обязанность уплаты страховой премии в отношении застрахованного лица, присоединившегося к Программе ФИО2.

Таким образом, обязательства ФИО2 в соответствии с Кредитным договором в части предоставления суммы кредита и перечисления страховой премии исполнены надлежащим образом.

Поскольку указанная страховая премия получена Страховой компанией, на стороне ФИО2 отсутствует факт неосновательного приобретения или сбережения денежных средств истца в соответствии со ст. 1102 ГК РФ.

Предоставленная ФИО2 услуга по ФИО2 является самостоятельной по отношению к услуге по выдаче кредита, носит возмездный характер в соответствии с п. 3 ст. 423 ГК РФ и ст. 972 ГК РФ.

Таким образом, надлежащим ответчиком по данному делу является ООО СК «ВТБ ФИО2».

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного ФИО2" (далее - Указание ЦБ РФ) установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц ФИО2 жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; ФИО2 жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; ФИО2 от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное ФИО2).

При осуществлении добровольного ФИО2 страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного ФИО2 в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного ФИО2 должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного ФИО2 в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору ФИО2 (далее - дата начала действия ФИО2), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного ФИО2 должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного ФИО2 в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия ФИО2, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора ФИО2, прошедшему с даты начала действия ФИО2 до даты прекращения действия договора добровольного ФИО2 (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного ФИО2 в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного ФИО2, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного ФИО2 отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор ФИО2 не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного ФИО2.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015- 1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" ФИО2 - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного ФИО2 одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что между ФИО2 ВТБ 24 как страхователем и ООО СК «ВТБ ФИО2» заключен Договор коллективного ФИО2 № от 02.02.2017г. от причинения вреда здоровью, в связи со смертью застрахованного лица, неполучением ожидаемых доходов.

Условиями Договора коллективного ФИО2 предусмотрено, что «застрахованным» является дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного физического лица в Заявлении на включение в число участников программы коллективного ФИО2 в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», в отношении которого осуществляется ФИО2 по Договору.

Истец был застрахован согласно его заявления от 08.11.2017г. по программе «Финансовый резерв», включающую в себя финансовый продукт «Финансовый Резерв Лайф+».

Согласно Условиям по страховому продукту «Финансовый резерв» программа «Финансовый Резерв Лайф+» включает в себя следующую комбинацию страховых рисков: смерть в результате НС и Б; инвалидность в результате НС и Б; госпитализация в результате НС и Б; травма.

Платой за участие в Программе ФИО2 является оплата застрахованным лицом комиссии ФИО2 за подключение к указанной программе, а также компенсация расходов ФИО2 на оплату страховой премии по договору ФИО2.

В соответствии с пунктом 6.2 Условий ФИО2 прекращается если возможность наступления страхового случая отпала. При этом возврат страховой премии осуществляется Страхователем (уполномоченным представителем) в течение 15 рабочих дней со дня предоставления заявления Застрахованного на исключение из числа участников Программы ФИО2.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе ФИО2 с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного ФИО2 с возвратом всей уплаченной при заключении им договора ФИО2 (подключении к Программе ФИО2) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора ФИО2, если таковое имело место, а также реальных расходов ФИО2, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе ФИО2.

Таким образом, в связи с тем, что заемщик фактически отказался от услуги ФИО2 к подключению его к программе ФИО2, а так же в связи с тем, что услуга ФИО2 является комплексной и состоит в выполнении ФИО2 фактических и юридических действий, а также учитывая, что договор оказания услуги не носит разовый характер и не был исполнен ФИО2 в полном объеме до момента получения от ФИО3 заявления о досрочном отказе от участия в программе ФИО2, ООО СК «ВТБ ФИО2» обязано вернуть ФИО3 100 962 руб. за услугу ФИО2 за присоединение к программе ФИО2.

Статья 15 Закона «О защите прав потребителей» определяет, что моральный в причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и ин правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Неправомерными действиями ответчика причинен моральный вред, размер которого ФИО3 оценивает в 5 000 рублей, который подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Размер штрафа составляет 50 481 рубль, из которого 25 240,50 руб. подлежит взысканию в пользу истца, а 25 240,50 руб. – в пользу Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей», обратившейся с иском в защиту истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату почтовых расходов в размере 354,52 рублей, подтвержденные документально.

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные издержки в виде государственной пошлины, от уплаты которой освобожден истец, в доход местного бюджета в размере 4 229 руб. (п. 1, п. 3 ст. 333.19, подп. 1 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО3 о защите прав потребителей удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «ВТБ ФИО2» в пользу ФИО3 100 962 рублей плату за услуги ФИО2 по подключению к программе ФИО2, почтовые расходы в размере 354,52 рублей, моральный вред в размере 5000 рублей, штраф в размере 25 240,50 рублей, а всего 131 557,02 рублей.

Взыскать с ООО СК «ВТБ ФИО2» в пользу Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» штраф в размере 25 240,50 руб.

Взыскать с ООО СК «ВТБ ФИО2» в доход государства государственную пошлину в размере 4 229 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Председательствующий: