Решение № 2-3321/2025 от 3 февраля 2025 г. по делу № 2-8756/2024

дело №

45RS0№-15


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2025 года <адрес>

Сургутский городской суд Ханты - <адрес> – Югры в составе председательствующего судьи Бурлуцкого И.В., при секретаре судебного заседания Фалей Т.Ю., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» (далее – ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском, в котором указало, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому истцу были переданы права требования по кредитному договору № в размере 205 262,37 руб. На основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного мировым судьей судебного участка № Куртамышского судебного района <адрес>, с должника ФИО1 в пользу ООО «АФК» была взыскана задолженность по кредитному договору №, с учетом ранее произведенных платежей, в размере 207 888,68 руб. Истец считает возможным продолжить начисление должнику начисление процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (после уступки прав) по ДД.ММ.ГГГГ в связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ Основываясь на изложенном, ООО ПКО «АФК» просит взыскать в его пользу с ФИО1 проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 517 362,40 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 948,59 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ в размере 102 089,25 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с продолжением начисления до фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 825 руб., почтовые расходы в размере 88,80 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АФК» не явился, уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании выразила несогласие с исковыми требованиями. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности по всем исковым требованиям, о чем представила письменные возражения. Пояснила, что на основании судебного приказа, вынесенного в 2017 году мировым судьей <адрес> она полностью выплатила задолженность по кредиту, взятому в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Других судебных приказов на взыскание задолженности по данному кредитному договору в отношении нее в пользу истца не выносилось, проценты по кредиту не взыскивались. Подтвердила, что за весь период пользования кредитом она произвела лишь следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ – 36,16 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 148,20 руб., и затем ДД.ММ.ГГГГ полностью погасила остаток задолженности в размере 207 704,32 руб. Пояснила, что при заключении кредитного договора в 2013 году она, скорее всего, дала согласие на заключение договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 5 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем подписания ФИО1 заявления на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту был заключен кредитный договор № от, по условиям которого истцу выдана кредитная неименная кредитная карта с лимитом овердрафта 170 000 рублей. Составными частями договора кредитной карты являются Заявление на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов банка по карте, подписанное заемщиком, Тарифы по банковскому продукту «Стандарт», указанному в Заявлении на активацию неименной карты, Условия Договора об использовании карты.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил кредитную карту, ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Сведения об операциях по карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, размере задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения указывались в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках.

Условиями договора определено, что размер процентной ставки по кредиту за снятие наличных, оплату товаров и услуг составляет 34,9% годовых, срок действия договора – бессрочно (от даты предоставления кредита до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно.

Согласно п. 2 договора возврат кредита по карте должен быть осуществлен ежемесячно, путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору.

Из содержания кредитного договора также следует, что ФИО1 понятны все пункты договора, она согласна с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с Тарифами по Банковскому продукту Карта "Стандарт", полученному ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет 34,9% годовых, минимальный платеж - 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Компенсация расходов Банка по оплате страховых взносов составляет 0,77%, из которых 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы Банка на уплату страхового взноса.

Согласно условиям тарифа по данному банковскому продукту предусмотрен график платежей и размер полной стоимости кредита по карте, а также право банка на установление штрафов/пени за просрочку платежа больше календарного месяца 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев 1000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев 2000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, открыв счет, предоставив заемщику кредит путем выдачи в офисе банка кредитной неименной карты и ежемесячного перечисления страхового взноса на личное страхование со счета истца в пользу ООО «Чешская Страховая Компания».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО ПКО «АФК» заключен договор № уступки требования, по которому право требования по кредитному договору с ФИО1 перешло истцу на сумму 205 262,37 руб., в том числе основной долг – 169 830,83 руб., проценты за пользование кредитом – 24 313,29 руб., комиссии – 5 118,25 руб.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по договору об использовании карты с льготным перио<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 205 262,37 руб., в том числе основной долг – 169 830,83 руб., проценты за пользование кредитом – 24 313,29 руб., комиссии – 5 118,25 руб., сумма штрафов – 6 000 руб. и возврат государственной пошлины в размере 2 626,31 руб., а всего – 207 888,68 руб.

Согласно представленным истцом расчетам задолженность ответчика по процентам по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 517 362,40 руб., по процентам по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 42 948,59 руб.

Проанализировав расчет истца, суд приходит к выводу о том, что он является некорректным, поскольку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом по ст.809 ГК РФ уже взысканы вступившим в законную силу судебным приказом.

Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 09 2015 г. N 43 по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В абзаце втором пункта 17 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно почтовому штемпелю на конверте ООО ПКО «АФК» датой сдачи искового заявления в организацию почтовой связи является ДД.ММ.ГГГГ, которую в соответствии с приведенным выше разъяснением и необходимо считать датой обращения общества в суд с иском.

Истцом не представлен доказательств наличия у него уважительных причин, по которым он не обращался с иском о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом или процентов за пользование чужими денежными средствами, ранее этой даты, о восстановлении срока исковой давности истец не просил.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование кредитом будет составлять 164 172,44 руб. (169 830,83 * 34,9%/365* 1011)

Поскольку ответчиком ФИО1 не представлено доказательств выплаты истцу указанной задолженности, с нее в пользу ООО ПКО «АФК» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 172,44 руб.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В части процентов за пользование чужими денежными средствами расчет истца является также некорректным, поскольку он сделан без учета моратория на начисление финансовых санкций и без учета разъяснений в п.57 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником.

Установлено, что судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный мировым судьей судебного участка № Куртамышского судебного района <адрес>, вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о том, что после указанной даты истец обращался в суд с заявлением о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом или процентов за пользование чужими денежными средствами, не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В рамках реализации указанного права принято постановление Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", предусматривающее введение моратория сроком на шесть месяцев в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу указанного постановления.

Согласно подпункту 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на период моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве.

В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) (пункт 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

С учетом приведенных положений закона и соответствующего подзаконного акта, разъяснений, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежит.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование чужими денежными средствами будет составлять:

Задолженность, руб.

Период просрочки

Оплата

Ставка

Дней в году

Проценты, руб.

c
по

дни

сумма, руб.

дата

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[1]x[4]x[7]/[8]

207 852,52

26.04.2021

14.06.2021

50

0
-

5%

365

1 423,65

207 852,52

15.06.2021

25.06.2021

11

0
-

5,50%

365

344,52

207 704,32

26.06.2021

25.07.2021

30

148,20

25.06.2021

5,50%

365

938,94

207 704,32

26.07.2021

12.09.2021

49

0
-

6,50%

365

1 812,43

207 704,32

13.09.2021

24.10.2021

42

0
-

6,75%

365

1 613,27

207 704,32

25.10.2021

19.12.2021

56

0
-

7,50%

365

2 390,02

207 704,32

20.12.2021

13.02.2022

56

0
-

8,50%

365

2 708,69

207 704,32

14.02.2022

27.02.2022

14

0
-

9,50%

365

756,84

207 704,32

28.02.2022

31.03.2022

32

0
-

20%

365

3 641,94

207 704,32

01.04.2022

01.10.2022

184

0
-

0% (мораторий)

365

0
207 704,32

02.10.2022

23.07.2023

295

0
-

7,50%

365

12 590,30

207 704,32

24.07.2023

14.08.2023

22

0
-

8,50%

365

1 064,13

207 704,32

15.08.2023

17.09.2023

34

0
-

12%

365

2 321,74

207 704,32

18.09.2023

29.10.2023

42

0
-

13%

365

3 107,03

207 704,32

30.10.2023

17.12.2023

49

0
-

15%

365

4 182,54

207 704,32

18.12.2023

31.12.2023

14

0
-

16%

365

1 274,68

207 704,32

01.01.2024

31.01.2024

31

0
-

16%

366

2 814,79

Итого:

1011

148,20

7,47%

42 985,51

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям имущественного характера подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Истцом заявлялись исковые требования в сумме 662 400,24 руб. От указанной суммы иска в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ подлежала уплате государственная пошлина в размере 9 824 руб.

Судом признаны обоснованными исковые требования в сумме 207 157,95 руб., или 31,27 %.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 071,96 руб. (9 824 * 31,27%, почтовые расходы в размере 27,77 руб. (88,80 * 31,27%

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: 3719 № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 172 рубля 44 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 985 рублей 51 копейка.

Производить взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами с ФИО1 (паспорт: № № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» (ИНН: №), исходя из действующей в соответствующий период ключевой ставки Банка России, применяемой к невозвращенной части денежных средств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического возврата денежных средств.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 071 рубль 96 копеек, почтовые расходы – 27 рублей 77 копеек.

В удовлетворении остальной части иска общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд <адрес> – Югры путем подачи жалобы через Сургутский городской суд.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.В. Бурлуцкий

Копия верна

Судья И.В. Бурлуцкий