Решение № 2-4663/2019 2-4663/2019~М-3999/2019 М-3999/2019 от 13 ноября 2019 г. по делу № 2-4663/2019

Дело № 2-4663/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 ноября 2019 года Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи А.П.Окишева при секретаре Л.А.Селиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании прекращенным присоединение к договору страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк» о признании прекращенным присоединение к договору страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ... истец заключил с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор ...-Ф, в соответствии с которым ему предоставлен кредит в размере 750886 руб. 12 коп.

Этой же датой заемщиком подано заявление на добровольное страхование. Страховые случаи: - получение инвалидности 1, наступившей в результате несчастного случае или болезни, кроме событий указанных в пункте 4.4. Правил, установление в течение срока страхования, но не позднее достижения возраста 65 полных лет инвалидности 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Поэтому, при выдаче кредита банком была удержана денежная сумма в размере 58 569 руб. 12 коп. – страховая премия.

... истец обратился к ответчикам с заявлениями об отказе от участия в программе страхования. Указанные заявления были сданы истцом в отделение почтовой связи ..., получено ответчиками .... Однако, требования истца не были исполнены. Поэтому, он просит, признать прекращенным присоединение истца к договору страхования, взыскать с надлежащего ответчика, уплаченную страховую премию в размере 58 569 руб. 12 коп., в счет компенсации морального вреда 1 000 руб., почтовые расходы в размере 274 руб. 88 коп., штраф в размере 50 %, от присужденной денежной суммы, расходы по оплате услуг представителя 10 000 руб.

В судебном заседание представитель истца на заявленных требованиях настаивал по основаниям, указанным в иске.

Представители ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, направил отзыв, в котором просил в иске отказать, так как договор страхования заключен между страховой компанией и банком и истец не имеет прав требовать со страховой компании, возврата страховой премии, так как он является застрахованным лицом, а не страхователем.

Представитель ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, направил отзыв, в котором указал, что банк не является надлежащим ответчиком по делу и в требованиях к банку просил отказать, указав, что удержанная страховая премия перечислена ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в законную силу 2 марта 2016 года, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней (далее- добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 21 августа 2017 года №4500-У в указанный пункт внесены изменения слова "пяти рабочих" заменены словами "четырнадцати календарных".

Согласно пункту 2 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 21 августа 2017 года №4500-У, изменения вступают в силу с 1 января 2018 года.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать установленным требованиям.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком является страховая компания - ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Из материалов дела следует, что ... истец заключил с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор ...-Ф, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 750886 руб. Этой же датой заемщиком подано заявление на добровольное страхование. Страховые случаи: - получение инвалидности 1, наступившей в результате несчастного случае или болезни, кроме событий указанных в пункте 4.4. Правил, установление в течение срока страхования, но не позднее достижения возраста 65 полных лет инвалидности 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия составила 58 569 руб. 12 коп. Срок действия договора страхования 24 месяца с .... Поэтому, при выдаче кредита банком была удержана денежная сумма в размере 58 569 руб. 12 коп. – страховая премия.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При установленных обстоятельствах, Указание ЦБ РФ применимо к данным правоотношениям.

... (заявление об отказе от договора, сдано в почтовое отделение) истец обратился к ответчикам с заявлением об отказе от участия в программе страхования и возврате страховой премии. ... заявления получены ответчиками. Возврат уплаченной страховой премии не произведен.

Суд, считает, что истец в установленный Указанием ЦБ РФ № 3854 –У от 20 ноября 2015 года с изменениями внесенными Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 21 августа 2017 года №4500-У срок (четырнадцать дней) обратился с заявлением об отказе от страхования и имел право на возврат страховой премии.

Договор страхования заключен ... уведомление об исключении истца из программы страхования получено ответчиками ..., соответственно, договор страхования действовал в период с ... по ... (11 дней) и истец является исключенным из числа застрахованных с ..., в связи с чем требование истца о признании прекращенным его присоединение к договору группового страхования (исключить из числа застрахованных) не подлежит удовлетворению так как истец является исключенным из числа застрахованных с ..., а страховая премия, приходящаяся на данный период не подлежит возврату истцу. Страховая премия, приходящаяся на вышеуказанный период составляет 881 руб. 34 коп. (58569,12: :731)х11 ).

На основании изложенного, с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни»в пользу истца подлежит взысканию 57687 руб. 78 коп. (58569,12 – 881,34), так же с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» подлежат взысканию расходы понесенные истцом на отправку претензии ответчику в размере 274 руб. 88 коп.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Исходя из обстоятельств настоящего гражданского дела, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 1000 руб.

Согласно пункту 6 статьи 13 названного выше Закона, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика составит 29343 руб. 89 коп. (58569,12 +1000).

Требования истца о взыскании понесенных им судебных расходов за юридические услуги, услуги представителя подлежат удовлетворению.

Так, согласно статье 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом представлены соответствующие документы, свидетельствующие, что им за юридические услуги, представительские услуги, оплачено 10000 руб. Суд, учитывая, трудоемкость, продолжительность, сложность рассматриваемого дела, отсутствие возражений по размеру расходов со стороны ответчика считает, что понесенные расходы подлежат возмещению в полном размере.

Так же, с ответчика, исходя из размера удовлетворенных требований подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет муниципального образования «Нижнекамский муниципальный район» в сумме 2 230 руб. 63 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу ФИО1, уплаченную страховую премию размере 57687 руб. 78 коп., компенсацию морального вреда 1 000 руб., штраф в размере 29343 руб. 89 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» отказать.

В удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в бюджет муниципального образования «Нижнекамский муниципальный район» государственную пошлину в размере 2 230 руб. 63 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд РТ.

Полный текст решения изготовлен 18 ноября 2019 года.

Судья А.П. Окишев