Решение № 2-653/2023 2-653/2023~М-661/2023 М-661/2023 от 7 ноября 2023 г. по делу № 2-653/2023

Дело 2-653/2023


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 ноября 2023 года п. Новоорск

Новоорский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Квиринг О.Б.,

при секретаре Авериной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала № 3349/5/36 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице ДО № и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в свою очередь по договору обязан возвратить кредит в установленные сроки и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщиком не исполняются условия кредитного договора и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 356,54 руб., из них 61 569,10 руб. – основной долг, 3 028,53 руб. - проценты за пользование кредитом, 625,50 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 133,41 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице ДО № и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в свою очередь по договору обязан возвратить кредит в установленные сроки и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщиком не исполняются условия кредитного договора и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 245 900,43 руб., из них 222 853,25 руб. – основной долг, 20 787,57 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 304,27 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 955,33 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам в размере 311 256,97 руб., неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате госпошлины в размере 6 313 руб., расторгнуть кредитные договоры.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. На иске настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Согласно адресной справке ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>. Ответчик получил судебную повестку по данному адресу, что подтверждается почтовым уведомлением.

При указанных обстоятельствах суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Так, согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требуют ч. 1 ст. 432, ст. ст. 819, 820 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице ДО № и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в свою очередь по договору обязан возвратить кредит в установленные сроки и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В п. 14 заемщик указал, что согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Соглашение подписано ФИО1 собственноручно ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства перед ответчиком банк выполнил, зачислив на его счет сумму <данные изъяты> руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице ДО № и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в свою очередь по договору обязан возвратить кредит в установленные сроки и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В п. 14 заемщик указал, что согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Соглашение подписано ФИО1 собственноручно ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства перед ответчиком банк выполнил, зачислив на его счет сумму <данные изъяты> руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Из п. 2.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения следует, что договор считается заключенным путем достижения согласия между клиентом и банком по всем условиям, указанным в соглашении.

Согласие клиента с условиями соглашения, выражается путем собственноручного подписания соглашения на бумажном носителе и предоставления его банку.

Согласие банка с условиями соглашения выражается путем подписания соглашения на бумажном носителе уполномоченным представителем банка.

Согласно п. 4.7 Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договору, в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентов составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течении последних 180 дней.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитным договорам, поскольку, несвоевременно вносил платежи по договорам (кредит и проценты за пользование кредитом).

Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 356,54 руб., из них 61 569,10 руб. – основной долг, 3 028,53 руб. - проценты за пользование кредитом, 625,50 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 133,41 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 245 900,43 руб., из них 222 853,25 руб. – основной долг, 20 787,57 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 304,27 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 955,33 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, согласуется с выписками по счетам, отвечает требованиям закона, ответчиком в ходе рассмотрения дела обоснованно не опровергнут.

Разрешая заявленные требования АО "Россельхозбанк" о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходил из факта нарушения заемщиком условий кредитных договоров и наличия задолженности по договорам, в связи с чем признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Принимая во внимание, что ответчик не оспаривал данный расчет и не предоставил контррасчет или обоснованных возражений по расчету, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в указанном размере.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: а) при существенном нарушении договора другой стороной; б) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вышеприведенные обстоятельства суд считает существенным нарушением кредитных договоров ответчиком ФИО1 как заемщиком, что является существенным для кредитора, лишенного возможности получить причитающиеся ему платежи, на которые банк рассчитывал при заключении договора с заемщиком.

Факт нарушения заемщиком кредитных договоров подтверждается расчетами задолженности, согласно которым заемщиком допускались нарушения сроков погашения кредитов.

Рассматривая требования истца о взыскании в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» с ФИО1 неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, суд считает их обоснованными.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 Постановления N 7, по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска в суд госпошлина в сумме 6 313 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала № и ФИО1 .

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 356,54 руб., из них 61 569,10 руб. – основной долг, 3 028,53 руб. - проценты за пользование кредитом, 625,50 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 133,41 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала № и ФИО1 .

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 900,43 руб., из них 222 853,25 руб. – основной долг, 20 787,57 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 304,27 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 955,33 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» с ФИО1 неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» с ФИО1 госпошлину в сумме 6 313 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 13.11.2023 г.

Судья: