Апелляционное определение № 33-9999/2025 от 24 декабря 2025 г.

Судья Белякова И.А. № 33-9999/2025

64RS0045-01-2025-004144-25

№ 2-3303/2025


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 декабря 2025 года город Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Агарковой И.П.,

судей Кудряшовой Д.И., Московских Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Павлове М.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, убытков, штрафа, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов по апелляционной жалобе страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» на решение Кировского районного суда города Саратова от 23 сентября 2025 года, которым исковые требования удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи Агарковой И.П., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (далее - САО «РЕСО-Гарантия»), изменив исковые требования в порядке статьи 39 ГПК РФ, просила взыскать с ответчика в свою пользу недоплаченное страховое возмещение в размере 158 487 рублей; штраф в размере 50 % страховой выплаты, определенной судом; неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 3 625 рублей 87 копеек за каждый день просрочки исполнения обязательства за период с <дата> по день выплаты страхового возмещения в полном объеме; убытки в размере 346 383 рублей; штраф в размере 173 191 рубля 50 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, установленной на соответствующий период времени, исходя из суммы ущерба в размере 346 383 рублей за период с <дата> по день фактического возмещения ущерба; компенсацию морального вреда в размере 7 000 рублей; расходы по оплате независимой технической экспертизы №В в размере 30 000 рублей; расходы по оплате независимой технической экспертизы №В в размере 35 000 рублей; расходы по составлению и направлению претензии страховщику в размере 10 000 рублей; расходы по составлению и направлению обращения финансовому уполномоченному в размере 10 000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 40 000 рублей; нотариальные расходы в размере 330 рублей; почтовые расходы в размере 770 рублей 70 копеек; расходы по оплате судебной экспертизы в размере 85 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что <дата> у <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) с участием транспортного средства <данные изъяты>, под управлением водителя Е., принадлежащего на праве собственности ФИО1, и транспортного средства <данные изъяты>, под управлением водителя Г., принадлежащего ему на праве собственности. ДТП произошло по вине водителя ФИО2 ответственность владельца транспортного средства <данные изъяты> на момент ДТП не была застрахована, гражданская ответственность владельца транспортного средства <данные изъяты>» была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия». В результате указанного ДТП автомобилю ФИО1 причинены механические повреждения. <дата> между ФИО1 и индивидуальным предпринимателем М. (далее - ИП М.) заключен договор уступки права требования (цессии) возмещения вреда, причиненного в ДТП, №, в соответствии с которым ИП М. приняла право требования исполнения обязательств, возникших в связи с причинением вреда транспортному средству <данные изъяты> в результате ДТП, имевшего место <дата>. <дата> САО «РЕСО-Гарантия» получено заявление ИП М. о прямом возмещении убытков, а <дата> заявление об осуществлении страхового возмещения путем организации восстановительного ремонта поврежденного автомобиля на станции технического обсаживания автомобилей (далее - СТОА). Признав случай страховым, САО «РЕСО-Гарантия» <дата> произвело выплату страхового возмещения в размере 204 100 рублей. На основании соглашения от <дата> договор уступки права требования (цессии) возмещения вреда, причиненного в ДТП, № от <дата> расторгнут. <дата> истец обратился к ответчику с претензией, содержащей требования об осуществлении доплаты страхового возмещения, выплате убытков, неустойки, нотариальных и почтовых расходов. В ответе на претензию от <дата> САО «РЕСО-Гарантия» указало на отсутствие оснований для удовлетворения заявленных требований. Не согласившись с произведенным ответчиком размером выплаты, <дата> истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого № от <дата> в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, нотариальный и почтовых расходов отказано. Согласно экспертным исследованиям №В от <дата>, №В от <дата>, проведенным по инициативе истца индивидуальным предпринимателем К. (далее - ИП К.), стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты> в соответствии с требованиями Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства составляет на дату ДТП без учета износа заменяемых деталей 365 900 рублей, с учетом износа заменяемых деталей - 213 900 рублей, действительная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, рассчитанная по среднерыночным ценам, на дату проведения исследования без учета износа составляет 581 500 рублей. Ссылаясь на необходимость возмещения причиненного ущерба в полном объеме, включая убытки, ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением.

Решением Кировского районного суда города Саратова от 23 сентября 2025 года исковые требования ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца взысканы страховое возмещение в размере 158 487 рублей; убытки в размере 346 383 рублей; неустойка за период с <дата> по <дата> в размере 400 000 рублей; штраф в размере 181 293 рублей 50 копеек, компенсация морального вреда в размере 3 000 рублей; расходы по оплате досудебных исследований в размере 65 000 рублей; расходы по составлению и направлению претензии в размере 5 000 рублей; расходы по составлению обращения к финансовому уполномоченному в размере 5 000 рублей; расходы на оплату юридических услуг в размере 15 000 рублей; почтовые расходы в размере 770 рублей 70 копеек; расходы на оплату судебной экспертизы в размере 85 000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные по правилам статьи 395 ГК РФ на сумму ущерба в размере 346 383 рублей с учетом его фактического погашения, за период с момента вступления решения суда в законную силу по день фактического исполнения обязательства, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды; в удовлетворении остальной части исковых требований отказано; с САО «РЕСО-Гарантия» в доход бюджета муниципального образования «Город Саратов» взыскана государственная пошлина в размере 28 861 рубля 64 копеек.

В апелляционной жалобе САО «РЕСО-Гарантия» просит обжалуемое решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать. Автор жалобы полагает, что судом первой инстанции нарушены нормы материального права, выводы суда, изложенные в решении, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела. В доводах жалобы ее автор ссылается на то, что судом с ответчика в пользу истца в нарушение норм материального права взыскана денежная сумма, превышающая лимит ответственности страховщика в размере 400 000 рублей, установленный Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО), ссылается на отсутствие оснований для взыскания с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО3 убытков.

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об уважительной причине неявки судебную коллегию не известили, об отложении судебного заседания не просили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения части 3 статьи 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (часть 1 статьи 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.

В силу пунктов 1, 2 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Пунктом 1 статьи 1064 ГК РФ предусмотрено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со статьей 1 Закона об ОСАГО по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> у <адрес> произошло ДТП с участием транспортного средства <данные изъяты>, под управлением водителя Е., принадлежащего на праве собственности ФИО1, и транспортного средства <данные изъяты>, под управлением водителя Г., принадлежащего ему на праве собственности. ДТП произошло по вине водителя Г.

В результате указанного ДТП автомобилю истца причинены механические повреждения.

На момент ДТП гражданская ответственность владельца транспортного средства <данные изъяты> не была застрахована, гражданская ответственность владельца транспортного средства <данные изъяты> была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» (страховой полис № со сроком страхования с <дата> по <дата>).

<дата> между ФИО1 и ИП М. заключен договор уступки права требования (цессии) возмещения вреда, причиненного в ДТП, №, в соответствии с которым ИП М. приняла право требования исполнения обязательств, возникших в связи с причинением вреда транспортному средству <данные изъяты> в результате ДТП, имевшего место <дата>.

<дата> ИП М. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о прямом возмещении убытков, не выбрав форму выплаты страхового возмещения.

<дата> страховщиком проведен осмотр поврежденного транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

<дата> страховщиком получено заявление ИП М. об осуществлении страхового возмещения путем организации восстановительного ремонта поврежденного автомобиля на СТОА.

В целях определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного автомобиля ответчиком организовано проведение независимой технической экспертизы в обществе с ограниченной ответственностью «Н.». Согласно экспертному заключению № от <дата> стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа комплектующих деталей составляет 204 100 рублей, без учета износа комплектующих деталей - 349 293 рубля 31 копейка.

<дата> САО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения в размере 204 100 рублей.

<дата> САО «РЕСО-Гарантия» уведомило ИП М. об осуществлении выплаты страхового возмещения в денежной форме на предоставленные реквизиты, указав на отсутствие у ответчика заключенных договоров со СТОА, отвечающих установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта автомобиля истца, а также указало на возможность реализации потерпевшим права самостоятельно осуществить ремонт поврежденного автомобиля.

<дата> между ФИО1 и ИП М. заключено соглашение о расторжении договора уступки права требования (цессии) возмещения вреда, причиненного в ДТП, № от <дата>

<дата> ФИО1 обратилась к ответчику с претензией, содержащей требования об осуществлении доплаты страхового возмещения, выплате убытков, неустойки, нотариальных и почтовых расходов.

В ответе на претензию от <дата> САО «РЕСО-Гарантия» указало на отсутствие оснований для удовлетворения заявленных требований.

Не согласившись с произведенным ответчиком размером выплаты, <дата> истец обратился к финансовому уполномоченному.

В ходе рассмотрения обращения истца финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой технической экспертизы, проведение которой поручено обществу с ограниченной ответственностью «А.» (далее - ООО «А.»).

Согласно экспертному заключению ООО «А.» от <дата> № стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства истца без учета износа заменяемых деталей составляет 341 900 рублей, с учетом износа - 199 900 рублей.

Решением финансового уполномоченного № от <дата> в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, нотариальный и почтовых расходов отказано.

<дата> по инициативе ФИО1 ИП К. проведены экспертные исследования, согласно заключениям эксперта №В, №В стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты>, в соответствии с требованиями Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства составляет на дату ДТП без учета износа заменяемых деталей 365 900 рублей, с учетом износа заменяемых деталей - 213 900 рублей, действительная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, рассчитанная по среднерыночным ценам, на дату проведения исследования без учета износа составляет 581 500 рублей.

С целью установления обстоятельств по делу в суде первой инстанции назначена судебная автотехническая экспертиза, производство которой поручено обществу с ограниченной ответственностью «М.» (далее - ООО «М.»).

Согласно заключению эксперта ООО «М.» № от <дата> стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты>, в результате ДТП, имевшего место <дата>, в соответствии с положениями Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Банка России от 4 марта 2021 года № 755-П, составляет с учетом износа заменяемых деталей 212 049 рублей, без учета износа - 362 587 рублей; стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты>, в соответствии со среднерыночными ценами на дату ДТП составляет с учетом износа заменяемых деталей 210 957 рублей, без учета износа - 708 970 рублей, на дату производства экспертизы с учетом износа заменяемых деталей - 215 339 рублей, без учета износа - 729 284 рубля.

Разрешая заявленные исковые требования, руководствуясь положениями статей 15, 393, 397, 927, 931, 1064, 1079 ГК РФ, статьи 7, пунктов 1, 15.1, 15.2, 15.3, 16.1, 21 статьи 12, статей 14.1, 16.1 Закона об ОСАГО, разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что поскольку страховая компания ненадлежащим образом исполнила свои обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта, то с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца, учитывая выводы, содержащиеся в заключении эксперта ООО «М.» № от <дата>, подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение в размере 158 487 рублей ( 362 587 рублей (стоимость ремонта, рассчитанная по Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства без учета износа заменяемых деталей) - 204 100 рублей (размер выплаченного страхового возмещения)), убытки в размере 346 383 рублей, учитывая положения части 3 статьи 196 ГПК РФ и размер заявленных истцом в части убытков исковых требований (708 970 рублей (действительная стоимость ремонта без учета износа заменяемых деталей) - 362 587 рублей (стоимость ремонта, рассчитанная по Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства без учета износа заменяемых деталей)).

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на исследованных доказательствах, которым по правилам статьи 67 ГПК РФ дана надлежащая оценка, соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Доводы жалобы об отсутствии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, рассчитанной в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства без учета износа, и убытков в размере, превышающем лимит ответственности страховщика, являются необоснованными по следующим основаниям.

Из преамбулы и пункта 1 статьи 3 Закона об ОСАГО следует, что данный закон принят в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью и имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, а одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом (пункт 2 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Из вышеприведенных норм действующего закона следует, что надлежащим исполнением обязательства страховщика, застраховавшего ответственность владельца транспортного средства по договору обязательного страхования, является страховое возмещение, которое может быть осуществлено в двух формах: страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства. При этом пределы страхового возмещения при наступлении каждого страхового случая ограничены страховой суммой.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Согласно статье 397 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства выполнить определенную работу или оказать услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.

Из приведенных положений закона следует, что должник не вправе без установленных законом или соглашением сторон оснований изменять условия обязательства, в том числе изменять определенный предмет или способ исполнения.

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 данной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 указанной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 этой же статьи.

В соответствии с пунктами 15.1, 15.2, 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО при проведении восстановительного ремонта не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

При наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт.

Таким образом, обязанность оплаты стоимости восстановительного ремонта транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц, без учета износа комплектующих изделий прямо предусмотрена положениями статьи 12 Закона об ОСАГО, в связи с чем стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, рассчитанная в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства без учета износа, является страховым возмещением, за несвоевременную выплату которого Законом об ОСАГО предусмотрены санкции.

Перечень случаев, когда страховое возмещение вместо организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта по соглашению сторон, по выбору потерпевшего, по соглашению сторон или в силу объективных обстоятельств производится в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

В силу приведенных положений закона в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате ремонта транспортного средства в натуре с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

Из установленных обстоятельств дела следует, что страховщиком обязательство по страховому возмещению в форме организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства исполнено не было, в связи с чем надлежащим страховым возмещением в данном случае является стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, рассчитанная в соответствии с Единой методикой без учета износа заменяемых изделий, а сумма превышающая данное значение - убытками.

В пункте 56 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 8 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2021), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 июня 2021 года, в случае неправомерного отказа страховщика от организации и оплаты ремонта транспортного средства в натуре и (или) одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе требовать полного возмещения убытков в виде стоимости такого ремонта без учета износа транспортного средства.

Таким образом, в случае длительной просрочки исполнения обязательства в натуре это исполнение по вине должника может утратить интерес для кредитора, например, автомобиль необходимый для личных семейных нужд, восстановлен силами или за счет потерпевшего или, напротив, отчужден за ненадобностью, утилизирован либо потерпевший по иным причинам утратил интерес к его восстановлению.

В таком случае потерпевший вправе по своему усмотрению потребовать от страховщика изменить форму страхового возмещения или отказаться от страхового возмещения в натуре и потребовать возместить убытки.

При этом требование о возмещении убытков в связи с отказом от исполнения обязательства в натуре не является изменением способа исполнения этого обязательства, а следовательно, не может рассматриваться как наделяющее страховщика правом на выплату страхового возмещения в денежном выражении.

Доводы жалобы о том, что размер ответственности страховщика ограничен размером страховой суммы, отклоняются, поскольку в данном случае предметом спора является, помимо доплаты страхового возмещения, взыскание убытков, причиненных виновными действиями ответчика, не исполнившего законную обязанность по организации ремонта транспортного средства.

Выводы суда в данной части в полной мере согласуются с правовой позицией, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» о том, что обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего считаются исполненными страховщиком в полном объеме со дня получения потерпевшим надлежащим образом отремонтированного транспортного средства (пункт 62); при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 56).

На основании изложенного ФИО1 вправе требовать от страховщика доплаты страхового возмещения в размере 158 487 рублей, возмещения причиненных ей убытков в размере 346 383 рублей, а доводы апелляционной жалобы об обратном основаны на неправильном толковании норм материального права.

Установив факт изменения в одностороннем порядке условий обязательства и произведения страховой выплаты, которой оказалось недостаточно для восстановления поврежденного автомобиля, суд обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца на основании положений статьи 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

В силу пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац 2 пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО установлено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Из материалов дела следует, что ИП М. <дата> обратилась в страховую организацию с заявлением о страховом возмещении, а также <дата>, выбрав форму выплаты страхового возмещения в виде организации и оплаты восстановительного ремонта на СТОА. <дата> САО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения в размере 204 100 рублей. Поскольку сумма страхового возмещения не выплачена в полном объеме ответчиком, с учетом указанных правовых норм и установленных по делу фактических обстоятельств, в целях защиты прав потребителя финансовых услуг, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об обоснованности требования ФИО1 о взыскании с ответчика неустойки и штрафа. Расчет штрафа произведен судом правильно.

Вместе с тем судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции неправильно определен начальный период взыскания неустойки с <дата>, в указанной части вывод суда не соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Так, поскольку заявление о страховом возмещении получено страховщиком <дата>, то выплата страхового возмещения с учетом нерабочих праздничных дней должна была быть осуществлена САО «РЕСО-Гарантия» не позднее <дата>, в связи с чем исчисление неустойки начинается с <дата>.

Учитывая изложенное, размер неустойки за период с <дата> по <дата> составит 710 670 рублей 52 копейки (362 587 рублей х 0,1% х 196 дней).

Между тем, поскольку в силу пункта 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный данным Федеральным законом, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 400 000 рублей.

Ответчиком в суде первой инстанции при рассмотрении дела заявлено ходатайство о применении положений статьи 333 ГК РФ при определении размера неустойки и штрафа по причине их несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В пунктах 73 - 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако снижение неустойки не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей, в связи с чем несогласие заявителя с установленным законом размером неустойки само по себе не может служить основанием для ее снижения.

Принимая во внимание приведенные выше нормы материального права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для применения к спорным правоотношениям положений статьи 333 ГК РФ. При этом ответчиком не представлены доказательства, обосновывающие исключительность данного случая и допустимость уменьшения неустойки и штрафа.

Исходя из взаимосвязи пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, пунктов 1 и 3 статьи 395 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 79 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в пунктах 37, 57 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд первой инстанции при установленных по делу обстоятельствах правильно исходил из того, что обязанность по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами возникает у страховщика со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование истца о возмещении причиненных убытков и до фактического его исполнения.

В соответствии с положениями части 1 статьи 98 ГПК РФ судом правильно распределены судебные расходы.

Поскольку заявленные истцом судебные расходы являлись необходимыми для реализации права на судебную защиту, то они обоснованно взысканы судом первой инстанции с ответчика в пользу истца.

С учетом изложенного решение суда первой инстанции в связи с неправильным применением норм материального права, выразившимся в неправильном истолковании закона (пункт 4 части 1, пункт 3 части 2 статьи 330 ГПК РФ), подлежит изменению в части периода взыскания с ответчика в пользу истца неустойки, с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 подлежит взысканию неустойка за период с <дата> по <дата>.

В остальной части решение суда является законным и обоснованным, оснований для изменения либо отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 327.1, 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Кировского районного суда города Саратова от 23 сентября 2025 года изменить в части периода взыскания со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 неустойки.

Изложить абзац второй резолютивной части решения суда в следующей редакции:

«Взыскать со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (<данные изъяты>) в пользу ФИО1 (<данные изъяты>) страховое возмещение в размере 158 487 рублей, убытки в размере 346 383 рублей, неустойку за период с <дата> по <дата> в размере 400 000 рублей, штраф в размере 181 293 рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, расходы по оплате досудебных исследований в размере 65 000 рублей, расходы по составлению и направлению претензии в размере 5 000 рублей, расходы по составлению обращения к финансовому уполномоченному в размере 5 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 15 000 рублей, почтовые расходы в размере 770 рублей 70 копеек, расходы на оплату судебной экспертизы в размере 85 000 рублей».

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» - без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 29 декабря 2025 года.

Председательствующий

Судьи