Решение № 2-3/75/2019 2-3/75/2019~М-3/72/2019 М-3/72/2019 от 13 мая 2019 г. по делу № 2-3/75/2019

Дело № 2-3/75/2019

№
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Орлов Кировской области 13 мая 2019 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Малкова А.В.,

при секретаре Чикишевой У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил.

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и взыскании задолженности по указанным кредитным договорам. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. В п.№ индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, и определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.№ Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк выполнил свои обязательства, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойке по ставке <данные изъяты>% годовых <данные изъяты> руб.; задолженность по просроченному основному долгу <данные изъяты> руб. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность и взыскать проценты по ставке <данные изъяты> % годовых и неустойку по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

На основании заявления ФИО1 на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере <данные изъяты> руб., срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты>% годовых. Тарифный план 05/3. В п.№ Общих условий и в п.№ индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня первого числа каждого календарного месяца.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, последний платеж совершил ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых <данные изъяты> руб.; задолженность по уплате неустойке по ставке <данные изъяты>% годовых <данные изъяты> руб.; задолженность по просроченному основному долг <данные изъяты> руб. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность и взыскать сумму проценты по ставке <данные изъяты> % годовых и неустойку по ставке <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

ДД.ММ.ГГГГ должнику направлены требования о расторжении указанных кредитных договоров в течение 5 календарных дней, погашении имеющейся задолженности по кредитным договорам в полном объеме, требования Банка оставлены без удовлетворения, долг не погашен, договоры не расторгнуты.

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб., которую также просит взыскать с ответчика.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, в суд представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, настаивает на удовлетворении иска, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражения на иск не представил, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Согласно ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассматривается в порядке заочного производства.

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав представленные доказательства, которые подтверждают получение ФИО1 заемных денежных средств, в том числе:

заявление ФИО1 на выдачу кредита;

индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ;

график погашения кредита и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

информацию о расходах заемщика и полной стоимости кредита;

общие условия договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов»;

расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; заключенному Банком с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

выписку по лицевому счету заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

заявление ФИО1 на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ;

общие условия договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов»;

тарифный план 05/3 – кредитные карты МПС для физических лиц;

индивидуальные условия предоставления кредита по карте с кредитным лимитом от ДД.ММ.ГГГГ;

отчет о получении ФИО1 карты ДД.ММ.ГГГГ;

информацию о расходах заемщика и полной стоимости кредита;

расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; заключенному Банком с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

выписку по лицевому счету заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

требования от ДД.ММ.ГГГГ, направленные Банком на имя ФИО1, о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, и досрочном погашении задолженности по кредитам; реестр почтовой корреспонденции,

суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщиком был получен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (пункт № индивидуальных условий).

Согласно п.№ индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных Банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). В случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита и начисленные в соответствии с договором проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выпущена банковская карта с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ. Установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (пункт № индивидуальных условий предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.№ индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена заемщиком в установленные сроки на Картсчет, вносится на счета просроченной задолженности. Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размер <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно).

Понимание и согласие с условиями кредитных договоров, содержащих полный перечень информации, в том числе с графиками платежей, содержащими информацию о размере и сроках ежемесячных платежей, заемщик ФИО1 подтвердил своей подписью.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Принимая во внимание положения пункта 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные п.1 ст. 395 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа. Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов суд определяет, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

В отличие от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ проценты, установленные ст. 809 ГК РФ, не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами.

В настоящем иске истец просит взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитным договорам. (ст.809 ГК РФ).

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 № 23 (ред. от 23.06.2015) «О судебном решении» разъяснено, что согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу согласно произведенным платежам по кредиту <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. внесено в погашение просроченного основного долга); задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых составила <данные изъяты> руб. ((<данные изъяты> руб. начислено процентов на просроченный долг – <данные изъяты> руб. из них погашено = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. начислено процентов на основной долг – <данные изъяты> руб. из них погашено = <данные изъяты> руб.) <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.) Задолженность по неустойке по ставке <данные изъяты>% годовых составила <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. начислено – <данные изъяты> руб. погашено)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. внесено в погашение просроченного основного долга); задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых составила <данные изъяты> руб., ((<данные изъяты> руб. начислено процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. из них погашено = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. начислено процентов на основной долг – <данные изъяты> руб. из них погашено = <данные изъяты> руб.) <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.); задолженность по уплате неустойке по ставке <данные изъяты>% годовых составила <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. начислено – <данные изъяты> руб. погашено)

Допустимых доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательства по возврату полученных сумм по кредитным договорам, в нарушении ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил. Также не представил мотивированные и обоснованные контррасчеты и документы, опровергающие расчеты задолженности по кредитным договорам.

Представленные истцом расчеты задолженности ответчика по кредитным договорам согласуются с нормами материального права, условиями кредитных договоров, установленными судом обстоятельствами уклонения ответчика от возврата кредитных средств.

Таким образом, судом установлено и подтверждается выписками из лицевых счетов, что заемщик, получив от Банка денежные средства, допустил существенное нарушение условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по уплате основного долга по кредитам и задолженности по уплате процентов за пользование денежными средствами, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению

Решая вопрос о взыскании с ответчика неустойки суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Поскольку ответчик о несоразмерности неустойки не заявлял, каких-либо доказательств необоснованности ее размера не поступило, размер неустойки существенно меньше размера задолженности по основному долгу, поэтому оснований для снижения размера неустойки не имеется, данное требование является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентов по ставке <данные изъяты> % годовых и неустойки по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, и о взыскании с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентов по ставке <данные изъяты> % годовых и неустойки по ставке <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Руководствуясь разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» данное требование истца является обоснованным.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования АО КБ «Хлынов» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, относятся на ответчика и подлежат взысканию с него.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из них: задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; задолженность по неустойке по ставке <данные изъяты>% годовых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по просроченному основному долгу <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке <данные изъяты> % годовых и неустойку по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, из них: задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате неустойки по ставке <данные изъяты>% годовых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке <данные изъяты> % годовых и неустойку по ставке <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в счет возмещения расходов по уплате госпошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд с подачей жалобы через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.В.Малков