Решение № 2-994/2023 2-994/2023~М-879/2023 М-879/2023 от 8 октября 2023 г. по делу № 2-994/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2023 года г. Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Карамзиной Ю.В., при секретаре Китаевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-994/2023 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») к ФИО2, ФИО4, ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в рамках наследственных правоотношений,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк»» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу/предполагаемым наследникам ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75000,00 рубля. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации карты. Заключенный между сторонами договор считается смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско—правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ФИО3 составляет 78829,97 рубля, из которых: 77660,64 рубля – просроченная задолженность по основному долгу; 1155,67 рубля – просроченные проценты; 13,66 рубля – штрафные проценты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору кредитной карты не исполнены. После смерти ФИО3 открыто наследственное дело. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просил взыскать с наследников ФИО3 в пользу банка в пределах наследственного имущества задолженность в общей сумме 78829,97 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2564,90 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

В качестве ответчиков по делу привлечены родители ФИО3 – ФИО2, ФИО4, и его супруга – ФИО6

В судебное заседание ответчики не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены по правилам ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), о причине неявки не сообщили, заявлений и ходатайств суду не направили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика (всех ответчиков), извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, при отсутствии возражений истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая отсутствие возражений представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» в судебное заседание не явился, предоставил отзыв на заявление.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

На основании п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

К долгам самого наследодателя относятся, прежде всего, долги, вытекающие из различных гражданско-правовых договоров (кредитного договора, договора займа, купли-продажи и т.д.), включая долги наследодателя, обеспеченные залогом.

Неосведомленность наследника на момент принятия наследства о наличии у наследодателя обязательств по возврату кредита перед банком не влечет признание сделки принятия наследства недействительной и не является основанием для освобождения наследника от ответственности по долгам наследодателя.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты №, тарифный план – ТП 7.52 (рубли РФ). Согласно условиям тарифа, полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000,00 рубля для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 27,865 % годовых (л.д.34, оборот).

Согласно п.5.3 Условий комплексного банковского обслуживания, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации в том числе, посредством интернет-банка, мобильного банка, контактного центра банка (л.д.44 оборот).

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом.

Тарифным планом ТП 7.52 (рубли РФ) с лимитом задолженности 300000,00 рубля установлены следующие тарифы: процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа-27,9 % годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального пдатежа-49,9 % годовых; годовая плата за обслуживание кредитных карт 590,00 рубля; комиссии за операцию получения наличных денежных средств, за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, список которых размещен на сайте банка – 2,9 % плюс 290,00 рубля; плата за предоставление услуги «SMS-банк» 59,00 рубля ;страховая защита-0,89 % от задолженности в месяц, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600,00 рубля; штраф за неоплату минимального платежа– 590,00 рубля, неустойка за неоплату минимального платежа-19% годовых плата за превышение лимита задолженности – 390,00 рубля (л.д.37).

В соответствие с п.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, заключительный счет – документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит, проценты, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности. Счет-выписка – документ, ежемесячно формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, платах, годовой/ежемесячной оплате, штрафах, процентах по кредиту, задолженности, лимите задолженности, сумме минимального платежа, иную информацию по кредитной карте (л.д. 43 оборот).

Согласно п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (л.д.45).

Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор кредитной карты в случаях невыполнения клиентом обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту (л.д. 45 оборот).

Из выписки по счету ответчика установлено, что ФИО3 не исполнял обязательства по договору кредитной карты (л.д.14- 23).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банк направил ФИО3 заключительный счет о расторжении договора и истребовании банком всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78829,97 рубля. Требования, изложенные в заключительном счете, должником не исполнены (л.д.13).

Согласно расчету задолженность ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78829,97 рубля из которых: основной долг – 77660,64 рубля, проценты – 1155,67 рубля, комиссии и штрафы – 13,66 рубля (л.д.12).

Судом установлено, что расчет задолженности соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, является арифметически верным.

До настоящего времени задолженность не погашена, оснований для уменьшения задолженности, в том числе процентов за пользование кредитом и штрафов, не имеется.

По информации, предоставленной АО «Тинькофф Страхование» Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Индивидуальный договор страхования между страховщикам и ФИО3 не заключался (л.д. 121-122).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, место регистрации ОЗАГС <адрес> УЗАГС <адрес> ( л.д. 81, 140-141).

Согласно ответу нотариуса нотариального округа Похвистневский район Самарской области ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ №, после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, имеется наследственное дело №. Наследственное дело заведено на основании претензии кредитора ФИО1, поступившей ДД.ММ.ГГГГ. В материалах наследственного дела также имеются исковые заявления ФИО8 и ФИО9 о взыскании задолженности. Сведений о наследственном имуществе и наследниках в материалах наследственного дела не имеется (л.д. 83, 84-117).

Согласно сведениям Министерства сельского хозяйства и продовольствия Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ №, самоходная техника и прицепы к ней за ФИО3 не зарегистрированы (л.д. 118).

Из ответа МИФНС № от ДД.ММ.ГГГГ № дсп, следует, что сведения об имуществе, принадлежащем ФИО3, отсутствуют (л.д. 134).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №, имущества за ФИО3 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано не было (л.д.61).

По информации ГУП СО «ЦТИ» Похвистневское управление от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО3 строений и жилья на территории г.Похвистнево и Похвистневского района не имел, правовая регистрация не осуществлялась(л.д.76).

На день смерти ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО3 транспортные средства не зарегистрированы, что подтверждается информацией МО МВД России «Похвистневский» от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 82).

Сведения о денежных средствах на банковских счетах и доходах ФИО3 на день его смерти отсутствуют, что подтверждается ответами ФНС России, банков (л.д.60, 62, 134, 135-136, 165, 166, ).

Из поквартирной карточки, предоставленной МО МВД России по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ исх.№, следует, что ФИО3 на момент смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес>. Совместно с ним на день смерти были зарегистрированы: ФИО2 – отец, ФИО4 – мать, ФИО10 – брат, ФИО5 – сноха, ФИО11 и ФИО12 – племянники (л.д. 125-126).

Супруга ФИО3 – ФИО6, зарегистрирована по адресу: <адрес>. Умерший ФИО3 в указанной квартире не зарегистрирован, право собственности на указанную квартиру не имеет (л.д. 61, 156).

Оценивая в совокупности изложенное, учитывая, что наследников, принявших наследство после умершего ФИО3, не имеется, а наследственное дело открыто на основании претензий кредиторов, наследственное имущество после смерти ФИО3 отсутствует, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО4, ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в рамках наследственных правоотношений, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк»), ИНН №, к ФИО2, СНИЛС №, ФИО4, СНИЛС №, ФИО6, СНИЛС №, о взыскании задолженности по договору кредитной карты в рамках наследственных правоотношений, отказать в полном объеме.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято 10.10.2023.

Судья Ю.В. Карамзина