Решение № 2-1724/2018 2-1724/2018 ~ М-1054/2018 М-1054/2018 от 26 июня 2018 г. по делу № 2-1724/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2018 г. г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Номогоевой З.К., при секретаре Доржиевой Б.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению БайкалБанк (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу БайкалБанк (ПАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего БайкалБанк (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> по программе № «Экспресс» от ДД.ММ.ГГГГ в размере 659 307,90 рублей (Шестьсот пятьдесят девять тысяч триста семь рублей 90 копеек), в том числе (расчет прилагается): - 557 918,63р. - сумма основного долга; - 34 659,21р. - сумма процентов, предусмотренных п. 2.1 кредитного договора;- 64 730,06р. - сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, начисленной в соответствии с пунктом 6.3 кредитного договора; - 2 000,00р. - сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренная пунктом 6.4 кредитного договора. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1: квартира, назначение: жилое; общая площадь - 38 кв. м. адрес (месторасположение): <адрес>А/<адрес>, блок-секция №, в объеме одной 1- комнатной квартиры, расположенной в подъезде № на 12 этаже, номер <адрес> установлением начальной продажной стоимости Предмета залога равной залоговой стоимости, определенной сторонами, а именно 1 435 600 рублей путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1 в пользу БайкалБанк (ПАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего БайкалБанк (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 793,08 рублей (девять тысяч семьсот девяносто три рубля 08 копеек). Взыскать с ФИО1 в пользу БайкалБанк (ПАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего БайкалБанк (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000р. (Шесть тысяч рублей 00 копеек).

В судебном заседании представитель истца БайкалБанк (ПАО) ФИО2 поддержала исковые требования, пояснила, что решением Арбитражного суда Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ по Делу №№ Кредитная организация БайкалБанк (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - БайкалБанк (ПАО), признано несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Обязанности конкурсного управляющего БайкалБанк (ПАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между БайкалБанк (ПАО) (далее - Истец, Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор <***> по программе № «Экспресс» (далее - кредитный договор), ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с условиями которого Истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 435 600 руб. (Один миллион четыреста тридцать пять тысяч шестьсот рублей 00 копеек), а Ответчик обязался вернуть кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование в размере 23 % годовых. Кредит предоставлялся на инвестирование строительства жилой застройки по <адрес>А <адрес>, блок-секция №, в объеме одной 1- комнатной квартиры, предварительной общей площадью 38,80 кв. м., расположенной в подъезде № на 12 этаже, строительный номер <адрес> (далее - квартира) по Договору участия в долевом строительстве №К/1-2-118 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ОАО «Промгражданстрой». Во исполнение условий кредитного договора Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком по кредитному договору и предоставил ему кредит на сумму 1 435 600 руб., что подтверждается выпиской по счету. Однако в настоящее время ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом и допускает нарушение сроков погашения суммы кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 659307,90 руб., из которых: 557918,63 руб. – сумма основного долга, 34659,21 руб. – сумма процентов, предусмотренных п.2.1 кредитного договора, 64730,06 руб.- сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, начисленной в соответствии в пунктом 6.4. кредитного договора, 2000 руб. – сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренная п.6.4 кредитного договора.

Ответчики ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена.

С согласия представителя истца определено рассмотреть гражданское дело на основании ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части займа.

Установлено, что между БайкалБанк (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> по программе № «Экспресс», ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с условиями которого Истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 435 600 руб. (Один миллион четыреста тридцать пять тысяч шестьсот рублей 00 копеек), а Ответчик обязался вернуть кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование в размере 23 % годовых.

Согласно пункту 2.2 Кредитного договора, надлежащее исполнение заемщика всех обязательств, возникших из кредитного Договора или в связи с ним, обеспечивается ипотекой (залогом недвижимого имущества) квартиры, приобретаемой с использованием кредитных ресурсов предоставляемых по кредитному Договору: квартира, назначение: жилое; общая площадь - 38 кв. м. адрес (месторасположение): <адрес>А/<адрес>, блок-секция №, в объеме одной 1- комнатной квартиры, расположенной в подъезде № на 12 этаже, номер <адрес>

В соответствии с п. 2.3.3 Договора участия в долевом строительстве с момента государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на объект (квартиру), он считается находящимся в залоге (ипотеке) у Банка на основании ст. 58 Закона «О залоге» и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При регистрации права собственности участника на объект (квартиру) одновременно подлежит государственной регистрации его залог (ипотека), возникающий на основании закона. Залогодержателем данного залога является Банк, Залогодателем - участник долевого строительства.

Согласно п. 2.2 кредитного договора залоговая стоимость квартиры устанавливается в размере 100% от ее стоимости в соответствии с договором участия в долевом строительстве №К/1-2-118 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1 договора участия в долевом строительстве цена договора составляет 1 435 600 рублей.

Ипотека как обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору возникает в силу закона (статья 69.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») с момента государственной регистрации перехода права собственности и государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. При этом Залогодержателем по данному договору является Банк.

Так, государственная регистрация перехода права собственности, а также ипотеки в силу закона на квартиру, кадастровый №, адрес объекта: Россия, <адрес>, строительный номер <адрес> осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

В свою очередь заемщик обязательства по кредитному договору в виде возврата полученного кредита и уплаты процентов за его пользование не исполняют надлежащим образом. Согласно п.п. 6.3., 6.4. кредитного договора в случае нарушения сроков погашения суммы кредита должна производиться уплата процентов в размере тройной ставки, установленной п. 2.1 кредитного договора.

В судебном заседании из истории по движению долга и срочных процентов по кредитному договору установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик производит отплату задолженности по основному долгу не в полном объеме, с августа 2017 г. оплаты в честь погашения основного долга прекратились, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил производить уплату процентов за пользование кредитом, с октября 2016 года не были возвращены повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита, а также неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом. По состоянию

В этой связи «БайкалБанк» ПАО на основании кредитного договора обоснованно предъявил к заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и уплате неустойки, предусмотренной договором. Ответчик был надлежащим образом извещен банком о предъявлении требования досрочной уплаты кредита.

Таким образом, суд считает, что доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ нашли подтверждение в судебном заседании.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 659307,90 руб., из которых: 557918,63 руб. – сумма основного долга, 34659,21 руб. – сумма процентов, 64730,06 руб.- сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, 2000 руб. – сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом.

Не доверять представленному расчету задолженности по основному долгу и просроченным процентам у суда нет оснований, в связи с чем исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг в сумме 2000 руб., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В п. 2.1 кредитного договора, сторонами установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере 23 % годовых, на период участия Клиента в зарплатном проекте Банком устанавливается льготная процентная ставка - 2/3 ставки рефинансирования + 3%, но не менее 5% и не более 23% годовых.

Таким образом, кредитным договором, заключенным банком с ответчиками предусмотрены штрафные санкции за неисполнение обязательств, поэтому суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 процентов и неустойки также правомерны и подлежат удовлетворению.

Пунктами 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N № "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Пунктом п. 2.2 кредитного договора предусмотрено право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству представителя истца по делу проведена судебно-оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению эксперта ООО «Баймис» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества – жилой застройки по <адрес>А <адрес>, блок-секция №, в объеме одной 1- комнатной квартиры, предварительной общей площадью 38,80 кв. м., расположенной в подъезде № на 12 этаже, строительный номер <адрес>, составляет в размере 2039 000 рублей.

Оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется, доказательств того, что рыночная стоимость предмета залога в настоящее время составляет иной размер, в материалах дела не имеется.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд считает необходимым установить, исходя из стоимости равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, указанной в заключении эксперта-оценщика, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Таким образом, начальная продажная цена недвижимого имущества устанавливается в размере 1631 200 рублей.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая изложенное, суд считает требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов обоснованными, подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного, установленные в судебном заседании обстоятельства в совокупности дают основания суду удовлетворить исковые требования БайкалБанк (ПАО) в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 9793,08 руб., по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 6000 руб., всего: 15793,08 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования БайкалБанк (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу БайкалБанк (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме 659 307,90 рублей, в том числе - 557 918,63р. - сумма основного долга; - 34 659,21р. - сумма процентов; - 64 730,06р. - сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита; - 2 000,00р. - сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом.

Взыскать в пользу БайкалБанк (ПАО) с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 15793,08 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартира, назначение: жилое; общая площадь - 38 кв. м. адрес: <адрес>А/<адрес>, блок-секция №, в объеме одной 1- комнатной квартиры, расположенной в подъезде № на 12 этаже, номер <адрес>

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного заложенного недвижимого имущества в размере в сумме 1631 200 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ПОДПИСЬ Номогоева З.К.

Верно: Судья Номогоева З.К.

Секретарь Доржиева Б.А.

Подлинник решения (определения) находится в Октябрьском районном суде г. Улан-Удэ и подшит в гражданское дело (материал) №