Решение № 2-9560/2019 2-9560/2019~М0-8538/2019 М0-8538/2019 от 26 ноября 2019 г. по делу № 2-9560/2019

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

27 ноября 2019 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Разумова А.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО3 и ОАО «Первый объединенный банк» был заключен кредитный договор <***> 08-01-026/В, в соответствие с условиями которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1 300 000 руб., сроком на 180 месяцев, под 11 % годовых, для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, бульвар Приморский, <адрес>, общей площадью 62,40 кв. м; этажность (этаж) 8; кадастровый (или условный) номер объекта: 63:09:0101169:4877.

На основании договора купли-продажи квартиры № б/н от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 14.03.2008г. сделана запись регистрации.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.1.4, Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п.1.4. Кредитного договора), составленной ответчиком как Должником и Залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО «АВБ». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.02.2008г.

Права законного владельца закладной подтверждаются Справкой о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «ГАЗПРОМБАНК», ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ,РФ» (В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производят регулярно с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Последний платеж в счет частичного погашения задолженности Ответчики произвели ДД.ММ.ГГГГ

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п.5,2,, 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 02.09.2019г. (копии Уведомлений о досрочном истребовании задолженности от 08.08.2019г прилагаются). Указанные требования Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность Ответчика по состоянию на 11.09.2019г составляет - 618 140,63 рублей в том числе: 545 782,20 руб. - задолженность по основному долгу; 26 978,01 руб. - задолженность по процентам; 45 380,42 руб. - задолженность по пени.

По состоянию на 02.09.2019г. предмет ипотеки был оценен в размере 1 945 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом об определении рыночной и ликвидационных стоимостей жилого помещения (квартиры), изготовленном ООО «ЭСАрДжи-ипотечный центр» ДД.ММ.ГГГГ.

На основании данного отчета, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 1 556 000 руб.(80% рыночной цены).

Исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») и связанных с ним компаний специального назначения по заключенному 25.12.2015г. (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) Договору об оказании услуг № является Банк ВТБ (ПАР).

ДД.ММ.ГГГГ наименование АО «АИЖК» изменено на АО «ДОМ.РФ».

На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по Кредитному договору <***> 08-01-026/В от 12.02.2008г. в размере 618 140,63 руб. в том числе: 545 782,20 руб. - задолженность по основному долгу; 26 978,01 руб. - задолженность по процентам; 45 380,42 руб. - задолженность по пени.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, бульвар Приморский, <адрес>, общей площадью 62,40 кв. м; этажность (этаж) 8; кадастровый (или условный) номер объекта: 63:09:0101169:4877, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО2, ФИО3, ФИО4, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 556 000 руб.

Расторгнуть Кредитный договор <***> 08-01-026/В от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в сумме 9 381,40 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, в исковом заявлении указал на возможность рассмотрения гражданского дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО3 и ОАО «Первый объединенный банк» был заключен кредитный договор <***> 08-01-026/В.

Из условий указанного договора усматривается, что ФИО2, ФИО3 был предоставлен кредит в размере 1 300 000 руб., сроком на 180 месяцев, под 11 % годовых, для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, бульвар Приморский, <адрес>, общей площадью 62,40 кв.м, этажность (этаж) 8; кадастровый (или условный) номер объекта: 63:09:0101169:4877, копия договора представлена в материалы дела (л.д. 10-15).

Судом установлено, что спорное жилое помещение было приобретено ответчиками на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-21).

Из материалов дела усматривается, что обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.1.4, Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п.1.4. Кредитного договора), составленной ответчиком как Должником и Залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО «АВБ». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.02.2008г. Указанное подтверждается самой закладной, копия которой представлена в материалы дела (л.д.22-30).

Права законного владельца закладной подтверждаются справкой о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «ГАЗПРОМБАНК», ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ», копия справки представлена в материалы дела (л.д. 31).

В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается).

Из представленного в материалы дела расчета задолженности усматривается, что истец свои обязательства по договору исполнил, денежные средства в заявленной сумме перевел (л.д. 5-9).

Как указывает истец, ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производят не регулярно и с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Как установлено судом, последний платеж в счет частичного погашения задолженности Ответчики произвели ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается расчетом задолженности.

Таким образом, судом установлено, что ответчики обязательства, предусмотренными условиями заключенного договора, надлежащим образом не исполняют, в связи с чем, последними допущены просрочки по платежам.

Из представленного в материалы дела расчета усматривается, что задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 618 140,63 рублей в том числе: 545 782,20 руб. - задолженность по основному долгу; 26 978,01 руб. - задолженность по процентам; 45 380,42 руб. - задолженность по пени.

Указанный расчет задолженности суд находит выполненным верно, ответчики каких-либо возражений, относительно правильности предствленого расчета суду не представили, контррасчета не заявляли.

На основании изложенного, учитывая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд считает заявленные требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 545782,20 руб., задолженность по процентам в размере 26978,01 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п.5,2, 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ (копия уведомления представлена в материалы дела (л.д. 32-34)).

На основании изложенного выше, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) в размере 45380,42 руб. Указанный размер неустойки, по мнению суда, отвечает принципам разумности и справедливости. Снижению не подлежит.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку судом установлены наличия нарушений условий договора, требования истца о расторжении кредитного договора <***> 08-01-026/В от ДД.ММ.ГГГГ суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как указывалось ранее, предоставление кредита являлось целевым, денежные средства были направлены на покупку жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, бульвар Приморский, <адрес>.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 3 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п. 2 ст. 3 ФЗ № указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ № требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ № при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ст. 50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ № имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 1 945 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом об определении рыночной и ликвидационных стоимостей жилого помещения (квартиры), изготовленном ООО «ЭСАрДжи-ипотечный центр» 02.09.2019г. (л.д. 36-37).

Ответчики в ходе судебного разбирательства выводы эксперта не оспаривали, каких-либо возражений, относительно правильности заключения суду не представили, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявляли.

На указанных основаниях суд с выводами представленного заключения соглашается, считает их верными и принимает за основу при вынесении судебного акта.

На основании данного Отчета, учитывая действующее законодательство, начальная продажная стоимость заложенного объекта недвижимости подлежит установлению в размере 1 556 000 руб., что составит 80% рыночной цены, установив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Судом также установлено, что в настоящее время исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») и связанных с ним компаний специального назначения по заключенному 25.12.2015г. (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) Договору об оказании услуг № является Банк ВТБ (ПАР). ДД.ММ.ГГГГ наименование АО «АИЖК» изменено на АО «ДОМ.РФ».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика и поручителя по кредитному договору в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины солидарно в размере 9381,40 руб.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО «Первый объединенный банк» и ФИО2, ФИО3 <***> 08-01-026/В от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <***> 08-01-026/В от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 545782,20 руб., задолженность по процентам в размере 26978,01 руб., задолженность по пени в размере 45380,42 руб., а всего: 618140,63 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, бульвар Приморский, <адрес>, общей площадью 62,40 кв.м, этажность (этаж) 8, кадастровый (или условный) номер объекта: 63:09:0101169:4877, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО2, ФИО3, ФИО4, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 556 000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» государственную пошлину в размере 9381,40 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Разумов