Решение № 2-3425/2024 2-979/2025 2-979/2025(2-3425/2024;)~М-3223/2024 М-3223/2024 от 27 февраля 2025 г. по делу № 2-3425/2024

Дело № 2-979/2025

УИД 62RS0004-01-2024-005405-98

Мотивированное
решение изготовлено 28 февраля 2025 года

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

город Рязань 14 февраля 2025 года

Советский районный суд гор. Рязани в составе:

председательствующего судьи Карташовой М.В.,

при секретаре Михайлове-Тимошине М.И.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что 19 февраля 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта «иное» по эмиссионному контракту № от 19 февраля 2016 года, ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9% годовых. Согласно Общих условий погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как указал истец, поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность за период с 08 февраля 2024 года по 11 декабря 2024 года в сумме 52290 рублей 01 копейка, в том числе просроченный основной долг – 40706 рублей 62 копейки, просроченные проценты – 10226 рублей 36 копеек, неустойка – 1357 рублей 03 копейки.

Ответчику было направлено требование о досрочном погашении суммы кредита, пороцентов за пользование им и уплате неустойки, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Поэтому ПАО «Сбербанк России» просил суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитной карте за период с 08 февраля 2024 года по 11 декабря 2024 года в сумме 52290 рублей 01 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные ПАО «Сбербанк России» исковые требования не признал и суду пояснил, что действительно кредитную карту, предоставленными банком денежными средствами пользовался, период образования задолженности (с 08 февраля 2024 года по 11 декабря 2024 года) и размер начисленных процентов за пользование кредитом не оспаривает, не согласен с суммой основного долга.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный о дне и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, выслушав личные объяснения ответчика, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24 декабря 2004 года № 266-П, расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем, в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В судебном заседании установлено, что 19 февраля 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор о кредитной карте, по условиям которого банком ФИО1 была предоставлена кредитная карта для проведения операций с возобновляемым лимитом кредитования в размере 25000 рублей со взиманием 25,9% годовых за пользованием кредитом сроком возврата обязательного платежа в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п.п. 1.2, 2.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» операции, совершаемые с использованием карт относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты (п.п. 6, 8 Индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, рассчитанная от остатка просроченного основного долга и включаемого в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12 Индивидуальных условий).

Заключая кредитный договор в письменный форме, ФИО4, действуя добросовестно и разумно, обязан был ознакомиться с условиями договора. Подписание заемщиком ФИО1 кредитного договора предполагает его согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору – кредитору ПАО «Сбербанк России» его действительность и исполнимость.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора, о чем имеется его подпись в договоре.

Таким образом, при заключении кредитного договора с лимитом кредитования стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, что не противоречит принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ).

ПАО «Сбербанк России» исполнил взятые на себя обязательства, выдал ответчику ФИО1 банковскую карту с возобновляемым лимитом кредитования 25000 рублей и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Заемщик ФИО1, получив на руки банковскую расчетную карту с возобновляемым лимитом кредитования, с условиями пользования которой он заранее был ознакомлен и согласился, впоследствии по своему желанию была вправе ее активировать, тем самым заключив кредитный договор.

Карта ответчиком ФИО1 была получена и активирована, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте № за период с 10 апреля 2019 года по 28 октября 024 года и не оспаривалось ответчиком.

Судом из представленного истцом расчета установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно совершал расходные операции по карте с лимитом возобновляемого кредитования, используя кредитные денежные средства, в том числе за спорный период с 08 февраля 2024 года по 11 декабря 2024 года, а именно:

- в январе 2024 года ответчиком были получены денежные средства в сумме 1221 рубль 20 копеек;

- в феврале 2024 года – 1184 рубля 56 копеек;

- в марте 2024 года – 1149 рублей 03 копейки;

- в апреле 2024 года – 1114 рублей 56 копеек;

- в мае 2024 года – 1081 рубль 12 копеек;

- в июне 2024 года – 1048 рублей 68 копеек;

- в июле 2024 года – 1017 рублей 22 копейки;

- в августе 2024 года – 986 рублей 71 копейка;

- в сентябре 2024 года – 957 рублей 11 копеек;

- в октябре 2024 года – 957 рублей 11 копеек и 30018 рублей 04 копейки, а всего на общую сумму 40706 рублей 62 копейки. Указанная денежная сумма была выставлена ответчику в просрочку и не возвращена истцу до настоящего времени.

За пользование указанными денежными средствами банком ответчику начислены проценты за период с 08 февраля 2024 года по 11 декабря 2024 года в общей сумме 10226 рублей 36 копеек (1075,06 руб. (в феврале 2024 года) + 1046,56 руб. (в марте 2024 года) + 966,68 руб. (в апреле 2024 года) + 994,31 руб. (в мае 2024 года) + 950,94 руб. (в июне 2024 года) + 952,79 руб. (в июле 2024 года) + 904,33 руб. (в августе 2024 года) + 906,06 руб. (в сентября 2024 года) + 884,46 руб. (в октябре 2024 года) + 1545,17 руб. (в октябре 2024 года). Указанная денежная сумма была выставлена ответчику в просрочку и не возвращена истцу до настоящего времени.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что сумма основного долга должна быть определена в размере 5750 рублей 47 копеек, установленном банком по состоянию на 27 июня 2024 года, суд находит несостоятельными, поскольку после 27 июня 2024 года ответчик пользовался имеющимися на банковской кредитной карте денежными средствами, при этом платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не вносил.

Таким образом, из представленного истцом расчета бесспорно установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору по внесению ежемесячных платежей, включающих в себя сумму основного дога, процентов за пользование кредитом, в связи с чем по договору № от 19 февраля 2016 года перед истцом образовалась задолженность в размере 52290 рублей 01 копейка, в том числе основной долг – 40706 рублей 62 копейки, проценты за пользование кредитом – 10226 рублей 36 копеек, неустойка – 1357 рублей 03 копейки.

Доводы ответчика ФИО1 об уменьшении неустойки за просрочку исполнения им обязательств по кредитному договору судом не принимаются во внимание, поскольку размер неустойки в сумме 1357 рублей 03 копейки незначителен, явно соразмерен последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем оснований для уменьшения размера неустойки не имеется.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Указанная задолженность не погашена ответчиком до настоящего времени, подробный арифметический контррасчет, который мог бы быть проверен судом, ответчиком не представлен.

Доказательств, свидетельствующих о полном исполнении обязательств по кредитному договору, ответчиком суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19 февраля 2016 года в размере 52290 рублей 01 копейка, из которых основной долг составляет 40706 рублей 62 копейки, проценты за пользование кредитом – 10226 рублей 36 копеек, неустойка – 1357 рублей 03 копейки, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Поэтому в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 19 февраля 2016 года в размере 52290 рублей 01 копейка.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4000 рублей, оплаченная истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 <...>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты № от 19 февраля 2016 года за период с 08 февраля 2024 года по 11 декабря 2024 года в размере 52290 рублей 01 копейка, в том числе просроченный основной долг – 40706 рублей 62 копейки, просроченные проценты – 10226 рублей 36 копеек, неустойку – 1357 рублей 03 копейки, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через Советский районный суд гор. Рязани.

Судья –