Решение № 2-1235/2021 2-1235/2021~М-546/2021 М-546/2021 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-1235/2021

Дело № 2-1235/2021

44RS0001-01-2021-001315-28


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2021 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Тележкиной О.Д. при секретаре Столбушкиной И.А. с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с настоящим иском, в обоснование заявленных требований указало, что <дата> между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 200000 рублей на срок до <дата> с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 25,10% годовых. Согласно договору, состоящему из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и Согласия на кредит, содержащих в себе все существенные условия кредитного договора, ответчик ознакомился с условиями договора, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Ответчик свои обязательства нарушил, в связи с чем образовалась задолженность. Условиями кредитного договора предусмотрено право Банка уступить права требования по договору (полностью или частично) третьему лицу, вне зависимости от наличия у такого лица лицензии на право осуществления банковской деятельности. Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником банка ВТБ 24 (ЗАО), ТрансКредитБанка (ОАО), Банка Специальный (АО). Между Банком ВТБ24 (ПАО) и ООО «Филберт» заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от <дата>, заключенному между Банком ВТБ (ЗАО) и ФИО1, перешло ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования составила 205183,30 рубля, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 174896,70 рублей, просроченная задолженность по процентам 28126,60 рублей, сумма неуплаченных в срок комиссий 2160 рублей. С даты цессии и по дату подачи искового заявления денежных средств в погашение обязательств по договору не поступало. Мировым судьей судебного участка №1 Свердловского судебного района г. Костромы вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору, который отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 203023,30 рубля, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 174896,70 рублей, просроченная задолженность по процентам 28126,60 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5230,23 рублей.

Истец ООО «Филберт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. Представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признавала частично. Факт заключения кредитного договора и наличия задолженности не оспаривала. Ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности обращения в суд. Полагала, что банк, длительное время не обращаясь в суд, увеличивал сумму начисленных процентов.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что ФИО1 <дата> обратилась в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой-заявлением на получение кредита, в которой просила выдать ей банковскую карту, открыть банковский счет для операций с использованием карты, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит.

Между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от <дата>, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в размере 200000 рублей на срок с <дата> по <дата> под 25,10 % годовых.

Условия кредитного договора изложены в уведомлении о полной стоимости кредита от <дата> по договору № и согласии заемщика на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), с которыми ФИО1 ознакомилась, что подтверждается её подписями в указанных документах.

Как следует из согласия на кредит, процентный период по кредиту между 25 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 24 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежная дата ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж 5882 рубля.

Согласно указанному согласию, заемщик заявляет, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными», и настоящего согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в банке. Условия названного договора заемщик обязуется соблюдать неукоснительно. Заемщик подтверждает, что экземпляр Правил и Информационного расчета, содержащего график погашения платежей, им получен. Заключая договор, заемщик дает согласие на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно Правилам кредитования, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на Банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с договором (п. 2.1).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной договором. При расчете процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному (п. 2.2).

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончания возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита /дату досрочного полного погашения задолженности (включительно) (п. 2.3).

Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший процентный период (п. 2.4).

ФИО1 открыт счет №, выдана банковская карта для осуществления операций по счету, что подтверждается распиской от <дата> в получении банковской карты Банка ВТБ 24 (ЗАО).

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору № от <дата> исполнены банком в полном объеме путем зачисления суммы кредита в размере 200000 рублей на счет заемщика, что подтверждается расчетом задолженности за период с <дата> по <дата> и ответчиком не оспаривалось.

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требований № от <дата>, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам, согласно перечню, являющемуя Приложением № к договору, в объеме и на условиях, установленных договором (п. 2.1).

При передаче прав требования по кредитным договорам, согласно договору, цедент передает цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав, по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении № к договору (п. 3.1).

Между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Филберт» заключено дополнительное соглашение № к договору уступки прав требований от <дата> №, согласно которому увеличен объем передаваемых прав по договору, изложено Приложение № к договору цессии в редакции Приложения к дополнительному соглашению.

Согласно Приложению № к дополнительному соглашению № к договору уступки прав требований, права требования по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ФИО1, уступлены Банком ВТБ 24 (ПАО) в пользу ООО «Филберт» в общей сумме 205183,30 рубля.

Учитывая изложенное, суд полагает установленным факт перехода права требования банка по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ФИО1, к истцу ООО «Филберт».

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет: задолженность по плановым процентам 28126,60 рублей, задолженность по пеням (с учетом оплаченных) 30453,53 рубля, задолженность по комиссиям за коллективное страхование 2160 рублей, остаток ссудной задолженности 174896,70 рублей.

Представленный расчет ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспаривается.

Рассматривая заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Из материалов дела следует, что ООО «Филберт» <дата>, согласно информации на почтовом конверте, обратилось к мировому судье судебного участка № Свердловского судебного района г. Костромы с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> в общей сумме 205638,42 рублей, из которых 174896,70 рублей основной долг, 28126,60 рублей задолженность по процентам.

В отношении ФИО1 вынесен судебный приказ от <дата> №.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Свердловского судебного района г. Костромы от <дата> судебный приказ от <дата> № отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1

ООО «Филберт» после отмены судебного приказа обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с настоящим иском <дата>, что подтверждается информацией на почтовом конверте, то есть по истечении шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в части платежей в погашение основного долга, обязанность по внесению которых наступила в пределах трехлетнего срока исковой давности, с исключением из данного срока периода с момента обращения ООО «Филберт» за судебным приказом и до его отмены, то есть в части платежей, обязанность по внесению которых наступила с даты очередного платежа по кредитному договору <дата>, а также начисленных процентов на остаток долга в пределах указанного срока.

Банком ВТБ (ПАО) в материалы дела представлен график платежей по кредитному договору № от <дата>, который рассчитан до <дата>. На указанную дату остаток задолженности по кредиту составляет 155925,62 рубля.

Истцом график платежей, истребованный судом в ходе рассмотрения дела, не представлен.

Исходя из условий кредитного договора № от <дата> и Правил кредитования, суд находит возможным при принятии решения руководствоваться следующим графиком платежей.

Дата платежа

Общая сумма платежа, руб.

Сумма платежа в погашение процентов, руб.

Сумма платежа в погашение основного долга

Остаток задолженности, руб.

24.05.2015

5882

3216,77

2665,33

153260,29

24.06.2015

5882

3267,17

2614,83

150645,46

24.07.2015

5882

3107,84

2774,16

147871,3

24.08.2015

5882

3153,29

2728,71

145142,59

24.09.2015

5882

3094,12

2787,88

142354,71

24.10.2015

5882

2936,80

2945,2

139409,5

24.11.2015

5882

2971,91

2910,09

136499,42

24.12.2015

5882

2816

3066

133433,42

24.01.2016

5882

2836,74

3045,26

130388,16

24.02.2016

5882

2772

3110

127278,16

24.03.2016

5882

2444,02

3437,98

123840,18

24.04.2016

5882

2632,79

3249,21

120590,97

24.05.2016

5882

2481,01

3400,99

117189,98

24.06.2016

5882

2491,41

3390,59

113799,39

24.07.2016

5882

2341,28

3540,72

110258,67

24.08.2016

5882

2344,05

3537,95

106720,72

24.09.2016

5882

2268,84

3613,16

103107,56

24.10.2016

5882

2121,31

3760,69

99346,87

24.11.2016

5882

2112,07

3769,93

95876,94

24.12.2016

5882

1972,55

3909,45

91967,49

24.01.2017

5882

1960,55

3921,45

88046,04

24.02.2017

5882

1876,95

4005,05

84040,99

24.03.2017

5882

1618,19

4263,81

79777,18

24.04.2017

5882

1700,67

4181,33

75595,85

24.05.2017

5882

1559,55

4322,45

71273,4

24.06.2017

5882

1519,39

4362,61

66910,79

24.07.2017

5882

1380,38

4501,62

62409,17

24.08.2017

5882

1330,43

4551,57

57857,6

24.09.2017

5882

1233,4

4648,6

53209

24.10.2017

5882

1097,71

4784,29

48424,71

24.11.2017

5882

1032,31

4849,69

43575,02

24.12.2017

5882

898,96

4986,04

38588,98

Расчет суммы процентов произведен по формуле: остаток основного долга / 365 (366 дней - в 2016 году) х количество дней месяца / 100 х 25,1(процентная ставка по кредиту).

Таким образом, по состоянию на следующую по графику дату платежа – <дата> сумма основного долга по кредитному договору составила 38588,98 рублей.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Заявленные к взысканию проценты в размере 28126,60 рублей, согласно расчету задолженности, начислены по состоянию на <дата>, то есть за пределами срока исковой давности по делу, в связи с чем не подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования ООО «Филберт» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина исходя из размера удовлетворенных требований в сумме 1356 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору от <дата> №, заключенному между ФИО1 и Банком ВТБ24 (ЗАО) в сумме 38588 рублей 98 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 1356 рублей, а всего 39944 (тридцать девять тысяч девятьсот сорок четыре) рубля 98 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья О.Д. Тележкина