Решение № 2-2230/2019 2-2230/2019~М-1999/2019 М-1999/2019 от 26 июля 2019 г. по делу № 2-2230/2019

16RS0036-01-2019-002806-91


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Альметьевск

26 июля 2019 года дело № 2-2230

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи Шарифуллин Ш.Н., при секретаре Гайфуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «БыстроБанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указал, что 11 февраля 2017г. между ним и ПАО «БыстроБанк» был заключен кредитный договор №***. По условиям данного договора ответчик предоставил истцу сумму кредита в размере *** руб. *** коп.под 8,33% годовых со сроком возврата кредита не позднее 11 февраля 2020г.

В этот же день истцу был выдан Полис страхования от несчастных случаев и болезней ***, по которому ООО Страховое общество «Акцепт» является Страховщиком, а истец застрахованным лицом. Страховыми случаями по данному полису являются: смерть застрахованного лица в течение срока действия страхования, наступившая в результате несчастного случая; инвалидность 1 или 2 группы, первично установленная застрахованному в течение срока действия договора страхования. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, срок страхования 36 месяцев.

Таким образом, в день подписания кредитного договора от 11 февраля 2017г. за счет кредитных средств с ссудного счета заемщика ответчиком были списаны денежные средства в сумме 43902 руб. 33 коп.в качестве оплаты страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней № ***.

Однако письменного согласия на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья истцом не выражалось, заявления на заключение договора личного страхования истцом не составлялось. Полис страхования выдан без письменного заявления страхователя, в то время как действующим гражданским законодательством предусмотрено обязательное соблюдение требования к письменной форме сделки.

Просит взыскать с ПАО «БыстроБанк» в пользу ФИО1 сумму уплаченной страховой премии в размере 43902 руб. 33 коп., убытки в виде процентов, уплаченных на сумму страховой премии, в размере 4556 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8097 руб. 56 коп., в счет компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец иск поддержал.

Представитель ответчика иск не признал, в письменном отзыве на иск просил требования оставить без удовлетворения.

Представитель 3-лица ООО СО «Акцепт» извещен.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

На основании п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Вместе с тем, ч. 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает изъятие из общего правила, согласно которому по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 39 указанного Закона его положения применяются к отношениям, вытекающим из договоров страхования в части общих правил, а правовые последствия нарушений условий этого договора определяются ГК РФ и специальным законодательством о страховании.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 11 февраля 2017г. между ФИО1 и ПАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить истцу кредит, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора.

Также 11 февраля 2017г. истцом также был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО СО «Акцепт», что подтверждается полисом № *** от 11.02.2017г. Страховая премия по данному договору за весь период страхования, составила 43902 руб. 33 коп.

27 февраля 2019 года истцом в адрес ПАО «БыстроБанк» направлена претензия, в которой он просил возместить ему убытки, причиненные в результате навязывания услуг страхования в сумме 4071 руб.

Так, из материалов дела следует, что сделка заключена по волеизъявлению обеих сторон, сторонами согласованы все существенные условия договора страхования, что соответствует требованиям ст. ст. 421 ГК РФ, 934 ГК РФ.

Условия, на которых заключался договор страхования, а также права и обязанности страхователя были определены в стандартных Правилах страхования.

ФИО1 самостоятельно, по своей воле и в своем интересе был заключен договор страхования, и, собственноручно подписав страховой полис, истец подтвердил, что он ознакомлен с Правилами страхования и получил их при подписании договора, с Условиями договора страхования и всеми его приложениями согласен.

Таким образом, при заключении договора его условия, в том числе срок действия договора - 36 месяцев, согласованы сторонами, о чем истцу своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация, что соответствует требованиям ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В случае несогласия с предложенными условиями, он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях или заключить аналогичный договор страхования в любой страховой компании.

Доказательств того, что ФИО1 был вынужден согласиться с указанными условиями договора, стороной истца не представлено.

Согласно полису страхования выгодоприобретателем по договору страхования является само застрахованное лицо – ФИО1

Таким образом, проанализировав установленные по делу обстоятельства и оценив имеющиеся по делу доказательства их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии оснований, предусмотренных указанными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации для удовлетворения заявленных исковых требований о возврате страховой премии.

Требования о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от требования о возврате страховой премии, в удовлетворении которого отказано.

Руководствуясь ст. 12. 56. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ПАО «БыстроБанк» о взыскании страховой премии, убытков, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Альметьевский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия.

Судья: