Решение № 2-1147/2020 2-213/2021 2-213/2021(2-1147/2020;)~М-945/2020 М-945/2020 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-1147/2020

дело № 2-213/2021

24RS0054-01-2020-001269-72


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 марта 2021 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты. Требования мотивированы тем, что 12.04.2009 АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №2079737547. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Договор соответствует положениям статей 779-819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. В тарифе содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 123763 рублей 68 копеек в период с 13.09.2010 по 26.09.2017, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи права требования. 26.09.2017 банк уступил истцу права требования задолженности ответчика по договору № 2079737547 на основании договора уступки прав требования №04-08-04-03/49. 26.09.2017 общество направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела). За период с 26.09.2017 по 28.09.2020 задолженность составляет 123763 рубля 68 копеек. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. Ссылаясь на статьи 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 13.09.2010 по 26.09.2017 включительно, в размере 123763 рублей 68 копеек, в том числе: 45935 рублей 12 копеек - основной долг, 77828 рублей 56 копеек - проценты на непросроченный основной долг, а также оплаченную государственную пошлину в размере 2267 рублей 12 копеек.

Представитель истца - ООО «Феникс», в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В ходатайстве генеральный директор общества ФИО2 просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. От представителя истца ФИО3 поступили пояснения по существу иска, в соответствие с которыми договор цессии считается заключенным, так как к комплекту документов приложен подписанный и заверенный гербовой печатью договор и выписка из акта-приема передачи, что подтверждает факт перехода права требований к ООО «Феникс. Перевод денежных средств между цедентом и цессионарием - внутренняя процедура, которая не имеет отношения к поданному заявлению, а сумма является конфиденциальной. При выборе момента начала течения срока исковой давности нужно определить момент, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (часть 1 статьи 200 ГК РФ), а не момент заключения сделки. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом истребования возврата кредитных средств, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (часть 2 статьи 200 ГК РФ). Банк в соответствии условиями заключенного договора расторг договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора банком указан в требовании о погашении. Началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. Уведомление о переуступке права требования осуществлялось банком. Наличие или отсутствие документа о переуступке права требования не освобождает ответчика от исполнения обязательств по договору, денежные средства в счет погашения договора ни в банк, ни в ООО Феникс» не поступали. ООО «Феникс» не может представить реестр почтовых отправлений, подтверждающий направление ответчику заключительного счета, так как рассылка уведомлений об уступке права требования осуществляется контрагентами простой почтовой рассылкой. Истец не может предоставить иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика, кроме тех, что были приложены изначально к исковому заявлению, по причине того, что кредитное досье (а именно: кредитный договор, график платежей, паспорт, индивидуальные условия, тарифный план, расчет задолженности, выписки по счету) были переданы цедентом в рамках договора цессии. Иными документами, относящимся к данному иску, ООО «Феникс» не располагает и направить их не может.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Из письменных заявлений ФИО1 следует, что с исковыми требованиями он не согласен в полном объеме, просит применить исковую давность.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного кодекса.

Из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного кодекса.

На основании пункта 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В подтверждение исковых требований истцом представлено заявление ФИО1 в Банк инвестиций и сбережений ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО) в г.Красноярск (впоследствии АО «ОТП Банк») от 23.02.2006 на получение потребительского кредита, согласно которому потребительскому кредитному договору присвоен №1207239856 с перечислением суммы кредита в размере 18607 рублей на счет №. Кредит получен на оплату товара, срок кредита - 10 месяцев, сумма первоначального взноса 2068 рублей, размер ежемесячного платежа (кроме последнего) - 2240 рублей, размер последнего ежемесячного платежа - 2156 рублей 04 копейки. Также представлена карточка с образцами подписей от 23.02.2006.

На основании данных документов суд приходит к выводу, что 23.02.2006 между сторонами заключен потребительский кредитный договор №1207239856 с перечислением суммы кредита в размере 18607 рублей на счет №. На наличие неисполненных ответчиком обязательств по данному кредитному договору истец не ссылается, о взыскании задолженности не просит.

Между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/49 от 26.09.2017, на основании которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числа права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи.

По выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/49 от 26.09.2017 к ООО «Феникс» перешло право требования с ФИО1 задолженности по договору с иным номером - №2079737547 от 12.04.2009 в общей сумме 123763 рублей 68 копеек.

В подтверждение акцептирования оферты стороной истца предоставлена выписка из лицевого счета по договору № 2079737547, в рамках которого заявлен иск, за период с 12.04.2009 по 26.09.2017. Из представленной выписки не усматривается, на каких условиях карта была выдана, отражено только, что ее владельцем, в отсутствие сведений о номере лицевого счета, является ФИО1 Представленная истцом выписка по лицевому счету не является финансовым документом, и, следовательно, надлежащим доказательством факта перечисления ответчику денежных средств и расходных операций, совершенных именно ФИО1, факта наличия у него долга.

Доказательств заключения договора о предоставлении и использовании кредитной карты №2079737547, а именно о дате его заключения, о согласовании существенных условий, в частности, размера лимита денежных средств, в рамках которого осуществлялось кредитование счета карты, а также доказательств даты открытия лицевого счета, определения срока возврата кредита, порядка возврата, размера процентной ставки за пользование кредитом, истцом не предоставлено.

Кроме того, существенное значение для разрешения спора имеет установление факта передачи ответчику карты, выпущенной на основании договора. Суду не представлено заявление ответчика о выпуске и получении им кредитной карты.

Представленные ООО «Феникс» доказательства имеют отношение к иным кредитным правоотношениям сторон, данные документы не отвечают признаку относимости к предмету заявленного спора. На запрос суда истцом не представлены ни договор №2079737547, ни доказательства распоряжения ответчиком (заемщиком) денежными средствами, о взыскании которых предъявлен иск.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

С этим принципом связано положение части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которому каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом оснований и предмета иска именно на истца возложена обязанность доказать факт заключения договора на тех условиях, которые приведены в обоснование требований истца, явились основанием для начисления и взыскания указанной истцом суммы задолженности по основному долгу, процентам.

Законодатель исходит из того, что стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Учитывая, что ФИО1 факт заключения договора о предоставлении и использовании кредитной карты №2079737547 не признал, доказательства обратного суду не представлены, суд приходит к выводу о недоказанности факта заключения спорного договора, открытия счета, в рамках которого осуществлялось кредитование ответчика, выдачи ему кредитной карты, а также наличия неисполненных обязательств по договору.

Отсутствие у истца договора о предоставлении и использовании кредитной карты, в том числе копии, подлинных заявлений ответчика об открытии счета на его имя, подлинника расходного кассового либо мемориального ордера о перечислении заемщику денежных средств является основанием для отказа в иске, с учетом изложенного в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Оснований для разрешения заявления ответчика о применении срока исковой давности не имеется по причине отсутствия доказательств заключения договора №2079737547 от 12.04.2009 о предоставлении и использовании кредитной карты.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору №2079737547 от 12.04.2009 о предоставлении и использовании кредитной карты отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 11 марта 2021 года.