Решение № 2-220/2026 2-220/2026~М-94/2026 М-94/2026 от 22 марта 2026 г. по делу № 2-220/2026

УИД 71RS0017-01-2026-000102-90

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2026 г. рп. Одоев Тульской области

ФИО1 межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Жулдыбиной Т.В.,

при секретаре Остроуховой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-220/2026 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Гуз А.А., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 20.03.2025, заключенный между Гуз А.А. и ПАО "Совкомбанк", взыскать с ответчика Гуз А.А. в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 623356,84 руб., а также, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 37 467,14 руб. Также, просит взыскать с ответчика Гуз А.А. в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 33,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 22.01.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 22.01.2026 по дату вступления решения суда в законную силу. Кроме того, просит обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: помещение, общая площадь 34,1 кв. м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 796000 руб., принадлежащую на праве собственности Гуз А.А.

В обоснование заявленного требования в иске указано следующее. 20.03.2025 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 553026,82 руб. под 33,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Также, между банком и ответчиком был заключен договора залога № Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: помещение, общая площадь 34,1 кв. м, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер №. Свои обязательства по возврату кредита заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность. По состоянию на 21.01.2026 размер задолженности составлял 623356,84 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако указанное требование ответчиком исполнено не было. Поскольку ответчик до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, истец обратился в суд с указанными требованиями.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк", надлежаще извещенный о рассмотрении дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Гуз А.А., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, не возражала против удовлетворения заявленных ПАО «Совкомбанк» требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в рамках заочного производства, суд приходит к выводу, что оснований к отказу в иске не имеется. При этом, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В судебном заседании установлено, что 20.03.2025 между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком Гуз А.А. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 553026,82 руб.. под 33,9% годовых сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита – 20.03.2030. Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора 19257,55 руб., размер последнего платежа – 19256,16 руб. (п. п. 1, 2, 4, 7 кредитного договора). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В силу п. 7 кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 13 кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Судом установлено, что ПАО "Совкомбанк" свои обязательства исполнил в полном объеме, однако, заемщик своих обязательств надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик нарушал условия договора, производя платежи в счет погашения задолженности по кредиту с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на 21.01.2026 образовалась просроченная задолженность в размере 623356,84 руб., состоящая из: просроченная ссудная задолженность в размере 534 289,98 руб., просроченные проценты – 64 147,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 236,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7575,84 руб., неустойка на просроченные проценты – 2705,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 34,22 руб., иные комиссии- 1770 руб., комиссия за смс - информирование - 596 рублей.

Данный расчет проверен судом, признан верным. Доказательства, опровергающие требования истца, ответчиком суду не представлены, образовавшаяся задолженность не погашена.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе, при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Банк в соответствии с п. 5.4.2 Общих условий направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, которое осталось без удовлетворения.

Также, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий, случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Также, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами по ставке 33,9% годовых и неустойка за несвоевременное исполнение обязательств в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 21.01.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Проанализировав заявленное требование о расторжении кредитного договора, суд, учитывая установленные судом обстоятельства о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, приходит к выводу, что требование банка о расторжении кредитного договора также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ст. 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ч. 5 ст. 54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Между банком ПАО "Совкомбанк" (Залогодержатель) и ответчиком Гуз А.А. (Залогодатель) был заключен договора залога (ипотеки) № от 20.03.2025.

В соответствии с п. 1.1 Договора залога (ипотеки) № от 20.03.2025, в соответствии с условиями настоящего Договора "Залогодатель" передает в залог "Залогодержателю" предмет залога, определенный в п. 1.4 настоящего Договора. Предметом залога по договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый номер №

Согласно п. 1.6 договора залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 796000 руб.

Согласно п. 1.2 в силу ипотеки по настоящему Договору "Залогодержатель" имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения "Заемщиком" своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требование по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами "Заемщика".

Также, в соответствии с п. 2.3.2 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предет залога по наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Вместе с тем доказательств, подтверждающих отсутствие вины в нарушении обязательства, ответчиком не представлено.

Учитывая, что кредитор выполнил свои обязательства в соответствии с заключенным с ответчиком кредитным договором, предоставив ответчику денежные средства в указанном в договоре размере, при этом, ответчик принятых на себя обязательств по возврату суммы долга, процентов за пользование кредитом и иных платежей в сроки, предусмотренные договором, не исполняет, требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком осталось без удовлетворения, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 796 000 руб. подлежит удовлетворению.

Денежные средства, полученные от реализации вышеуказанной квартиры, подлежат направлению в счет погашения задолженности Гуз А.А. по кредитному договору №12321126999 от 20.03.2025. Оставшиеся после реализации заложенного имущества и удовлетворения требований банка денежные средства подлежат возврату ответчику.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ к судебных расходам относятся государственная пошлина, издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд ПАО "Совкомбанк" уплачена госпошлина в размере 37467,14 руб., что подтверждается платежным поручением: №22 от 28.01.2026, которая подлежит взысканию с Гуз А.А. в полном размере.

В связи с изложенным, суд находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 20.03.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> в пользу ПАО "Совкомбанк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 20.03.2025 за период с 21.05.2025 по 21.01.2026, состоящую из: просроченная ссудная задолженность в размере 534 289,98 руб., просроченные проценты – 64 147,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 236,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7575,84 руб., неустойка на просроченные проценты – 2705,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 34,22 руб., иные комиссии- 1770 руб., комиссия за смс - информирование - 596 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 37 467,14 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> в пользу ПАО "Совкомбанк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты за пользование кредитными средствами по ставке 33,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 22.01.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу ПАО "Совкомбанк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленные на сумму остатка основного долга с 11.01.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер № принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 796 000 (семьсот девяносто шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Вырученные от реализации квартиры денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от 20.03.2025, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2.

Оставшиеся после реализации заложенного имущества и удовлетворения требований ПАО "Совкомбанк" денежные средства возвратить ФИО2.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы в ФИО1 межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 23 марта 2026 г.

Председательствующий Т.В.Жулдыбина