Решение № 2-193/2018 2-193/2018~М-182/2018 М-182/2018 от 21 июня 2018 г. по делу № 2-193/2018

Дело №2-193 /2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июня 2018 года с.Уйское

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Е.В.Копытовой, при секретаре Алпатовой Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению с использованием кредитной карты

С участием ФИО1

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» ( далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению с использованием кредитной карты по следующим основаниям. "Дата" между АО «Тинькофф Банк»(далее по тексту БАНК) и ФИО1 был заключен Договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. ФИО1 ненадлежащим образом выполняла условия кредитного договора, допускала просрочку исполнения обязательства. В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору. "Дата" Банк направил ответчице заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по Договору кредитной карты в размере 103226,04 рублей, образовавшийся в период "Дата" - "Дата" год. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования,однако ответчицей оплачен не был. "Дата" Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору кредитной карты №. На дату перехода прав требований задолженность ФИО1 перед Банком составляла 103226,04 рублей. После передачи Банком прав требований по Договору кредитной карты № ООО «Феникс», погашение задолженности по договору ФИО1 не производилось. Просят взыскать просроченную задолженность по кредитному договору № со ФИО1 в пользу ООО Феникс», образовавшуюся за период с "Дата" по "Дата" в размере 100000, 00 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3200,00 рублей. ( л.д. 3,4).

Представитель ООО »Феникс» при надлежащем извещении ( л.д. 84) не прибыл, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя ( л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, в возражение показала, что она действительно писала заявление о получении кредитной карты АО»Тинькофф Банк «, кредитную карту Тинькофф Платинум получила, кредитной картой пользовалась только она, кредитная карта была перевыпущена и она получала новую карту Тинькофф Платинум, все платежи уплаченные ею в погашение задолженности в выписке с ее счета указаны как поступившие в Банк. Не исключает, что получала заключительный счет Банка. Писала заявление в АО»Тинькофф Банк « о реструктуризации кредита, но ей было необоснованно отказано. Контррасчета задолженности по кредиту не имеет. Просит применить сроки давности в отношении взыскиваемой задолженности, так как взыскивается задолженность за период образовавшийся более 3 лет до момента подачи иска в суд, применить положения статьи 333 ГК РФ.

Исследовав все материалы гражданского дела, заслушав стороны, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При рассмотрении дела судом установлено, что на основании заявления-оферты ФИО1 от "Дата", адресованного АО "Тинькофф Банк", между сторонами заключен смешанный договор № на выпуск кредитной карты Тинькофф Платинум, содержащий в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании дополнительных возмездных услуг ( л.д. 23).

В соответствии с заявлением-анкетой, условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами заемщику установлена процентная ставка по договору в размере 12,9% годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению долга установлен в размере не более 5% от размера задолженности, минимум 500 руб., плата за годовое обслуживание кредитной карты - 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги "смс-банк" - 39 руб., плата за подключение в программу страховой защиты - 0,89% задолженности( л.д. 24,25 ).

Условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено какие услуги оказываются заемщику, в каком размере начисляются комиссии и какие комиссии, сторонами установлена императивная обязанность заемщика производить погашение кредита ежемесячно не позднее даты, указанной в счете-выписке, путем внесения на счет карты суммы минимального платежа. Установлено, что кредитная карта является средством безналичного платежа.

За несвоевременное погашение минимального платежа п. 9 тарифного плана ТП установлены штрафы: 190 руб. за первую просрочку, 1% от задолженности плюс 390 руб. за повторную просрочку и 2% от задолженности плюс 590 руб. за последующие просрочки.( л.д. 24)

График погашения кредита не составлялся, поскольку по условиям избранного кредитного продукта заемщик сам определяет порядок пользования кредитом (может пользоваться лимитом в полном объеме либо в части) и его погашения. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Возможность увеличения суммы основного долга по отношению к сумме предоставленного кредита в рамках заключенного договора следует из п.4.6,4.7 Общих условий, согласно которому банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых с использованием кредитной карты (ее реквизитов), а также для оплаты комиссии/плат/штрафов/ дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по договору, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах. Клиент соглашается, что банк предоставляет ему кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх установленного лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Из содержания заявления-анкеты на получение кредитной карты и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщику ФИО1 была предоставлена информация об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. Так, до сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа, тарифах, имущественной ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугам и их стоимости.Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.( л.д. 23)

АО "Тинькофф Банк" обязательства по договору выполнило, предоставив заемщику ФИО1 кредитную карту с начальным лимитом задолженности <данные изъяты> рублей, ФИО1 активировала кредитную карту, предоставленные денежные средства использовались с "Дата", что подтверждается выпиской по счету ( л.д. 12-15).

Расходные операции ФИО1 по карте были совершены в значительно большем размере, чем возвращено денежных средств.

За период пользования кредитной картой "Дата" -"Дата" ФИО1 использовала кредитных средств на сумму 62507.46 рублей, возместила на сумму 26940 рублей (л.д. 12) ; за период пользования "Дата" - "Дата" использовала кредитных средств на сумму 72782,39 рублей, возместила на сумму 37 727, 92 рублей ( л.д. 13 ) ; за период пользования "Дата" - "Дата" использовала кредитных средств на сумму 57624,35 рублей, возместила 38 450 рублей ( л.д. 15).

Из материалов дела следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме.

В соответствии с расчетом задолженности, произведенным по состоянию на "Дата" истцом, общая сумма долга по кредитному договору ФИО1 по состоянию на "Дата" составила 103 226,04 рублей, из которых: 87404,44 рублей - задолженность по основному долгу, 13708, 47 рублей - проценты, 2 113, 13 рублей - штрафные санкции, что подтверждается расчетом задолженности ( л.д. 16-21).

Расчет кредитной задолженности, произведенный истцом, основан на имеющихся в деле доказательствах и ответчиком не опровергнут, признается судом соответствующим условиям заключенного договора.

"Дата" Банк направил ФИО1 заключительный счет об истребовании суммы задолженности по кредитной карте с суммой задолженности 103226,04 рублей и потребовал оплаты данной задолженности в срок 30 дней с момента выставления счета ( л.д. 34,35 ). ФИО1 не исключает факта получения данного счета, что подтверждается ее показаниями в судебном заседании, также написанием ею заявления на реструктуризацию долга ( л.д. 71 ).

Заключительный счет ФИО1 в сумме задолженности 103 226,04 рублей не погашала, что подтверждается материалами дела.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

"Дата" АО»Тинькофф Банк « уступил право требования по кредиту с ФИО1 ООО «Феникс» с суммой задолженности 103226,04 рублей ( л.д. 36-45, 81 ), что подтверждается договором уступки прав.

ФИО1 была извещена об уступке права требования с указанием переуступленной суммы, что подтверждается уведомлением ( л.д. 11). Сведений об оплате задолженности по кредитному договору ФИО1 после "Дата" материалы дела не содержат, не указывает на это и сама ФИО1 в судебном заседании.

Разрешая заявление ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящими исковыми требованиями, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. По кредитам не имеющим срока исполнения, срок давности начинает течь по истечении 30 дней с момента востребования в силу ч.1 ст 810 ГК РФ.

Согласно п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Банк, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования, кредит и проценты не оплаченные в течение 30 дней после даты формирования заключительного счета считаются просроченными. ( л.д. 29).

С учетом формирования заключительного счета ФИО1 "Дата", сумма задолженности указанная в заключительном счете в размере 103 226,04 рублей, стала просроченной с "Дата".

ООО»Феникс» обратилось к мировому судье за взысканием долга в сумме 100 000 рублей со ФИО1 "Дата", "Дата" судебный приказ был отменен в связи с возражениями ФИО1, что подтверждается определением об отмене судебного приказа ( л.д. 32 ).

С учетом того, что ООО»Феникс» обратилась в суд за защитой нарушенного права "Дата" до истечения 3 летнего срока с момента образования просроченной задолженности ( "Дата"), оснований для применения срока давности к требованиям истца, не имеется.

Доводы ФИО1 о применении положений ст 333 ГК РФ при рассмотрении требований ООО»Феникс» применены быть не могут, так как истцом истребуется только сумма основного долга и процентов в размере 100 000 рублей ( при фактической задолженности основного долга 87404.44 рублей +процентов 13708,47 рублей ), на которую требования ст 333 ГК РФ не распространяются.

С учетом того, что истцом истребуется сумма 100 000 рублей, суд полагает, что она состоит из основного долга в размере 87 404,44 рублей ( остаток задолженности ) и процентов в размере 12595,56 рублей ( остаток задолженности из суммы требования 100 000 рублей).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика должна быть взыскана госпошлина от суммы удовлетворенного требования в размере 3200 рублей ( л.д. 5,6). Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании задолженности по Договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по Договору кредитной карты №от "Дата" ( заключенному с АО»Тинькофф Банк» ) по состоянию на "Дата" в размере основного долга 87404,44 рублей ( восемьдесят семь тысяч четыреста четыре руб 44 коп ), процентов за пользование кредитом в размере 12595,56 рублей( двенадцать тысяч пятьсот девяносто пять руб 56 коп ), расходы по оплате госпошлины в размере 3200( три тысячи двести ) рублей.

Решение может быть обжаловано в гражданскую коллегию Челябинского областного суда в течение 1 месяца с момента вынесения в окончательной форме через Уйский районный суд.

Председательствующий ________________ Е.В. Копытова