Решение № 2-2821/2019 2-2821/2019~М-1026/2019 М-1026/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-2821/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2019г. Люберецкий горсуд Московской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.В., при секретаре Кривошей Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ПАО СК «Росгосстрах» о компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истица в обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГ. она заключила кредитный договор № на рефинансирование кредита с банком «Открытие», согласно которому ей был предоставлен кредит на сумму 1397000, сроком на 48 месяцев. Кредитный менеджер банка не оповестил о страховании ее в ПАО «Росгосстрах» и включении страховой суммы в сумму кредита.

Вечером дома, изучив подробно кредитный договор, она поняла, что в пункте «Цели использования заемщиком потребительского кредита» скорее всего, имеется информация о страховании.

Связавшись на следующий день с кредитным менеджером и задав ему вопрос, что означает «Страховая премия по договору НС по программе «Защита кредита Стандарт» 83674,00, она получила ответ, что это страхование от несчастного случая 5% и страхование выезжающих за рубеж 95%.

Т.к. эту информацию она услышала по телефону и на следующий день, то спросила у сотрудника банка, где хоть один документ дающий хоть какую-либо информацию о страховании и почему вчера ее, он не спросил, собирается ли она за рубеж.

Кредитный менеджер извинившись попросил подъехать за страховым договором к ним в филиал, т.к. он, якобы, случайно забыл отдать ей его при оформлении кредитного договора.

Вечером она забрала свой экземпляр страхового договора. Позвонив на горячую линию банка «Открытие» и объяснив ситуацию, что не собирается выезжать за границу, сотрудник банка не предложил ни выбор страховой компании, ни выбор Программы страхования, ни какой информации о страховании, да и вообще, что она, якобы, застрахована, и узнала об этом на следующий день, сотрудник горячей линии посоветовала ей обратиться в ПАО «Росгосстрах» для расторжения страхового договора.

Считает некорректным дату кредитного договора от ДД.ММ.ГГ, а страховой договор от ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ, на седьмой день после оформления кредита она написала заявление на расторжение страхового договора в филиале ПАО «Росгосстрах».

Сотрудник оповестил ее, что возврату подлежит только 5% от страховой премии.

На самом заявлении о расторжении кредитного договора она пометила, что прилагается претензия на возврат полностью страховой суммы. Сотрудник отделения ПАО « Росгосстрах» оповестил ее, что денежные средства в размере 5 % - 4186 рублей будут возвращены в течении десяти рабочих дней. Также выслушав ее устную претензию о нарушении страхования ее сотрудником банка «Открытие», сотрудник ПАО «Росгосстрах» согласился с нарушениями страхования. В тот же вечер она посетила единственное место приема претензий ПАО « Росгосстрах» по адресу: <адрес>, 4 подъезд и главный специалист ПАО «Росгосстрах» ФИО2 приняла ее претензию состоящую из трех листов, а заверенные ею копии вручила ей.

Через две недели, связавшись с горячей линией ответчика и поинтересовавшись, когда будет ответ на ее претензию и возврат остатка страховой суммы 79488 рублей, она узнала, что в базе ее нет и не могут найти, т.к. номер претензии не внесен и не присвоен.

Связавшись с горячей линией на 21 календарный день после подачи ее претензии ответа опять не было, но получилось связаться с ФИО2, от нее я получила информацию, что мои документы находятся на <адрес>

Вечером, посетив этот « Центр урегулирования убытков» и сообщавшись с половиной персонала, узнала, что ее документов там нет и в базе они также найти их не могут.

Горячая линия посоветовала зарегистрировать новую претензию, т.к. предыдущая скорее всего затерялась, и это на 21 день ожидания ответа.

Новая подача заявления, но уже электронным способом в ПАО «Росгосстрах» была ДД.ММ.ГГ., ей был присвоен номер №.

В претензии она просила рассмотреть ее обращение на нарушение страхования в банке «Открытие» и обратить внимание, что страховой договор ей оформил не сотрудник страховой компании, а сотрудник банка, что является незаконным. Также просила обратить внимание, что даже те 5% от страховой суммы не были ей возвращены в рабочий десятидневный срок, как положено по закону и просила вернуть остаток страховой суммы в размере 79 488 рублей.

ДД.ММ.ГГ, денежные средства в размере 4186 рублей были зачислены на указанный ею счет в заявлении о расторжении страхового договора.

ДД.ММ.ГГ. ПАО « Росгосстрах » прислал на ее электронный адрес ответ на претензию № №

Ответ содержал извинения за задержку денежных средств по расторжению договора страхования и скорое зачисление их на ее счет.

На восьмой рабочий день ДД.ММ.ГГ по горячей линии ПАО «Росгосстрах» по телефону <...> сообщил, что денежные средства не могут быть зачислены, т.к. произошел технический сбой из-за введения новой формы зачисления денежных средств. Прождав безрезультатно десять рабочих дней от ДД.ММ.ГГ, когда ответчик обещал ей в скором времени перечислить денежные средства, она решила обратиться в суд.

Считает, что ей был нанесен моральный ущерб, так как:

- были нарушены условия страхования в банке «Открытие", т.к. банк не имеет лицензии на страхование и не является страховщиком. А если сотрудник банка «Открытие» и является страховым агентом, то ее об этом, как и о самом страховании, не оповестили,

- что заявление на расторжение страхового договора было написано ею в 14 - дневный срок, что является нормативным сроком для расторжения договора, значит, она имеет право на возврат страховой премии в полном объеме,

- условия возврата денежных средств в течение десяти рабочих дней не были соблюдены ответчиком, что влечет за собой ответственность,

- ответчик халатно отнесся к принятой им претензии и ее документы были утеряны, о чем она узнала только на 21 календарный день после подачи претензии в ПАО « Росгосстрах», когда сама обратилась за информацией о рассмотрении,

- что сотрудник, принявший лично ее претензию, дезинформировала ее, о том, что документы находятся по адресу <адрес> где в итоге их не оказалось, что было подтверждено несколькими сотрудниками «Центра урегулирования убытков», когда она обратилась к ним при посещении,

- ПАО «Россгострах» дезинформировал ее ответом на ее электронный адрес, в котором было указано, что денежные средства поступят на ее счет в скором времени,

- два месяца она платит процент по кредиту с учетом страховой сумму без ее ведома внесенную в кредит.

Просила обязать ответчика вернуть ей оставшуюся страховую сумму в размере 79 488 рублей и взыскать с ответчика денежные средства за причиненный моральный и материальный ущерб:

- взыскать 4 240 рублей, т. к, оплата мною процентов по кредиту от общей страховой суммы (83 674 рубля) в течение двух месяцев составляет 4 240 рублей - (по 2 120 рублей в месяц.), за утерю моих документов на рассмотрение возврата денежных средств (Претензии), учитывая, что двадцать один день она ожидала ответа, прошу взыскать 100% эквивалент страховой премии в размере 83 674 рубля, так как денежные средства в размере 5% - 4186 рублей ей не были возвращены в течении положенных десяти рабочих дней, просила взыскать 8 372 рубля, что равно 5% -4 186 рублей за каждый просроченный день.

Денежные средства были возвращены ДД.ММ.ГГ, на тринадцатый рабочий день после подачи заявления на расторжение страхового договора.

Просила взыскать с ответчика 10% от общей страховой суммы, что равно 8 367 рублей за то, что дезинформировали ее и ввели в заблуждение, ложно проинформировав о нахождении ее документов по адресу <адрес><адрес>., хотя документы в этот момент уже были утеряны.

Взыскать с ответчика 100% эквивалент остаточной страховой суммы в размере 79 488 рублей, т.к. прошло больше десяти рабочих дней с момента обещания ответчиком после рассмотрения претензии о зачислении денежных средств на ее счет, денежные средства до сих пор не зачислены.В дальнейшем истица уточнила исковые требования, указала, что ей были перечислены в ходе судебного разбирательства 79490,30 рублей страховой премии. Просила взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в общей сумме 171531 руб., из которых: 83674 руб. за утерю ее документов (претензии и бездействие ответчика о взыскании 100% ее страховой премии; за ложную информацию сотрудником ПАО СК «Росгосстрах» и затраты ее личного времени на поездку в центр урегулирования убытков, просила взыскать 10% ее страховой премии, в сумме 8367 руб.; за невыполнение одобренной претензии от ДД.ММ.ГГ. и обещании о скором зачислении денежных средств просила взыскать 100% от невыплаченной премии в сумме 79490 рублей в виде компенсации морального вреда (л.д. 138).

В суде истица данные уточненные требования поддержала, не отрицала выплату ей страховой премии в сумме 79490,30 рублей.

Представитель ответчика с иском не согласилась.

Выслушав лиц, участвующих по делу, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Суд пришел к выводу, что страховая премия необоснованно не была выплачена истцу в полном объеме в установленный законом срок.

Согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГ N 3854-У (ред. от ДД.ММ.ГГ) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" Центробанк РФ указал, что на основании абзаца третьего пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" настоящее Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

Условие, предусмотренное пунктом 1 настоящего Указания, применяется в том числе при осуществлении добровольного страхования в порядке, установленном пунктом 8 статьи 4 Закона N 4015-1.

Требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

Указание Банка России от ДД.ММ.ГГ N 3854-У (ред. от 21.08 2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности; осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Р. Ф.; осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации; осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, (абзац введен Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГ N 4032-У).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Таким образом, истица имела право на получение в полном объеме страховой премии после подачи ею заявления ДД.ММ.ГГ о расторжении страхового договора, на седьмой день после заключения договора страхования.

Ввиду того, ДД.ММ.ГГ ей было выплачено лишь 4186 рублей, а в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГ., выплачено еще 79490 рублей 30 коп., суд полагает, что истица имеет право на компенсацию морального вреда, вследствие несвоевременной выплаты страховой премии в полном объеме.

Следует исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей за несвоевременную выплату страховой премии.

В остальной части исковых требований о компенсации морального вреда, превышающую взысканную судом сумму по иным основаниям заявленных исковых требований о компенсации морального вреда истцу к ответчику следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей за несвоевременную выплату страховой премии.

В остальной части исковых требований о компенсации морального вреда, превышающую взысканную судом сумму по иным основаниям заявленных исковых требований о компенсации морального вреда истцу к ответчику отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Люберецкий горсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГг.