Решение № 2-2759/2024 2-2759/2024~М-2264/2024 М-2264/2024 от 14 августа 2024 г. по делу № 2-2759/2024

УИД 70RS0004-01-2024-003357-28

Дело № 2-2759/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2024 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кравченко А.В.,

при секретаре судебного заседания Гриневой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам умершего заемщика Т.Е.Ю. - ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика Т.Е.Ю. - ФИО1, в лице законного представителя ФИО3, ФИО2 о досрочном солидарном взыскании задолженности по эмиссионному контракту № 0441-Р-9204971320 от 09.10.2017 по состоянию на 03.06.2024 в размере 225581,44 руб., в том числе: просроченные проценты – 39657,16 руб., просроченный основной долг – 185684,44 руб., неустойка - 239,84 руб.; возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5456 руб.

В обоснование иска указано, что по заявлению Т.Е.Ю. от 09.10.2017 в Томском отделении № 8616 ему была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк, заключен договор на выпуск и облуживание кредитной карты № 0441-P-9204971320, по условиям которого Банком был предоставлен кредит под 23,9 % годовых, а заемщик обязался вносить сумму минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 29.07.2023 по 31.05.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 225 581,44 руб. Банк направил требование о возврате суммы задолженности и процентов, копия реестра почтовых отправлений прилагается. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Заёмщик Т.Е.Ю. умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти Заемщика обязательства по выплате задолженности по договору Заемщиком исполнены не были. На дату смерти заемщик по данному обязательству застрахован не был. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, после смерти Т.Е.Ю. нотариусом А.Н.А. открыто наследственное дело № 114/2023.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание своих представителей не направил, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО2, законный представитель ФИО1 - ФИО3, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, возражений по существу исковых требований не представили.

Исходя из положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что 09.10.2017 между ПАО Сбербанк и Т.Е.Ю. заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте № 0441-P-9204971320,

Составными частями Договора № 0441-P-9204971320 от 09.10.2017 являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (далее - Условия), Памятка держателя карт, Памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания, Заявление на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

По условиям, заключенного между сторонами Договора, Банк выдал ответчику кредитную карту MasterCard Credit Momentum № с кредитным лимитом в размере 200 000 руб. и процентной ставкой 23,9 % годовых, а также открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заемщик в свою очередь обязался осуществлять частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Согласно п. 2.42 Условий обязательный платеж – минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 3% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, на,1исленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В Отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода).

Если Основной долг меньше 150 руб., в Обязательный платеж включается вся сумма Основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

В соответствии с п. 2.41 Условий общая задолженность на дату Отчета (Задолженность льготного периода) – задолженность Клиента перед Банком на дату Отчета (включительно), включающая в себя: Основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В Отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода).

Отчет/выписка по карте (Отчет) - ежемесячный отчет по карте, предоставляемый Банком Клиенту, содержащий информацию о дате и сумме Обязательного платежа, Доступном лимите на дату Отчета и Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода), информацию обо всех операциях, проведенных по Счету карты за Отчетный период. Датой Отчета является: по персонализированным картам и картам Credit Digital - день месяца, соответствующий дате выпуска карты; по картам Credit Momentum - день месяца, соответствующий дате выдачи карты. Информация о дате Отчета указывается в строке «Дата отчета» на ПИН-конверте/в Индивидуальных условиях/в Сбербанк Онлайн.

Отчетный период - период времени между датами формирования Отчета. Отчетный период начинается со дня, следующего за Датой формирования Отчета, и заканчивается датой формирования следующего Отчета (включительно) (п. 2.45, 2.46 Условий).

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, Т.Е.Ю. использовал кредитную карту, совершала расходные операции.

Согласно истории изменения лимита по Договору № 0441-P-9204971320 от 09.10.2017 кредитный лимит по кредитной карте Т.Е.Ю. 14.07.2023 был уменьшен до 187700 руб.

Факт заключения кредитного договора, получение Заемщиком кредита подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Т.Е.Ю. умер, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ и ответом Отдела ЗАГС города Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области от 08.07.2024 № 024-97000001-И03809.

В силу п. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На момент смерти обязательства по Договору № 0441-P-9204971320 от 09.10.2017 ФИО4 не были исполнены, при этом указанные обязательства не связаны неразрывно с личностью умершего заемщика и могут быть исполнены без его личного участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.

По состоянию на 03.06.2024 задолженность по Договору № 0441-P-9204971320 от 09.10.2017 составляет 225581,44 руб., из которых: просроченные проценты – 39657,16 руб., просроченный основной долг – 185684,44 руб., неустойка - 239,84 руб., что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности проверен и признан судом арифметически верным, соответствующим условиям заключенного договора, составлен с учетом внесенных заемщиком денежных средств.

Как следует из п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Резюмируя выше изложенное, суд обращает внимание, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности, в том числе обязательства по кредитными договорам, входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

На основании п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

После смерти Т.Е.Ю. нотариусом Томского района Томской области А.Н.А. открыто наследственное дело № 114/2023.

Из ответа нотариуса на судебный запрос следует, что после смерти Т.Е.Ю. с заявлением о принятии наследства обратились ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (сын), действующий с согласия матери ФИО3, а также ФИО3, действующая от имени ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь).

В указанных заявлениях в качестве наследника первой очереди указан сын наследодателя - Т.И.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающий в <адрес>, однако от него в адрес нотариуса никаких заявлений не поступало.

Таким образом, наследниками после смерти Т.Е.Ю. являются ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (сын), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь).

По истечении установленного законом срока, 27.02.2024 наследникам выданы свидетельство о праве на наследство по закону по 1/2 доле в праве собственности на каждого:

- на земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость 227184 руб.;

- на жилой дом с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость 3004985,7 руб.;

- на мотоцикл марки ..., 2003 года выпуска, двигатель №, шасси №, регистрационный знак №. Рыночная стоимость 129231,67 руб.

С учетом приведенных норм права, установленных обстоятельств, следует, что к ФИО2, ФИО1 как к наследникам одновременно перешли как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению задолженности по кредитному Договору № 0441-P-9204971320 от 09.10.2017 наследодателя, в связи с чем, они стали солидарными должниками перед ПАО Сбербанк по указанному Договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определяя стоимость наследственного имущества, суд считает возможным руководствоваться его кадастровой стоимостью, поскольку исходя из его размера, необходимости в установлении рыночной стоимости наследственного имущества не имеется.

Как ранее установлено, задолженность по Договору № 0441-P-9204971320 от 09.10.2017 составляет 225581,44 руб.

До настоящего времени задолженность по вышеуказанному договору не погашена, каких-либо доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствия долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Из указанного следует, что стоимость перешедшего к ФИО2, ФИО1 наследственного имущества существенно превышает ответственность по долгу наследодателя Т.Е.Ю. по Договору № 0441-P-9204971320 от 09.10.2017, в связи с чем, имеются все основания для взыскания образовавшейся задолженности с ответчиков.

Возлагая ответственность по долгам наследодателя на несовершеннолетних ФИО2, ФИО1, в лице ее законного представителя - матери ФИО3, суд учитывает, что согласно п. 3 ст. 60 Семейного кодекса Российской Федерации ребенок имеет право собственности на доходы, полученные им, имущество, полученное им в дар или в порядке наследования, а также на любое другое имущество, приобретенное на средства ребенка.

В п. 4 ст. 60 Семейного кодекса Российской Федерации закреплен принцип раздельности имущества родителей и детей. Ребенок не имеет права собственности на имущество родителей, родители не имеют права собственности на имущество ребенка. Дети и родители, проживающие совместно, могут владеть и пользоваться имуществом друг друга по взаимному согласию.

Право ребенка на распоряжение принадлежащим ему на праве собственности имуществом определяется статьями 26 и 28 ГК РФ (абз. 2 п. 3 ст. 60 Семейного кодекса Российской Федерации).

Как следует из ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста,

В соответствии с п. 1, 3 ст. 26 ГК РФ за несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя.

Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом.

Согласно п. 1, 3 ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 данной статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.

Имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине. Эти лица в соответствии с законом также отвечают за вред, причиненный малолетними.

По смыслу приведенных норм права следует, что несовершеннолетний в возрасте до 14 лет выступает в правоотношениях от своего имени в лице законного представителя, несовершеннолетний в возрасте 14 лет - лично с согласия законного представителя, при этом отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, с учетом приведенных норм права, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что заявленное требование ПАО Сбербанк к наследникам умершего заемщика Т.Е.Ю. - ФИО1, ФИО2, в лице их законного представителя ФИО3 о досрочном солидарном взыскании задолженности по эмиссионному контракту № 0441-Р-9204971320 от 09.10.2017 по состоянию на 03.06.2024 в размере 225581,44 руб., в том числе: просроченные проценты – 39657,16 руб., просроченный основной долг – 185684,44 руб., неустойка - 239,84 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Сведений о заключении наследодателем договора страхования в обеспечение кредитного договора материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5456 руб., что подтверждается платежным поручением от № 53432 от 21.06.2024.

Принимая во внимание, что исковое требование признано судом обоснованными и удовлетворено, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам умершего заемщика Т.Е.Ю. - ФИО1, в лице ее законного представителя ФИО3, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (свидетельство о рождении №), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в лице их законного представителя ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по эмиссионному контракту № 0441-Р-9204971320 от 09.10.2017 по состоянию на 03.06.2024 в размере 225581,44 руб., в том числе: просроченные проценты – 39657,16 руб., просроченный основной долг – 185684,44 руб., неустойка - 239,84 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5456 руб.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Томский областной суд через Советский районный суд <адрес>.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 22 августа 2024 года.