Решение № 2-4389/2017 2-4389/2017~М-3809/2017 М-3809/2017 от 12 октября 2017 г. по делу № 2-4389/2017

Решение принято в окончательной

форме 13 октября 2017 года

Дело № 2-4389/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2017 года город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего Свиридовой Ж.А.,

при секретаре Зенцовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств по договору страхования, штрафа в пользу потребителя,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств по договору страхования, штрафа в пользу потребителя.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил кредитный договор с ОАО «Сбербанк России» на сумму 224.250 рублей.

При оформлении указанного договора он застраховал свою жизнь. Страховую премию он выплатил в полном объеме. 0ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. умер. Наследницей ко всему его имуществу является дочь – ФИО2. Истица дважды обращалась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако, получила отказ, мотивированный тем, что смерть её <данные изъяты> не является страховым случаем по указанному полису страхования. С выводом страховой компании не согласна, поскольку смерть её <данные изъяты> носит случайный характер, наступивший в результате проведения плановой операции.

Просит суд обязать ответчика исполнить договор страхования, выплатить страховое возмещение в размере 224.250 рублей, также просит взыскать штраф в размере 50% за несвоевременное исполнение требования потребителя.

В судебном заседании истец и его представитель уточнили требования и просили суд взыскать с ответчика по договору страхования страховое возмещение в размере 9 345 рублей 21 копейка, также просили взыскать штраф в размере 50% за несвоевременное исполнение требования потребителя. Против вынесения заочного решения не возражали.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направив в суд отзыв, согласно которому просят отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку страховое возмещение было выплачено истице в полном объеме, кроме того, полагал не подлежащим ко взысканию штрафа, поскольку истица не является стороной договора страхования №ДСЖ-2/1509, не является потребителем какой-либо финансовой услуги со стороны страховщика.

Представитель третьего лица ПАО "Сбербанк России" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства.

Суд, заслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, находит требования истца подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со статьей 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (часть 2 статьи 934 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта части 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1. заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 224250 рублей под 23,15% годовых на условиях срочности, платности и возвратности.

В тот же день ФИО1. путем подачи и подписания заявления выразил волеизъявление быть застрахованным в Обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», просив ОАОГ «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

Согласно условиям, изложенным в Заявлении на страхование, срок страхования составляет 36 месяцев с даты подписания Заявления, страховая сумма по риску «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», страховая сумма совокупно по рискам «Смерть Застрахованного лица по любой причине» и «установление Застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы» устанавливается единой и составляет 224.250 рублей. В течение срока действия Договора страхования страховая сумма не меняется. (пункт 3 заявления).

Пунктом 4 Заявления определено, что выгодоприобретателями являются ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ОАО «Сбербанк России». В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти- наследники застрахованного лица).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скончался, что подтверждается копией свидетельства о смерти I-ДП №, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации г.Мурманска

Согласно выписке ГОБУЗ <адрес> онкологический диспансер смерть ФИО1. наступила в результате <данные изъяты>.

Таким образом, смерть ФИО1. произошла в результате несчастного случая.

Наследником ФИО1. является его <данные изъяты> – ФИО2, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ о задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 214.904 рубля 79 копеек.

Ответчик, признав случай страховым, произвел ДД.ММ.ГГГГ выплату денежных средств в размере 214.904 рубля 79 копеек выгодоприобретателю по договору страхования, установленного пунктом 4 - ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица.

Вместе с тем, согласно условиям договора страхования, оставшиеся денежные средства после выплаты выгодоприобретателю – Банку, в случае смерти застрахованного лица перечисляются его наследнику.

Таким образом, в пользу ФИО2 подлежит взысканию оставшаяся сумма страхования в размере 9345 рублей 21 копейка (из расчета: 224.250 рублей (сумма страхования) – 214904 рублей 79 копеек (выплачено выгодоприобретателю).

Кроме того, истицей заявлены требования о взыскании штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку заключенный ФИО1. договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед Банком, то в соответствии с приведенными положениями закона к ФИО2 в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, так и право требовать исполнения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 3 постановления Пленума от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, в связи с тем, что после смерти ФИО1. к его наследнику ФИО2 перешло право требовать исполнения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, на отношения между ФИО2 и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" распространяется Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей", в том числе в части взыскания неустойки (пункт 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"), штрафа (пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"), компенсации морального вреда (статья 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей").

На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу ФИО2 штраф, предусмотренный п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 50% от удовлетворенной судом суммы, а именно 4672 рубля 60 копеек.

Суд полагает размер указанного штрафа соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Поскольку ответчиком частично выполнены требования истицы после подачи искового заявления, в силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход соответствующего бюджета подлежит взысканию государственная пошлина от уплаты, которой истец был освобожден, в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194-198,235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств по договору страхования, штрафа в пользу потребителя – удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 9345 рубль 21 коп., штраф в размере 4672 рубля 60 коп., а всего 14017 (четырнадцать тысяч семнадцать) рублей 81 копейка.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход соответствующего бюджета государственную пошлину 400 (четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ж.А.Свиридова