Решение № 2-568/2026 2-568/2026~М-191/2026 М-191/2026 от 29 апреля 2026 г. по делу № 2-568/2026

Дело № 2-568/2026

24RS0040-02-2026-000294-02

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Норильск Красноярского края 16 апреля 2026 года

Норильский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шаклеиной Е.Я.,

при помощнике судьи Бикетовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 28.11.2023 между ПАО Росбанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № для приобретения недвижимости, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику (заемщику) кредит в размере 4400000 руб. под залог недвижимости в виде квартиры с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенной по адресу: Красноярский край г.Норильск ул. <данные изъяты>. Банк исполнил распоряжение ответчика и осуществил перевод денежных средств в сумме 4400000 руб. со счета ответчика в счет оплаты приобретаемого недвижимого имущества по договору купли-продажи согласно условиям открытого в банке аккредитива. 01.11.2024 единственный акционер АО «ТБанк» принял решение о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО Росбанк. С 01.01.2025 после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО Росбанк договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства. 19.03.2019 единственный акционер АО «КБ Дельта Кредит» принял решение №1/2019 о реорганизации в форме присоединения к ПАО Росбанк. С 01.07.2019 после завершения реорганизации все права и обязанности АО «КБ Дельта Кредит» по заключенным с контрагентами договорам перешли к ПАО Росбанк в соответствии с положениями п. 2 ст. 58 ГК РФ без заключения дополнительных соглашений к договорам. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 20.02.2026г. составил 5153902,87 руб., из которых: 4368781,30 руб. - сумма основного долга, 704938,24 руб. - сумма просроченных процентов, 80183,33 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств. Кроме того, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 15,30% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 4368781,30 руб., начиная с 21.02.2026 до дня фактического исполнения обязательств, также неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (15% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности вразмере 5073719,54 руб., начиная с 21.02.2026г. до дня фактического исполнения обязательств. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3480000 руб. Кроме того, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 80077 руб., а также расходы по оплате отчета по оценке №2025-04/868(655/2026) от 25.02.2026г.. в размере 5 000 руб.

Истец АО "ТБанк" в судебное заседание своего представителя не направил, будучи извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении в отсутствие представителя истца, согласен на вынесение заочного решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направленные в его адрес почтовые отправления с извещением о времени и месте рассмотрения дела возвращены в суд как невостребованные адресатом с отметкой об истечении срока хранения. В соответствии с положениями ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Суд предпринял исчерпывающие меры для надлежащего уведомления ответчика о рассмотрении настоящего дела. Неполучение ответчиком судебных извещений суд расценивает как злоупотребление правом, в связи с чем, в соответствии со ст. 115, 116, 117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассматривается без его участия, а ответчик считается надлежащим образом извещенным.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями статей 167, 233, 234 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Банк "Тинькофф" является кредитной организацией и действует на основании генеральной лицензии №2673, выданной Центральным банком Российской Федерации.

В ходе судебного разбирательства установлено и материалами дела подтверждается, что 28.11.2023 между ПАО Росбанк и ФИО1 заключен кредитный договор № для приобретения недвижимости – квартиры по адресу: г.Норильск, ул. <данные изъяты>, индивидуальными условиями которого установлено (далее - Индивидуальные условия): сумма кредита или лимит кредитования - 4400000 руб. под 15,3% годовых, срок возврата кредита - 242 месяца (п. 2), кредитный договор действует с даты его подписания до полного исполнения обязательств.

Во исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 передал в залог ПАО Росбанк квартиру, приобретаемую за счет кредитных средств, расположенную по адресу: Красноярский край, г. Норильск, ул. <данные изъяты>, что подтверждается электронной закладной.

В силу п. 13. Условий при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального Банка России на день заключения кредитного договора.

Подписывая 28.11.2023 кредитный договор ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), Тарифами и полученными им индивидуальными условиями кредитного договора, понимает их и обязуется их соблюдать.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил надлежащим образом и в полном объеме, денежные средства были предоставлены ФИО1 на текущий счет №, что подтверждается выпиской по счету.

01.11.2024 единственный акционер АО «ТБанк» принял решение о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО Росбанк. С 01.01.2025 после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО Росбанк договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства.

ФИО1 взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на 20.02.2026г. общая сумма задолженности составила 5153902,87 руб., из которых: 4368781,30 руб. - сумма основного долга, 704938,24 руб. - сумма просроченных процентов, 80183,33 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 15.05.2025г. в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое не исполнено в добровольном порядке.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК Ф принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Учитывая, что доказательств полного или частичного возврата кредита ФИО1 не представлено, расчет задолженности не оспорен, суд приходит к выводу, что ФИО1 обязательств заемщика не исполнил, в связи с чем, должен возвратить АО "ТБанк" задолженность по кредитному договору в заявленном размере 5153902,87 руб., из которых: 4368781,30 руб. - сумма основного долга, 704938,24 руб. - сумма просроченных процентов, 80183,33 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств.

Пунктом 1 ст. 809 ГК Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с п. 1 ст. 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Из приведенных положений следует, что проценты по договору являются платой за предоставленный заем, а потому по общему правилу проценты выплачиваются на день возврата суммы займа.

В связи с чем, требование истца об определении подлежащими уплате процентов за пользование кредитом в размере 15,3% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 4368781,30 руб., суд считает подлежащими удовлетворению с 21.02.2026 (дата заявленная истцом) до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании неустойки, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного договора в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, составляющей 15% годовых, за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере 5073719,54 руб., начиная с 21.02.2026 до дня фактического исполнения обязательства, не противоречит нормам действующего законодательства и подлежит удовлетворению.

Разрешая исковые требования АО "ТБанк" об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору с ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке). По условиям договора в залог передается квартира, назначение жилое, кадастровый номер <данные изъяты>, расположенной по адресу: Красноярский край г.Норильск ул. <данные изъяты>.

Недвижимое имущество принадлежит ФИО1 на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделана запись в ЕГРН Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила ГК РФ о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации определяются статьями 349 и 350 ГК РФ, согласно которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежащим удовлетворению, обстоятельств, свидетельствующих о наличии оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в ходе рассмотрения дела судом не установлено.

В силу п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету ООО "Бюро оценки бизнеса" №2025-04/868(513/2026) от 11.02.2026г. рыночная стоимость залогового недвижимого имущества (квартиры) составляет 4350000 руб.

В свою очередь, ответчиком в силу положений статьи 56 ГПК РФ каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд, принимает представленное истцом заключение о рыночной стоимости залогового имущества при определении начальной продажной стоимости предмета залога.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества в соответствии с ФЗ "Об ипотеке", что составляет 3480000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу АО "ТБанк" понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 80077 руб., расходы на оценку рыночной стоимости залогового имущества в размере 5000 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества "ТБанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "ТБанк" задолженность по кредитному договору № от 28.11.2023 в размере 5153902,87 руб., включающую задолженность по основному долгу в сумме 4368781,30 руб., сумму просроченных процентов – 704938,24 руб., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 80183,33 руб.

Определить подлежащими уплате ФИО1 в пользу Акционерного общества "ТБанк" проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 28.11.2023 в размере 15,3% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 4368781,30 руб., начиная с 21.02.2026 до дня фактического исполнения обязательства.

Определить подлежащими уплате ФИО1 в пользу Акционерного общества "ТБанк" неустойку за нарушение сроков возврата кредита по кредитному договору № от 28.11.2023 и уплаты процентов по нему в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, составляющей 15% годовых, за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере 5073719,54 руб., начиная с 21.02.2026 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв. м с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: Красноярский край г.Норильск ул. <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3480000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "ТБанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 80077 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Я.Шаклеина

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 30.04.2026