Решение № 2-3382/2024 2-3382/2024~М-2627/2024 М-2627/2024 от 11 ноября 2024 г. по делу № 2-3382/2024

Гр.дело (№)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2024 года (адрес)

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Березиной О.В., при секретаре Головцовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обосновании требований указав, что (дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор (№) по условиям которого заемщику ФИО3 был предоставлен кредит в размере 475 993 рубля, из которых 404000 рублей сумма кредита к выдаче, 71993 рубля оплата страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 17,50% годовых на срок 60 месяцев, с оплатой заемщиком кредита и процентов по кредиту ежемесячно, равными платежами в размере 12065 рублей 48 копеек, последний платеж 11839 рублей 60 копеек, в соответствии с графиком платежей, начиная с (дата) по (дата). Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит из индивидуальных условий потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий договора, графика погашения. Одновременно (дата) заемщиком был заключен договор страхования (№) от несчастных случаев и болезней с ООО «Хоум Кредит Страхование». Выдача кредита заемщику произведена путем перечисления денежных средств в размере 475993 рубля на счет ФИО3 (№), открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Кредитный договор был оформлен заемщиком дистанционно. В нарушение условий договора заемщик допустил образование просроченной задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств, (дата) банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в общем размере 576 987 рублей 36 копеек. Требование банка заемщиком исполнено не было. Заемщик ФИО3 умер (дата), о чем истцу стало известно из определения Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) по гражданскому делу (№). Согласно расчету задолженности, по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору (№) от 13.03.2021 составляет в общем размере 576 987 рублей 36 копеек, из которых: основной долг - 410689 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитом - 23500 рублей 17 копеек, убытки банка как проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) - 139975 рублей 54 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 2426 рублей 20 копеек, комиссия за направление извещений - 396 рублей. Просит суд взыскать с надлежащих ответчиков (наследников) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (№) от 13.03.2021 в размере 576 987 рублей 36 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 8969 рублей 87 копеек.

Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) участию в настоящем деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, как законный представитель несовершеннолетнего ФИО2 (дата) года рождения как наследника по закону первой очереди принявшим наследство после смерти своего отца ФИО3,, а также несовершеннолетний ФИО2 как лицо достигшее 14-летнего возраста в порядке ч.3 ст.37 ГПК РФ.

Протокольным определением суда от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмет спора, на стороне ответчика привлечено ООО «Хоум Кредит Страхование».

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело без участия представителя истца в суде.

Ответчик ФИО1, действующая от имени и в интересах несовершеннолетнего сына ФИО2, несовершеннолетний ФИО2, извещенные в установленном законом порядке о времени и месте судебного заседания, в суд по неизвестной причине не явились, об уважительности причин не явки не сообщили, о рассмотрении дела без их участия не просили. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело без их участия в суде.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, несовершеннолетнего ФИО2 – ФИО4, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности, исковые требования признал частично, не согласился с размером процентов за пользование кредитом в сумме 23500 рублей 17 копеек, процентов за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) как убытков банка в сумме 139975 рублей 54 копейки, штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 2426 рублей 20 копеек, комиссии за направление извещений в сумме 396 рублей, дополнительно суду пояснил, что в настоящее время им собираются документы для страховой компании ООО «Хоум Кредит Страхование», чтобы последнее выплатила несовершеннолетнему ФИО2 страховое возмещение по спорному кредитному договору. После получения страхового возмещения будет погашен долг по кредиту. В связи с изложенным просил суд в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Страхование», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в суд по неизвестной причине не явился, об уважительности причин не явки не сообщил, о рассмотрении дела без его участия не просил. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело без участия представителя третьего лица в суде.

Выслушав пояснения представителя ФИО4, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная, кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено, возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, (дата) дистанционно между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор (№) по условиям которого заемщику ФИО3 был предоставлен кредит в размере 475 993 рубля, из которых 404000 рублей сумма кредита к выдаче, 71993 рубля оплата страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 17,50% годовых, с оплатой заемщиком кредита и процентов за пользование кредитом, ежемесячно, равными платежами в размере 12065 рублей 48 копеек, последний платеж 11839 рублей 60 копеек, в соответствии с графиком платежей, начиная с (дата) по (дата). Также в соответствии с п.17 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО3 обязался ежемесячно оплачивать банку комиссию за услугу «СМС-пакет» в размере 99 рублей одновременно с погашением кредита и процентов за пользование кредитом согласно графика с (дата) по (дата).

Одновременно (дата) дистанционно заемщиком ФИО3 на основании его заявления был заключен договор страхования (№) с ООО «Хоум Кредит Страхование» на условиях изложенными в страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «КОМБО» от (дата), от несчастных случаев и болезней на случай наступления страхового случая: установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая или впервые диагностированного в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания ) (п.3.2.2 Правил страхования) со страховой суммой в размере неисполненного денежного обязательства по кредитному договору (№), заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору, составленному на дату заключения кредитного договора, увеличенного на 10% на срок 1826 дней; страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 444400; выгодоприобретателем по договору является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти).

Далее как следует из материалов дела, выдача кредита заемщику произведена ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем перечисления денежных средств в размере 475993 рубля на счет (№), открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя заемщика ФИО3, из которых 404000 рублей как потребительский кредит перечисленный ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на счет заемщика в ПАО «Сбербанк», и 71993 рубля как оплата страхового взноса на личное страхование, перечисленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в страховую компанию на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с содержанием которых истец был ознакомлен и согласен (что подтверждается его собственноручной подписью), Банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредиту и процентам.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик ФИО3 допустил образование просроченной задолженности по кредиту, просроченная задолженность по кредиту возникла впервые в июне 2021, последний платеж внесен заемщиком в апреле 2022.

(дата) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выставил заемщику ФИО3 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в общем размере 576987 рублей 36 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 410689 рублей 45 копеек, по процентам за пользование кредитом - 23500 рублей 17 копеек, по убыткам банка как процентов за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) - 139975 рублей 54 копейки, по штрафу за возникновение просроченной задолженности - 2426 рублей 20 копеек, по комиссии за направление смс-извещений - 396 рублей, в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Требование банка заемщиком ФИО3 исполнено не было.

(дата) заемщик ФИО3 умер.

Из материалов наследственного дела (№), открытого нотариусом нотариального округа (адрес) ФИО5 после смерти ФИО3 (дата) г.р., умершего (дата), следует, что (дата) с заявлением о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился несовершеннолетний сын наследодателя ФИО3 - ФИО2 (дата) г.р. в лице законного представителя матери ФИО1 Иных наследников по закону первой очереди не имеется. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей собственности на (адрес) корпус 4 по (адрес) в г. Комсомольске-на-Амуре, и долгов наследодателя, если они имеются в составе наследственного имущества. Наследник и наследодатель зарегистрированы по одному месту жительства г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес). (дата) нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону наследнику ФИО2 на ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес).

Согласно выписки из ЕГРН от (дата), кадастровая стоимость (адрес) корпус 4 по (адрес) в г. Комсомольске-на-Амуре составляет 1979364 рубля, таким образом стоимость ? доли в праве собственности на указанную квартиру составляет 989682 рубля.

В рамках рассмотрения спора стоимость имущества, перешедшего к ФИО2 в порядке наследования, со стороны кредитора не оспаривалась. Иного имущества принадлежащего ФИО3 на день смерти не установлено.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника лишь в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности. При этом, наследники, принявшие наследство, отвечают по всем долгам наследодателя, не прекращающимся в связи с его смертью, независимо от наступления срока их исполнения, времени выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как разъяснено в п.59 и п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). В данном случае обязательства заемщика по возврату займа не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику. Соответственно, наследник, принявший наследство должен исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Судом проверен расчет задолженности заемщика ФИО3 по кредитному договору (№) от 13.03.2021 в общем размере 576987 рублей 36 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 410689 рублей 45 копеек, по процентам за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) - 23500 рублей 17 копеек, по убыткам банка как процентов за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) - 139975 рублей 54 копейки, по штрафу за возникновение просроченной задолженности - 2426 рублей 20 копеек, по комиссии за направление смс-извещений - 396 рублей, представленный ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», и принят в качестве доказательства, поскольку расчет произведен на основании условий спорного кредитного договора, требований действующего законодательства. То обстоятельство, что сторона ответчика не согласна с размером начисленных процентов за пользование кредитом, размером штрафа и комиссии за направление извещений, по выводу суда не свидетельствует о его не верности. Ответчик свой контррасчет не представил, и документально указанный расчет не опроверг.

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику составляет 989682 рубля, суд приходит к выводу о том, что несовершеннолетний ФИО2 принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества равной 989682 рубля.

Несовершеннолетний ФИО2 (дата) г.р. достиг четырнадцатилетнего возраста.

Правовых оснований для возложения на ФИО1 как законного представителя ФИО2 с учетом возраста несовершеннолетнего наследника, ответственности по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, не имеется.

Таким образом, в силу приведенных правовых норм, с несовершеннолетнего ФИО2 в лице его законного представителя ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» необходимо взыскать задолженность по кредитному договору (№) от 13.03.2021 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в размере 576987 рублей 36 копеек.

Оснований, освобождающих от ответственности несовершеннолетнего ФИО2 как наследника по закону, по выводу суда, не имеется.

Доводы представителя ФИО4 о том, что в настоящее время им собираются документы для страховой компании ООО «Хоум Кредит Страхование», чтобы страховая компания, признав смерть заемщика ФИО3 страховым случаем, выплатила несовершеннолетнему ФИО2 страховое возмещение по спорному кредитному договору, после чего будет погашен долг по кредитному договору с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», суд не принимает во внимание, поскольку указанные доводы правового значения для настоящего спора не имеют, а потому оснований для отложения судебного разбирательства до получения страхового возмещения наследником умершего заемщика по мнению суда также не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с несовершеннолетнего ФИО2 в лице его законного представителя подлежит взысканию государственная пошлина за подачу иска в суд в размере 8969 рублей 87 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) - удовлетворить.

Взыскать с несовершеннолетнего ФИО2 (дата) г.р., являющегося наследником по закону первой очереди и фактически принявшим наследство, оставшееся после смерти отца ФИО3, умершего (дата), в лице его законного представителя ФИО1 (дата) г.р., паспорт 0820 (№), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (№) от 13.03.2021 в пределах стоимости наследственного имущества, в размере 576987 рублей 36 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 8969 рублей 87 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам (адрес)вого суда через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Березина

Мотивированное решение суда изготовлено 29.11.2024