Решение № 2-3342/2019 2-3342/2019~М-2920/2019 М-2920/2019 от 8 июля 2019 г. по делу № 2-3342/2019

Дело № 2 -1- 3342/2019 64RS0042-01-2019-003480-43


Решение

Именем Российской Федерации

09.07.2019 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Никишовой С.А.,

при секретаре Шкитиной А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивирует тем, что 24.07.2018 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45000 руб. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчику ежемесячно направлялись счет – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о размере минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. 31.12.2018 г. договор с ответчиком расторгнут путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ответчика перед Банком составляет 59542 руб., из которых: 47180 руб. 74 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 10001 руб. 26 коп. – просроченные проценты, 2360 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 0 руб. – плата за обслуживание кредитной карты. Просит взыскать с ответчика задолженность за период с 20.09.2018 г. по 31.12.2018 г. включительно в размере 59542 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 1986 руб. 26 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, просила суд отказать в их удовлетворении. Поддержала ранее представленные возражения на исковое заявление, из которых следует, что ответчик не имеет каких-либо кредитных обязательств перед АО «Тинькофф Банк», не открывала кредитные банковские счета, договора банковского счета не подписывала, денежные средства и кредитную карту не получала и не активировала. В исковом заявлении истцом указывается исключительно на выпуск кредитной карты на имя ФИО1, с установленным лимитом задолженности. Однако данных о том, что ответчик активировала карту, а также о том, какой лимит задолженности индивидуально ей был установлен, и она им воспользовалась, исковое заявление не содержит, и Банком в заседание не представлены. Какие-либо доказательства, подтверждающие наличие между сторонами кредитных отношений, уведомления ответчика об акцепте оферты, о лимите задолженности, размере процентной ставки по кредиту, а также доказательств выдачи ответчику кредита и кредитной карты истец суду не представил, тогда как обязанность доказать заключение кредитного договора, задолженности по договору возлагается именно на истца. Истцом не представлены суду доказательства получения ответчиком кредитной карты и перечисления денежных средств на счет ответчика. Заявление-анкета также не содержит информации о таких существенных условиях, как: номер текущего счета, договора, дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита. Исходя из положений ст. ст. 154, 160, 161 и 820 ГК РФ для заключения кредитного договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон, а именно в обязательной письменной форме путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанным лицами, совершающими сделку, то есть заемщиком и представителем банка. Просила в иске отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положению п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 28.06.2018 г. ФИО1 подписала заявление, адресованное АО «Тинькофф Банк» на оформление кредитной карты с лимитом 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами 29,77% годовых, то есть совершила оферту, что подтверждается копией заявления.

Из заявления-анкеты следует, что ответчик понимает и соглашается с тем, что Условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ. ФИО1 дала свое отдельное согласие на получение вышеуказанной карты по адресу: Саратовская обл., г. Энгельс и подтверждает её получение лично, о чем свидетельствует её подпись в заявлении.

Факт получения кредитной карты также подтверждается фотографией, сделанной представителем банка.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций (п. 2.3). В целях идентификации держателя при проведении операции с использованием кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя. Клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты (п. 3.9). Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента (п. 3.12). Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банков в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиента указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банка кредита (п. 4.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяце, в котором формируется счет выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размере размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа… (п. 5.10).

Установлено, что в соответствии с заключенным договором банк обязательства исполнил, выпустил на имя ответчика кредитную карту, обеспечив наличие на ней лимита задолженности в размере 45000 руб., которая была активирована ответчиком.

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по оплате минимального платежа не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность за период с 20.09.2018 г. по 31.12.2018 г. в размере 59542 руб., из которых: 47180 руб. 74 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 10001 руб. 26 коп. – просроченные проценты, 2360 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 0 руб. – плата за обслуживание кредитной карты.

31.12.2018 г. договор с ответчиком расторгнут путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. 37).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 г. Энгельса за выдачей судебного приказа, который 12.03.2019 г. был отменен по заявлению ответчика ФИО1, которая была не согласна с требованием взыскателя (л.д. 35-оборот).

До настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.

Доказательств, опровергающих данный расчет, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

При этом доводы ответчика о том, что представленная истцом выписка по счету является недопустимым доказательством по причине отсутствия первичных бухгалтерских документов, судом отклоняются, поскольку не основаны на нормах закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Представленные в материалы дела истцом в обоснование иска копии документов надлежащим образом заверены Банком, имеется фирменная печать Банка, в связи с чем у суда не имеется оснований усомниться в достоверности представленных в материалы дела доказательств, учитывая также то, что обстоятельства заключения договора кредитной карты подтверждены совокупностью имеющихся в деле доказательств.

Доводы ответчика о том, что Банком кредит заемщику не предоставлялся, судом отклоняются, поскольку факт предоставления кредита подтвержден совокупностью представленных в материалы дела доказательств - заявление-анкета, выписка по счету и ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не опровергнут.

Оценивая доводы иска и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1986 руб. 26 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с 20.09.2018 г. по 31.12.2018 г. в размере 59542 руб., из которых: 47180 руб. 74 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 10001 руб. 26 коп. – просроченные проценты, 2360 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 0 руб. – плата за обслуживание кредитной карты; расходы по оплате государственной пошлины – 1986 руб. 26 коп., а всего взыскать 61528 (шестьдесят одна тысяча пятьсот двадцать восемь) руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Саратовский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья С.А. Никишова

Секретарь А.В. Шкитина