Решение № 2-4015/2025 2-4015/2025~М-2064/2025 М-2064/2025 от 30 октября 2025 г. по делу № 2-4015/2025

Дело № 2-4015/2025

74RS0002-01-2025-004137-38


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2025 года г. Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи А.В. Ус,

при секретаре Э.Д. Мерхановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СФО «Меркурий» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО СФО «Меркурий» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № по состоянию на 14.03.2025 г. в размере 16259653,46 рублей; процентов в размере 29,99 % годовых за пользование кредитом, начисленных на остаток суммы основного долга за период с 15.03.2025 г. по дату фактической уплаты кредитору денежных средств; неустойки с 15.03.2025 г. в размере 0,0437 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно); расходов по оплате государственной пошлины в размере 128909 рублей. Кроме того, просили обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 25947200 рублей.

В основание указано, что 24.05.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условия которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 14076000 рублей, сроком возврата кредита 240 месяцев, с условием уплаты за пользование кредитом 29,99 % годовых с даты выдачи кредита по дату фактического возврата кредита (при условии участия в акции «Выгодный кредит под залог недвижимости с Халвой» процентная ставка устанавливается в размере 20,49 %). 24.05.2024 г. в обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору был заключен договор об ипотеке, соответствии с которым ответчик предоставил в залог недвижимое имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. 31.05.2024 г. в пользу ПАО «Совкомбанк» произведена государственная регистрация ипотеки, что также подтверждается отметкой в закладной от 24.05.2024 г. На основании договора купли-продажи закладных от 05.03.2025 г. и ст.48 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к ООО СФО «Меркурий» перешли права на закладную от 24.05.2024 г., которая удостоверяет права кредитора по кредитному договору и договору залога (ипотеки). ПАО «Совкомбанк» обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет условия договора, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать.

Представитель истца ООО СФО «Меркурий» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представил.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представил.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 24.05.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 14076000,21 рублей, из которых: 389905,21 рублей- перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика. В случае если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг (п.1 индивидуальных условий кредита).

В соответствии с п.2, п.4 индивидуальных условий указанного договора, срок кредита-240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита-24.05.2044 г. Процентная ставка составляет 20,49 % годовых. Данная процентная ставка устанавливается на основании участия в акции «Выгодный Кредит под залог недвижимости с Халвой». При выходе из Акции процентная ставка увеличится до ставки, действующей на момент заключения договора по данной программе на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без подключения Акции и составляет 29,99 % пункта, без права подключения к акции в последующем. Настоящая процентная ставка действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом, присоединившись к Комплексу программ страхования в рамках: имущественного страхования, личного страхования, титульного страхования. Процентная ставка увеличивается со дня, следующего за днем, в котором наступило любое из событий, указанных в данном разделе и снижается со дня, следующего за днем, в котором наступило событие, при наступлении которого в данном разделе предусмотрено снижение ставки.

Согласно п.7 индивидуальных условий кредитного договора №, количество платежей-240, размер платежа: с 1 по 239 платеж-244598,06 рублей, последний платеж-244572,09 рублей. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. Изменение размера платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных договором. Срок платежа по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж- не позднее 24.05.2044 г.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: 1)залог предмета ипотеки, 2) имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор, 3) личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор, 4) титульное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор (п.12 индивидуальных условий кредитного договора №).

В соответствии с п.14 указанных условий, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору кредита (займа) является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости». Договор залога (ипотеки) № от 24.05.2024 г. (п.18,п.19 индивидуальных условий кредитного договора №).

В соответствии с договором залога № от 24.05.2024 г., заключенным между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель или кредитор) и ФИО1 (залогодатель), залогодатель в целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору № от 24.05.2024 г. передает в залог залогодержателю предмет залога: недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 228,1 кв.м., с кадастровым номером: №. Залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 25053000 рублей. Недвижимое имущество принадлежит залогодателю на праве собственности, на основании: договора купли-продажи от 24.03.2020 г., зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области 26.03.2020 г., о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись о регистрации №, что подтверждается Выпиской из ЕГРН от 10.05.2024 г. (п.1.1, п.1.3, п.1.5).

Согласно п.1.7.9 договора залога № от 24.05.2024 г., в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.

31.05.2024 г. в пользу ПАО «Совкомбанк» произведена государственная регистрация ипотеки, что также подтверждается отметкой в закладной от 24.05.2024 г.

05.03.2025 г. между ПАО «Совкомбанк» (продавец) и ООО СФО «Меркурий» (покупатель) был заключен договор купли-продажи закладных №, в соответствии с которым продавец обязался передать в собственность покупателя все закладные, указанные в перечне закладных, являющимся Приложением № к договору купли-продажи закладных в дату передачи, а покупатель обязуется принять данные закладные и уплатить за них покупную цену (п.1.1).

В соответствии с Приложением № к указанному договору к ООО СФО «Меркурий» перешло право требования по кредитному договору № от 24.05.2024 г.

Между тем, получив кредит в размере, заемщик допустил нарушение принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по расчётам истца по состоянию на 14.03.2025 года составляет 16259653,46 рублей, из которых: 14066570,64 рублей- остаток основного долга, 1958518,69 рублей- проценты, 234564,13 рублей- штраф.

Как следует из выписки по лицевому счёту заёмщика, обязательства по внесению периодических платежей в погашение основного долга и процентов исполнялись им ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении условий о сроках и размерах установленных договором ежемесячных платежей.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств (ст.401 Гражданского кодекса РФ), либо доказательств, свидетельствующих о неисполнении ответчиком своих обязательств в силу просрочки кредитора (ст.406 Гражданского кодекса РФ), требования ООО СФО «Меркурий» о досрочном возврате выданного кредита подлежит удовлетворению.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 16259653,46 рублей.

В соответствии с положением п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты в размере, установленном договором займа, могут быть взысканы по требованию истца до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

С ответчика в пользу истца на основании условий кредитного договора подлежат также взысканию проценты за пользование кредитом в размере 29,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 15.03.2025 года и до фактического исполнения обязательств, а также неустойка, начисленная с 15.03.2025 года на сумму просроченной задолженности в размере 0,0437 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет истца.

На основании ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Разрешения исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года (далее Закона) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч.1 ст.54.1 Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору в качестве предмета залога предоставлено недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, доказательств погашения взысканных судом сумм суду не представлено, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, являются обоснованными и в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ подлежат удовлетворению, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с отчетом № об оценке квартиры, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г <адрес>, кадастровый №, по состоянию на 19.03.2025 года составляет 32434000 рублей.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, и равняется 25947200 рублей (32434000 х 80 %).

При определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки - жилого помещения (квартира) № <адрес>, суд полагает правильным взять за основу стоимость, установленную Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установив начальную продажную стоимость имущества в размере 25947200 рублей.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины по 128909 рублей.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.98,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО СФО «Меркурий» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ООО СФО «Меркурий» (№) задолженность по кредитному договору № от 24.05.2024 г. по состоянию на 14.03.2025 г. в размере 16259653,46 рублей, из которых: 14066570,64 рублей- остаток основного долга, 1958518,69 рублей- проценты, 234564,13 рублей- штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 128909 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ООО СФО «Меркурий» (№) проценты по кредитному договору № от 24.05.2024 г. в размере 29,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга или его остатка, начиная с 15 марта 2025 года и до фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ООО СФО «Меркурий» (№) неустойку по кредитному договору № от 24.05.2024 г., начисленную с 15 марта 2025 года на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,0437 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет истца.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 24.05.2024 г., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в 25947200 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий п/п А.В. Ус

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья А.В. Ус

Секретарь Э.Д. Мерханова

Мотивированное решение составлено 31.10.2025 года.