Решение № 2-1305/2024 2-1305/2024~М-981/2024 М-981/2024 от 4 июня 2024 г. по делу № 2-1305/2024

Дело № 2-1305/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2024 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Цикировой Г.М.,

при секретаре судебного заседания Каруевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ранее ПАО «Совкомбанк», далее Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 18 января 2023 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на срок 60 месяцев под 24,9 % годовых на сумму 500 000 руб. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90 400 руб. По состоянию на 27 марта 2024 года задолженность по кредитному договору составляет 495 322 руб. 34 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 460 226 руб. 98 коп., просроченные проценты – 30 952 руб. 40 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 069 руб. 59 коп., неустойка на просроченную ссуду – 835 руб. 23 коп., неустойка на просроченные проценты – 611 руб. 14 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 180 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности за период с 20 июня 2023 года по 27 марта 2024 года в размере 495 322 руб. 34 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 153 руб. 22 коп.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание, ходатайств об отложении дела, возражений относительно исковых требований не представил.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из содержания п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Таким образом, кредитный договор может быть подписан сторонами с использованием аналога собственноручной подписи.

Как установлено судом, следует из материалов дела, 18 января 2023 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №7166458114 на сумму 500 000 руб. сроком на 60 мес. Кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 и график по погашению кредита и иных платежей подписаны посредством применения простой электронной подписи (л.д. 22-24).

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими письменными доказательствами: заявлением о предоставлении транша от 18 января 2023 года; индивидуальными условиями договора потребительского кредита №7166458114 от 18 января 2023 года; полисом – офертой к договору страхования №8130972 от 18 января 2023 года; заявлением – офертой на открытие банковского счета от 18 января 2023 года; анкетой – соглашением на предоставление кредита от 18 января 2023 года; согласием на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, от 18 января 2023 года; расчетом задолженности по состоянию на 27 марта 2024 года; выпиской по счету с 18 января 2023 года по 27 марта 2024 года.

Представленные письменные доказательства, надлежащим образом заверены представителем истца ФИО3, имеющей право, согласно доверенности №108С/ФЦ от 07 октября 2022 года, удостоверять копии документов.

Согласно ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных и заверенных представителем банка копий документов ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Встречных исковых требований о признании сделки недействительной заявлено не было. Каких-либо доказательств заключения кредитного договора на иных условиях, отличающихся от согласованных сторонами в находящемся в материалах дела кредитном договоре, ответчиком не представлено.

Согласно пунктам 2, 4 Индивидуальных условий срок лимита кредитования - 60 месяцев, 1826 дней, процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых и действует при условии, если заёмщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка в Договору устанавливается в размере 24,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

В пункте 6 Индивидуальных условий указано, что минимальный обязательный платеж составляет – 12 385 руб. 66 коп., а в последний месяц льготного периода составляет 5 736 руб. 66 коп.

Пунктом 12 Индивидуальных условий указано, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени) в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В индивидуальных условиях кредитного договора отражено, что до их подписания ФИО1 ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора потребительского кредита. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам банка.

Согласно выписке по лицевому счету Банком 18 января 2023 года денежные средства зачислены на счет заемщика ФИО1 № (л.д. 19).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности по договору потребительского кредита <***> от 18 января 2023 года по состоянию на 27 марта 2024 года составляет 495322 руб. 34 коп., которая состоит из просроченной ссудной задолженности - 460 226 руб. 98 коп., просроченных процентов - 30 952 руб. 40 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду - 1 069 руб. 59 коп., неустойки на просроченную ссуду - 835 руб. 23 коп., неустойки на просроченные проценты - 611 руб. 14 коп., комиссии за ведение счета - 447 руб., иных комиссий в размере 1 180 руб.

В период с 18 января 2023 года по 19 июня 2023 года ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору внесены платежи в общей сумме 90 400 руб. Последний платеж произведен 10 мая 2023 года.

Оснований сомневаться в данном расчете у суда не имеется, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора и соответствует установленным обстоятельствам дела. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств выплат, не учтенных в расчете истца, не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка №6 Элистинского судебного района Республики Калмыкия от 06 ноября 2023 года судебный приказ №2-2364/2023 от 13 октября 2023 года отменен года, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Учитывая вышеназванные обстоятельства, правовые нормы и положения кредитного договора, указанная общая сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

При таких данных исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления Банк оплатил госпошлину в размере 8 153 руб. 22 коп., что подтверждается платёжными поручениями № 368 от 19.09.2023г. и № 172 от 28.03.2024г.

С учетом требований ст.98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 153 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №7166458114 от 18 января 2023 года за период с 20 июня 2023 года по 27 марта 2024 года в размере 495 322 руб. 34 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 460 226 руб. 98 коп., просроченные проценты – 30 952 руб. 40 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1069 руб. 59 коп., неустойка на просроченную ссуду – 835 руб. 23 коп., неустойка на просроченные проценты – 611 руб. 14 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1180 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 153 руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Г.М. Цикирова

Решение составлено в окончательной форме 07 июня 2024 года.