Решение № 2-2612/2017 2-2612/2017~М-2001/2017 М-2001/2017 от 19 сентября 2017 г. по делу № 2-2612/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дело № 2-2612/2017
г.Минусинск
20 сентября 2017 г.


Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего Музалевской Н.В., при секретаре Араповой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор» в интересах ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ВТБ 24» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Потребнадзор» в интересах ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ПАО «ВТБ 24», мотивируя требования тем, что по заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 кредитному договору в обеспечение обязательств по кредитному договору банк единовременно удержал с ФИО1 за услугу «участие в программе страхования» 83591 руб. ДД.ММ.ГГГГ он потребовал возврата уплаченных денежных средств, однако претензия не удовлетворена. Процессуальный истец просил взыскать с ответчика в пользу ФИО1 83591 руб., компенсацию морального вреда в результате нарушения прав ФИО1 как потребителя в размере 5000 руб., а кроме того, заявлено требование о взыскании штрафа.

Представитель процессуального истца МОО по защите прав потребителей «Потребнадзор», материальный истец, представитель ответчика, представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебном заседании не присутствовали, о рассмотрении дела уведомлены, материальный истец ФИО1 заранее обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

В порядке ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. (п.1), под 17,5% годовых (п.4), срок договора 60 мес. до ДД.ММ.ГГГГ (п.2).

Выпиской по счету подтверждается выдача кредита 398054 руб. ДД.ММ.ГГГГ, оплата страховой премии по договору 83591 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на страхование, в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО «СК «ВТБ-Страхование» и просил заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика «<данные изъяты>». В данном заявлении ФИО1 выразил также согласие на назначение выгодоприобретателем по договору страхования ПАО «ВТБ 24», подтвердил, что ознакомлен банком с условиями участия в программе страхования, и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика является добровольным и его отказ от участия в программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. А. был ознакомлен и согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 83591 руб. за весь срок кредитования.

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.1 ст.958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В соответствии с абз.1 п.3 ст.958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из анкеты-заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он добровольно и в своем интересе выразил согласие на оказание ему дополнительных платных услуг банка по обеспечению его страхования путем подключения к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «<данные изъяты>».

Из материалов дела видно, что услуга по страхованию ФИО1 осуществлена банком на основании договора коллективного страхования, заключенного между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (страховщик) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (страхователь). Согласно п.5.7 договора в случае отказа Страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказе от страхования), Страховщик возвращает Страхователю (т.е. Банку) страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

В Условиях по страховому продукту «<данные изъяты>» в приложении № к договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен порядок прекращения договора страхования в отношении конкретного застрахованного (п.6), в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п.6.2). При прекращении страхования в случаях, указанных в п.6.2 Условий возврат части страховой премии осуществляется Страхователю Страховщиком в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем (застрахованным) заявления застрахованного на исключение из числа участников программы страхования.

Таким образом, поскольку по условиям договора коллективного страхования возврат страховой премии осуществляется страховщиком не застрахованному лицу, а страхователю (банку), а тот в свою очередь должен осуществить возврат части страховой премии застрахованному, соответственно, обязанным лицом перед застрахованным (в данном случае перед ФИО1) является банк, соответственно, к банку требования предъявлены правомерно.

Подключение к программе страхования осуществлено на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость услуги страхования 83591 руб. Срок страхования в заявлении на страхование указан с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. 5 лет х 12 мес. = 60 мес.

Отказ от страхования заявлен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. через 4 мес., возврат части страховой премии в размере 78018 руб. (83591\60 х 56 мес.) должен был быть осуществлен в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем (застрахованным) заявления застрахованного, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ включительно, однако этого сделано не было, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с банка в пользу ФИО1

Поскольку нарушение сроков возврата страховой премии представляет собой нарушение прав ФИО1 как потребителя, с учётом того, что по вине ответчика были нарушены права истца как потребителя, по правилам ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 500 руб.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению всего в размере 78518 руб. (78018+500).

Исходя из общей суммы взыскания, с ответчика на основании ч.6 ст.13 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы в размере удовлетворенных исковых требований (78518\2) = 39259 руб., указанный штраф подлежит взысканию по 1\2 в пользу материального и процессуального истцов, т.е. по 19629,5 руб.

По правилам ст.ст.103, 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2840,54 руб. (2540,54 руб. по имущественным требованиям, подлежащим оценке и 300 руб. по требованию о компенсации морального вреда как по требованию, не подлежащему оценке).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор» в интересах ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «ВТБ 24» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 78518 руб., компенсацию морального вреда 500 руб., а всего 78518 руб. (семьдесят восемь тысяч пятьсот восемнадцать рублей).

Взыскать с Публичного акционерного общества «ВТБ 24» в пользу ФИО1 штраф в размере 19629,5 руб. (девятнадцать тысяч шестьсот двадцать девять рублей пятьдесят копеек).

Взыскать с Публичного акционерного общества «ВТБ 24» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор» штраф в размере 19629,5 руб. (девятнадцать тысяч шестьсот двадцать девять рублей пятьдесят копеек).

Взыскать с Публичного акционерного общества «ВТБ 24» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2840,54 руб. (две тысячи восемьсот сорок рублей пятьдесят четыре копейки).

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд.

Председательствующий Н.В. Музалевская