Решение № 2-447/2024 2-447/2024~М-353/2024 М-353/2024 от 19 ноября 2024 г. по делу № 2-447/2024

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области, в составе председательствующего судьи Кузьминой Н.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Мутовкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 20 ноября 2024 года в р.п. Юргамыш Курганской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО1,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратился в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО1

В обоснование иска указали, что между Банком и ФИО1 посредством подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ При этом, подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», заемщик заявила о своем предложении Банку заключить с ним Кредитный договор в соответствии с общими условиями.

Согласно п. 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит, расположенных на официальном сайте ПАОСбербанк https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured?tab=docs, договор - это кредитный договор (при единовременной выдаче кредита) или договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче кредита частями), заключенный между Заемщиком или Созаемщиками и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику или Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором.

Договор состоит из индивидуальных условий и общих условий и является договором потребительского кредита в соответствии с Федеральным законом от 21.12. 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В исполнение Кредитного договора Банк предоставил кредит в сумме 193 700 руб. на срок 60 календарных месяцев ФИО1, который обязался возвратить Банку, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора (п. 1, 2).

Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен в значении 21,25 процентов годовых (п. 4. Кредитного договора).

По состоянию на 17.11.2020г. размер задолженности ФИО1 по кредиту перед Банком составил 138 902,58 руб., из которых: 105 569,85 руб. задолженность по основному долгу, 33 332.73 руб. задолженность по процентам.

По результатам поиска наследственного дела после смерти Заемщика посредством использования соответствующего сервиса сайта vvvvw.notariat.ru выявлено наследственное дело №, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ

Какой-либо информацией о наличии наследственного имущества у Заемщика Банк не обладает. Не исключая выявление дополнительных обязательств Заемщика (как перед Банком, так и иными кредиторами), ПАО Сбербанк считает необходимым установить имущественное положение Заемщика (в том числе, в рамках супружеских правоотношений) полностью.

Исходя из анализа приведенной нормы, и, учитывая отсутствие у Банка полномочий по получению информации о наличии наследников и/или наследственного имущества, единственным вариантом защиты своих прав ПАО Сбербанк видит обращение в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу.

Считают, что кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств. В случае, если наследники не известны или не приняли наследство, то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу.

Просят взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в пределах принятого наследства ФИО1, в размере 138 902,58 руб., из которых: 105 569,85 руб. задолженность по основному долгу, 33 332,73 руб. задолженность по процентам, госпошлину в сумме 3 987,05 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о его дате и времени извещен своевременно и надлежаще. Просил рассмотреть гражданское дело без его участия, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. По существу пояснила, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ супруга ФИО2 она ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу за открытием наследства. Не оспаривает получение свидетельств и кадастровую стоимость наследуемого имущества в 1/2 доли в сумму 735 584 руб. на: дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, автомобиль ВАЗ 2103 и на 1/410 доли земельного участка сельскохозяйственного назначения. Других наследников принявших наследство нет. В письменном заявлении просила применить срок исковой давности.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхования жизни» не явился, о его дате и времени извещен своевременно и надлежаще.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика и третьего лица, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что между Банком и ФИО1 посредством подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

При этом, подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», заемщик заявила о своем предложении Банку заключить с ним Кредитный договор в соответствии с общими условиями.

Согласно п. 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит, расположенных на официальном сайте ПАОСбербанк https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured?tab=docs, договор - это кредитный договор (при единовременной выдаче кредита) или договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче кредита частями), заключенный между Заемщиком или Созаемщиками и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику или Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором.

Договор состоит из индивидуальных условий и общих условий и является договором потребительского кредита в соответствии с Федеральным законом от 21.12. 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В исполнение Кредитного договора Банк предоставил кредит в сумме 193 700 руб. на срок 60 календарных месяцев ФИО1, который обязался возвратить Банку, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора (п. 1, 2).

Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен в значении 21,25 процентов годовых (п. 4. Кредитного договора).

Согласно графику платежей (договор № от ДД.ММ.ГГГГ.) кредит на сумму 193 700 руб. выдан на 60 месяцев, первый платеж 01.07.2016г. в сумме 5267,51руб., последний платеж 30.04.2019г. в сумме 5267,51руб,

Согласно заявлению от 23.06.2016г. ФИО1 заключил договор н страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО «Сбербанк страхования жизни».

Полис по данному договору не предусмотрен, обращения о рассмотрении страхового случая в Банк не поступали, что подтверждается ответом ПАО «ТРАСТ» от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в ответе ООО «Сбербанк страхования жизни» ФИО2 сообщено, что согласно п. 1 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ страховыми рисками являются (стандартное покрытие): смерть Застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидность 1-ой или 2-ой группы.

При этом, согласно п. 1.2 Заявления, если Застрахованное лицо на дату заполнения Заявления на страхование страдает заболеваниями (а также проходило лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями): сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт), то Договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.

Из предоставленных документов следует, что до даты заполнения заявления, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлен диагноз: РИМ острый инфаркт миокарда. (Выписка из медицинской карты от ДД.ММ.ГГГГ.).

Следовательно, договор страхования в отношении ФИО1 был заключен только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая, а не в результате заболевания.

На основании вышеизложенного, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты.

Истцом представлен расчет, в котором по состоянию на 17.11.2020г. размер задолженности ФИО1 по кредиту перед Банком составил 138 902,58 руб., из которых: 105 569,85 руб. задолженность по основному долгу, 33 332.73 руб. задолженность по процентам, данный расчет судом проверен и признан арифметически верным.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно ст. ст. 1111, 1113 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. Наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону в силу ст. 1142 ГК РФ являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из актовой записи № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер ДД.ММ.ГГГГ место смерти: <адрес>.

При жизни ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключил брак с ФИО3, от брака имеются дети: ФИО4, ФИО5, что подтверждается актовыми записями № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из материалов наследственного дела №г. нотариуса Юргамышского нотариального округа Курганской области, наследственного принявшим наследство после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является его супруга ФИО4 сын ФИО5 от наследства отказался, сын ФИО5 своих прав на наследство отца не заявлял.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 получила свидетельства о праве на наследство в виде в 1/2 доли на дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, автомобиль ВАЗ 2103 и на 1/410 доли земельного участка сельскохозяйственного назначения, расположенного в границах ТОО «Путь к коммунизму» Юргамышского района Курганской области.

Кадастровая стоимости ? доли указанного недвижимого имущества (на дату смерти ФИО1) и рыночная стоимость1/2 доли по экспертизе на автомобиль ВАЗ 2103, составили 735 584 руб.

В судебном заседании установлено отсутствие какого-лимбо имущества, транспортных средств, денежных вкладов, патентных прав ФИО1

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

На основании изложенного, стоимость принятого наследства в ? доли и 1/410 доли земельного участка сельскохозяйственного назначения, составила 735 584 руб., что говорит о полном покрытии предъявленной суммы кредитором с наследнику ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах принятого наследства ФИО1, в размере 138 902,58 руб., из которых: 105 569,85 руб. задолженность по основному долгу, 33 332,73 руб. задолженность по процентам.

При этом ответчиком ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности, с чем суд соглашается на основании следующего.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Абзацем 4 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац 6 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N9).

Установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 ГК РФ, абзацем 6 пункта 59 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Из этого следует, что срок исковой давности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ условиями которого предусмотрено погашение задолженности периодичными платежами в установленные графиком платежей даты, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что срок последнего возврата задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (60месяцев) установлен 23.06.2021г., выписка по счету отражает последний платеж заемщика ФИО1 30.04.2019г. общий трехгодичный срок исковой давности истек 30.04.2019г., при этом истец обратился в суд с настоящим иском 09.09.2024г., то есть с пропуском срока исковой давности для обращения с настоящим иском в суд, что является самостоятельным основанием к отказу в иске.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья:Н.Г.Кузьмина

Копия верна:Судья: