Решение № 2-31/2019 2-31/2019(2-915/2018;)~М-1003/2018 2-915/2018 М-1003/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-31/2019

9

Дело № 2-31/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2019 г. Берёзовский

Березовский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Лобода О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 ФИО9, ФИО3 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО5 ФИО11, ФИО3 ФИО12, просит взыскать с наследников задолженность по кредитному договору в размере 88431,29 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2852,94 рублей.

Требования обоснованы тем, что 13.04.2015 между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ФИО13ФИО13ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты><данные изъяты>, место жительства: <адрес><адрес> (далее по тексту - Ответчик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 114181,75 руб. под 32,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.11.2015, на 23.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 825 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 14.11.2015, на 23.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 825 дней.

Заемщик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 82421,85 руб.

По состоянию на 23.10.2018 общая задолженность заемщика перед банком составляет 88431,29 руб., из них: просроченная ссуда 76613,68 руб.; просроченные проценты 7692,38 руб.; проценты по просроченной ссуде 485,93 руб.; неустойка по ссудному договору 3349,12 руб.; неустойка на просроченную ссуду 290,18 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил заемщику ФИО4 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование заемщик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договор.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В направленных письменных возражениях на возражения ответчика ФИО5 указывают, что ПАО «Совкомбанк» не обращался в ОАО «Метлайф», так как существует определенный регламент работы со страховыми случаями. Родственники ФИО1 на момент подачи искового заявления 23.10.2018 в адрес Банка не обращались, свидетельство о смерти не предоставляли.

Свидетельство о смерти, копия справки о смерти, копия свидетельства о праве на наследство предоставлена ответчиком ФИО5 в адрес Банка лишь 18.12.2018, в связи, с чем в системе «<данные изъяты>», заведена задача по наступившему страховому случаю.

Доводы ответчика о том, что заемщик ФИО1 в заявлении выразила согласие, что выгодоприобретателем по программе страхования при наступлении страховых случаев является ПАО «Совкомбанк», не нашли своего подтверждения. Согласно ч.1 п.п. 1.2 раздела «Д» заявления о предоставлении потребительского кредита от 13.05.2015, подписанного заемщиком ФИО1 она выразила согласие, что будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по Договору страхования будет являться ФИО14 ФИО14 а в случае смерти - ее наследники.

Доводы ответчика о том, что страхования организация оплатила задолженность после смерти заемщика ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, истцу ПАО «Совкомбанк», не нашли своего подтверждения, что подтверждается выпиской по счету, приложенной к исковому заявлению. Кроме того, ПАО «Совкомбанк» не обращался в страховую компанию.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, полагает, что поскольку ФИО1 при заключении кредитного договора застраховала свою жизнь, а потому задолженность перед ПАО «Совкомбанк» должна быть погашена за счет страховой выплаты.

Полагает, что в удовлетворении исковых требований истцу необходимо отказать полностью.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель 3-го лица АО «Страховая компания «МЕТЛАЙФ» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

3-е лицо нотариус ФИО7 в судебное заседание не явилась. В заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Заслушав явившихся лиц, суд оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В п. 1,2 ст. 809 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации): имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 58 указанного Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 13.04.2015 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО15ФИО15ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 114181,75 руб. под 32,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.11.2015, на 23.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 825 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 14.11.2015, на 23.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 825 дней.

Заемщик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 82421,85 руб.

Согласно ч.1 п.п. 1.2 раздела «Д» заявления о предоставлении потребительского кредита от 13.05.2015, подписанного заемщиком ФИО1 она выразила согласие, что будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по Договору страхования будет являться ФИО16 ФИО16 а в случае смерти - ее наследники.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Согласно ответа нотариуса Березовского нотариального округа Кемеровской области ФИО7 от 21.11.2018, после смерти ФИО1 заведено наследственное дело ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего заявления «О принятии наследства» от внука умершей ФИО5 ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес> являющегося наследником по праву представления после смерти своей матери ФИО2 (ранее Бобковой, ранее ФИО8), дочери наследодателя ФИО1, умершей до открытия наследства, согласно ст.1146 ГК РФ, а также от сына умершей ФИО3 ФИО18, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес>. Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет <данные изъяты> рублей, наследственное дело окончено ДД.ММ.ГГГГ на основании выданных свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ: ФИО5 ФИО20, ФИО3 ФИО19.

Определением Березовского городского суда Кемеровской области от 23.11.2018 по гражданскому делу №2-915/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об установлении круга наследников, произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащих ФИО5 ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес>, ФИО3 ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес>

По состоянию на 23.10.2018 общая задолженность заемщика перед банком составляет 88431,29 руб., из них: просроченная ссуда 76613,68 руб.; просроченные проценты 7692,38 руб.; проценты по просроченной ссуде 485,93 руб.; неустойка по ссудному договору 3349,12 руб.; неустойка на просроченную ссуду 290,18 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Суд согласен с представленным истцом расчетом, который является верным, соответствующим условиям договора, ответчиками не оспорен.

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1 являются ФИО5 ФИО23 и ФИО3 ФИО24, то они являются должниками и несут солидарно обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства.

Судом установлено, что 13.04.2017 ФИО5 и ФИО6 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из 1/4 (одной четвертой) доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>

Стоимость перешедшего к ФИО5 и ФИО6 наследственного имущества составляет <данные изъяты> рублей, что превышает размер исковых требований, заявленных истцом.

При таком положении, с ФИО5 ФИО25, ФИО3 ФИО26 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию солидарно в порядке наследования задолженность по кредитному договору № в размере 88431,29 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Доводы ответчика ФИО5 о том, что ФИО1 при заключении кредитного договора застраховала свою жизнь, а потому задолженность перед ПАО «Совкомбанк» должна быть погашена за счет страховой выплаты, не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Так, согласно ч.1 п.п. 1.2 раздела «Д» заявления о предоставлении потребительского кредита от 13.05.2015, подписанного заемщиком ФИО1 она выразила согласие, что будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по Договору страхования будет являться ФИО27 ФИО27 а в случае смерти - ее наследники.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик ФИО5 не представил в судебное заседание доказательства принятия страховой компанией положительного решения по вопросу выплаты страхового возмещения и ее перечисления в ПАО «Совкомбанк». Согласно же отзыва истца на возражения ответчика ФИО5, родственники ФИО1 на момент подачи искового заявления 23.10.2018 в адрес Банка не обращались, свидетельство о смерти не предоставляли. Свидетельство о смерти, копия справки о смерти, копия свидетельства о праве на наследство предоставлена ответчиком ФИО5 в адрес Банка лишь 18.12.2018, в связи, с чем в системе «<данные изъяты>», заведена задача по наступившему страховому случаю. При этом, ПАО «Совкомбанк» не является выгодоприобретателем по договору добровольного группового (коллективного) страхования.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат солидарно взысканию расходы понесенные последним на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2852,94 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 ФИО28, ФИО3 ФИО29 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО5 ФИО30, ФИО3 ФИО31 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 88431,29 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2852,94 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Л. Бигеза

В окончательной форме решение суда изготовлено 11.01.2019