Решение № 2-2463/2018 2-2463/2018~М-1737/2018 М-1737/2018 от 11 октября 2018 г. по делу № 2-2463/2018

Дело № 2-2463/18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Корниенко М.В.,

при секретаре Кашиной Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ухта 12 октября 2018 года дело по иску Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору .... от <...> г. года по состоянию на <...> г. года в размере .... руб., в том числе основного долга – .... руб., процентов – .... руб., штрафных санкций – .... руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере .... руб. В обоснование требований указав, что <...> г. года между истцом и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор .... о предоставлении кредита на срок по <...> г. года в сумме ....., с уплатой процентов за пользование кредитом 42 % годовых. Условиями договора предусмотрена неустойка (пени) в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств, в т.ч. по возврату суммы кредита, процентов, в размере 0,1 % за каждый день просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность. Суммы задолженности по состоянию на <...> г. года с учетом процентов и пени составляет .... руб.

Дополнительно в письменных пояснениях истец сообщал, что <...> г. года от заемщика ФИО1 в адрес банка поступило заявление о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, согласно которому в соответствии с Общими условиями предоставления кредита на неотложные нужды в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заемщик предоставил банку право на безакцептное списание денежных средств со счета через 30 календарных дней с даты подачи заявления. Датой исполнения заявления заемщика ФИО1 было определено <...> г.. Во исполнение заявления о досрочном погашении задолженности <...> г. года заемщик внес на счет денежные средства в размере ..... Приказами Банка России от <...> г. года № .... у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. После отзыва лицензии обязательства ОАО АКБ «Пробизнесбанк» перед физическими лицами по договорам банковского вклада и банковского счета, открытым не для предпринимательской деятельности, переданы в ПАО «БИНБАНК», последнее приняло на полное банковское обслуживание всех клиентов – физических лиц ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по договорам банковского вклада и банковского счета на тех же условиях, включая процентные ставки по вкладам и сроки их размещения. Таким образом, операции по счету заемщика ФИО1 после <...> г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не осуществлялись, денежные средства заемщика перешли в ПАО «БИНБАНК». Указанная информация была неоднократно доведена сотрудниками АСВ до ответчика по телефону. Ответчик отказался обращаться в ПАО «БИНБАНК» для получения денежных средств, внесенных им в счет полного досрочного погашения кредита.

В ходе рассмотрения дела <...> г. года от истца в адрес суда поступило заявление об изменении исковых требований. В связи с внесением ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору .... от <...> г. года суммы в размере .... руб. путем перевода денежных средств со счета, открытого на его имя в ПАО «БИНБАНК», на счет истца, истец произвел перерасчет сумм исковых требований. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору .... от <...> г. года по состоянию на <...> г. года в размере .... руб., в том числе основного долга – .... руб., процентов – .... руб., штрафных санкций – .... руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере .... руб.

Определением суда от 14 августа 2018 года к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «БИНБАНК».

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 требования не признал в полном объеме. В обоснование возражений указал, что свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме еще в <...> г. года, <...> г. года обратился в Банк с заявлением о полном досрочном погашении задолженности по кредиту .... от <...> г. года и внес на счет через кредитно-кассовый офис ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства в размере <...> г. руб., что подтверждается приходным кассовым ордером .... от <...> г. года. Сумма была определена работником Банка с учетом причитающихся процентов, для погашения задолженности в полном объеме необходимая сумма .... руб. была на счете ответчика. О том, что операция по полному досрочному погашению задолженности не произведена, его не извещали. Никаких претензий в его адрес на протяжении трех лет не было, только в ходе рассмотрения настоящего дела ему стало известно, что денежные средства, внесенные им в счет погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме до отзыва лицензии у Банка, были направлены в другой банк, после чего, <...> г. года он вновь с целью погашения задолженности по кредиту внес на счет истца через ПАО «БИНБАНК» денежные средства в размере .... руб., что также подтверждается приходным кассовым ордером .... от <...> г. года. Настаивает на том, что условия кредитного договора им были исполнены в <...> г., после указанного времени кредитными средствами ответчик не пользовался.

Третье лицо ПАО «БИНБАНК», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание также не направило, мнения по существу заявленных требований не выразило.

С учетом мнения ответчика и положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Суд рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований в силу п.3 ст. 196 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу абз.2 п.2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ и ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику - гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком - гражданином досрочно.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части ( п.4 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что <...> г. года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор .... о предоставлении кредита на сумму .... руб. на срок по <...> г. года, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 42 % годовых (п.п. 1-4 договора).

Кредит был предоставлен путем разового перечисления всей суммы кредита на счет заемщика ...., открытого в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора заемщик обязался производить платежи, количество, размер и периодичность (сроки) которых определены в графике платежей согласно приложению № 1 к кредитному договору, не позднее 15 числа каждого месяца. Сумма ежемесячных платежей включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п. 6 договора). По условиям кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения его условий, заемщик обязуется уплачивать банку пеню с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются), с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности – в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности (при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются) (п. 12 договора).

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитного договора стороны предусмотрели, что исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов осуществляется, в том числе, посредством внесения денежных средств на счет до востребования / текущий счет, открытый в банке на его имя, после чего все дальнейшие операции производятся самим банком.

Согласно выписке по счету ФИО1 надлежащим образом исполнял свои кредитные обязательства, внес на счет ...., открытый в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», платежи по кредиту в соответствии с графиком платежей: <...> г. года - .... руб<...> г. года - .... руб., <...> г. года - .... руб., <...> г. - .... руб.

<...> г. года ФИО1 обратился в Банк с заявлением о полном досрочном погашении задолженности по кредиту .... от <...> г. года и внес на счет ...., с которого производились списания средств в счет погашения кредита, через кредитно-кассовый офис ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства в размере .... руб., что подтверждается приходным кассовым ордером .... от <...> г. и не оспаривается истцом. Для погашения кредита в полном объеме сумма в размере ..... находилась на счете ответчика.

Приказом Банка России от <...> г. года № .... у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда от <...> г. по делу № .... ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как установлено в суде и не оспаривалось истцом, списание денежных средств со счета ФИО1 не произошло в связи с отзывом у Банка лицензии.

<...> г. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направила в адрес ответчика ФИО1 требование о погашении выявленной в ходе проведения мероприятий конкурсного производства задолженности перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору .... от <...> г. года по состоянию на <...> г. года в размере ....., в том числе основного долга – .... руб., процентов – .... руб., штрафных санкций – .... руб.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Как определено пунктом 1 части 13 статьи 20Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Ответчик надлежащим образом исполнил свои денежные обязательства, с августа 2015 года кредитными денежными средствами не пользовался, отзыв у Банка лицензии не может служить основанием для возложения на гражданина негативных последствий просрочки исполнения обязательства.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, и именно, в <...> г. ответчик ФИО1 внес денежные средства в размере .... руб. для погашения кредита в полном объеме на счет, с которого производилось списание в счет погашения кредита, составил и передал истцу заявление о полном досрочном погашении кредита, однако Банк в нарушение вышеуказанных правовых норм не принял исполнение, не поставил в известность гражданина-потребителя о том, что у кредитной организации отозвана лицензия, все обязательства ОАО АКБ «Пробизнесбанк» перед физическими лицами по договорам банковского вклада и банковского счета, открытым не для предпринимательской деятельности, переданы в ПАО «БИНБАНК», которое приняло на полное банковское обслуживание всех клиентов – физических лиц ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по договорам банковского вклада и банковского счета на тех же условиях, представитель истца обратился уже только с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, после того, как ответчик узнал, что денежные средства были перечислены в ПАО «БИНБАНК» на его счет, он вновь произвел перечисление денежных средств, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору .... от <...> г. в размере ....., в том числе .... руб.- сумма срочного основного долга, .....- сумма просроченного основного долга, .... руб.-сумма срочных процентов, .... руб.-сумма просроченных процентов, .... руб.-штрафные санкции на просроченный основной долг,....- штрафные санкции на просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ исковые требования в части взыскания с ответчика понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .... от <...> г. года по состоянию на <...> г. года в размере .... руб. и судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, т.е. 17 октября 2018 года.

Судья М.В. Корниенко