Решение № 2-262/2018 2-262/2018~М-170/2018 М-170/2018 от 12 июня 2018 г. по делу № 2-262/2018

Дело № 2-262/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 июня 2018 года город Карачев, Брянской области

Карачевский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Подрезовой Г.И.,

при секретаре судебного заседания Карташовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Карачевский районный суд Брянской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что приказом Банка России от 26.02. 2016г. № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) с 26.02.2016г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016г. по делу №А48-1180/2016 Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

14.10.2015г. между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №00450936000318, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 67865,13 руб. на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до 18.10.2017г. Согласно договору, за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере 330,04% годовых с даты предоставления кредита до 02.11.2015г., 25,00% годовых с 03.11.2015г. по 18.10.2017г.

Согласно п.6 количество платежей – 24. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 (ноль целых 1 десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике.

Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011г., в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

При этом с февраля 2016г. от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам. В адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Конкурсным управляющим Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестала. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей.

Просит расторгнуть договор потребительского кредита №00450936000318 от 14.10.2015г., заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.01.2017г. в размере 108 434 руб. 51 коп., из которых:67 565 руб.13 коп.- основной долг, 24 483 руб. 74 коп. -задолженность по процентам, 8 462 руб. 53коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 7 923 руб.11 коп.- пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3368 руб. 69 коп.

В суд от истца Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица и граждане свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Согласно ст.29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 14.10.2015г. между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №00450936000318, согласно которому банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 67 865,13 руб. на потребительские цели (л.д.24-25).

Срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся Банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей в пользу банка, а также возмещение расходов банка вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - до 18.10.2017г.

С существенными условиями договора ответчик ФИО1 была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно их соблюдать, что подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 14.10.2015г., в графике платежей по договору потребительского кредитования, в реквизитах для исполнения обязательств по договору потребительского кредитования, общих условиях договора потребительского кредита в банке «ЦЕРИХ» (ЗАО), анкете клиента – физического лица от 14.10.2015г., согласии на обработку персональных данных от 14.10.2015г. (л.д.26-30).

Тем самым, ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

Сторонами согласованы следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – 67 865,13 руб., срок возврата кредита не позднее 18.10.2017г., постоянная процентная ставка 330,04% годовых с даты предоставления кредита по 02.11.2015г., 25,00 % годовых с 03.11.2015г. по 18.10.2017г., количество платежей -24, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей (л.д.24-25).

Используя денежные средства, ответчик ФИО1 еще раз подтвердила своими действиями свое согласие с условиями договора.

Как видно из материалов дела банком выполнены обязательства по предоставлению кредита, однако, ФИО1 допустила несвоевременное и ненадлежащее внесение необходимых платежей, что подтверждается представленными суду материалами и не опровергнуто ответчиками.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 26.02.2016г. №ОД-674 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Банк «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) (регистрационный номер Банка России 3278, дата регистрации – 16.11.1995г.) (л.д.14).

Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016г. по делу №А48-1180/2016 заявление Центрального Банка Российской Федерации в лице Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу о признании Банка «ЦЕРИХ» (Закрытого акционерного общества) (302030,

<...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) несостоятельным (банкротом) признано обоснованным и подлежащим удовлетворению (л.д.15-18).

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом). В отношении Банка «ЦЕРИХ» (Закрытого акционерного общества) открыто конкурсное производство сроком на один год (до 19.04.2017 г.). Исполнение обязанностей конкурсного управляющего Банка «ЦЕРИХ» (Закрытого акционерного общества) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (109240, <...>; почтовый адрес: 127055, Москва, Лесная улица, д. 59, стр.2).

Согласно п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Из материалов дела следует, что заемщику ФИО1 направлялось заказным письмом уведомление от 15.02.2018г. исх. №Б/Н, в соответствии с которым предлагалось погасить просроченную задолженность.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком ФИО1 задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету, предоставленному истцом по состоянию на 24.01.2017г. (включительно) задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита №00450936000318 от 14.10.2015г. составляет 108 434 руб. 51 коп., из которых:67 565 руб.13 коп.- основной долг, 24 483 руб. 74 коп. -задолженность по процентам, 8 462 руб. 53коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 7 923 руб.11 коп.- пени за несвоевременную уплату процентов.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным.

При этом суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки, поскольку признает заявленную к взысканию сумму соразмерной имеющейся задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока для возврата очередной части займа требовать от последнего возврата всей суммы займа с процентами или только просроченной части займа с процентами.

Отсюда следует, что Кредитор вправе по своему выбору требовать возврата всей суммы задолженности по кредитному договору и уплаты процентов или уплаты только просроченной суммы основной задолженности и процентов, начисленных на нее.

В п. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и считает необходимым расторгнуть договор потребительского кредита, взыскать в пользу Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.01.2017г. в размере 108 434 руб. 51 коп., из которых:67 565 руб.13 коп.- основной долг, 24 483 руб. 74 коп. -задолженность по процентам, 8 462 руб. 53коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 7 923 руб.11 коп.- пени за несвоевременную уплату процентов

Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не находит.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 368 руб.69 коп., что подтверждается платежным поручением №463 от 06.03.2018г. (л.д.3).

Указанный размер госпошлины уплачен в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска 108 434руб.51 коп.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 3 368 руб.69 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита №00450936000318 от 14.10.2015г., заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.01.2017г. в сумме 108 434 рубля 51 копейка, из которых: 67 565 рублей 13 копеек -основной долг, 24 483 рубля 74 копейки- задолженность по процентам, 8 462 рубля 53 копейки - пени на сумму непогашенного основного долга, 7 923 рубля 11 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 3 368 рублей 69 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Карачевский районный суд Брянской области.

Председательствующий: . Г.И.Подрезова

.
.

.
.

.