Решение № 2-1917/2019 2-84/2020 2-84/2020(2-1917/2019;)~М-1574/2019 М-1574/2019 от 13 января 2020 г. по делу № 2-1917/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2020 Дело № 2-84/2020

Приокский районный суд г.Нижний Новгород в составе:

Председательствующего судьи Кузичевой И.Н.,

При секретаре Цыгановой К.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

По иску ФИО1 к ООО «Альфа Дент», АО «Альфастрахование», АО «Альфа Банк», ООО «МС», ПАО «МТС-Банк» о защите прав потребителей,

У с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчикам ООО «Альфа Дент», АО «Альфастрахование», АО «Альфа Банк», ООО «МС», ПАО «МТС-Банк» о защите прав потребителей.

В обоснование требований в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила договор на оказание медицинских услуг с ООО «Адьфа Дент» - установку зубных имплантов. Также заключила договор потребительского кредита, согласно п.2.7. которого дала распоряжение Банку (ПАО «МТС-Банк») перечислить денежные средства в сумме 256 674 руб. на номинальный счет ООО «МС» в АО «Альфа-Банк» в пользу торговых организаций-бенефициаров по договору номинального счета, являющихся поставщиками услуг, покупка которых осуществляется посредством предоставленного кредита.

ДД.ММ.ГГГГ передумала ставить зубные импланты и подала заявление в ООО «Альфа Дент» о расторжении договора на оказание медицинских услуг.

Из 256 674 руб. было возвращено только 200 000 руб. со ссылкой на п.11 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указаны «Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа): приобретение абонентского оборудования и прочих товаров:

Артикул Наименование Другое 1 Стоимость за 1 (одну) единицу 200 000 руб. 00 коп. Количество 1 Общая сумма покупки (НДС в том числе) 200 000 руб. 00 коп.

Артикул Наименование Другое null Стоимость за 1 (одну) единицу 56 674 руб. 00 коп. Количество 1 Общая сумма покупки (НДС в том числе) 56 674 руб. 00 коп.»

Что означает «Другое null» только ДД.ММ.ГГГГ по телефону горячей линии истец узнала, что это страхование.

Истец считает, что в нарушение ст.8 Закона о защите прав потребителей («Право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах») ей не была предоставлена необходимая и достоверная информация.

В связи с чем, истец направила ответчикам заявление о предоставлении информации, в котором также просила выплатить ей денежные средства в размере 56 674 руб.

По мнению истца, в нарушение требований п.1 ст.10 ГК РФ было допущено осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить истцу вред (злоупотребление правом). Поскольку злоупотребление правом повлекло нарушение прав истца, она требует на основании п.4 ст.10 ГК РФ возмещения причиненных этим убытков.

Первоначально истец просила взыскать солидарно с ответчиков 56 674 руб. 00 коп., а также компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 руб., штраф и расходы по оплате юридических услуг 25 000 руб.

Впоследствии истец требования уточнила, просит:

Взыскать с ООО «Альфа Дент» компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 руб., штраф и расходы по оплате юридических услуг в размере 25 000 руб.,

Взыскать с АО «Альфастрахование», АО «Альфа-Банк», ООО «МС», ПАО «МТС-Банк» компенсацию морального вреда в размере по 1 000 000 руб. с каждого.

В судебном заседании истец ФИО2, представитель истца по устному ходатайству, занесенному в протокол судебного заседания, ФИО3, исковые требования поддержали.

Ответчики о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, явку представителей в суд не обеспечили, в письменных отзывах просят в иске отказать.

В соответствии со ст.8 Закона о защите прав потребителей:

1. Потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

2. Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со ст.12 Закона о защите прав потребителей:

1. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

2. Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Согласно ст.151 ГК РФ:

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст.1099 ГК РФ:

1. Основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.

2. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

3. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

Согласно ст.1100 ГК РФ:

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда:

вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности;

вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ;

вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию;

в иных случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей:

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст.13 Закона о защите прав потребителей:

6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ООО «Альфа Дент» договор на оказание медицинских услуг. (договор не представлен в материалы дела).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила договор потребительского кредита с ПАО «МТС-Банк» на сумму 256 674 руб., на срок 731 дней, под 17,8 % годовых. Индивидуальные условия договора потребительского кредита сформированы на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита и открытии банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-12 оборот).

Согласно пункту 11 договора потребительского кредита «Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа): приобретение абонентского оборудования и прочих товаров:

Артикул Наименование Другое 1 Стоимость за 1 (одну) единицу 200 000 руб. 00 коп. Количество 1 Общая сумма покупки (НДС в том числе) 200 000 руб. 00 коп.

Артикул Наименование Другое null Стоимость за 1 (одну) единицу 56 674 руб. 00 коп. Количество 1 Общая сумма покупки (НДС в том числе) 56 674 руб. 00 коп.»

В пункте 2.7 заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета истец дала распоряжение Банку (ПАО «МТС-Банк») перечислить денежные средства в сумме 256 674 руб. 00 коп. на номинальный счет ООО «МС» в ООО «Альфа-Банк» в пользу торговых организаций - бенефициаров по договору номинального счета, являющихся поставщиками товаров/услуги покупка которых осуществляется посредством кредита, предоставленного по настоящему договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Альфа Дент» с заявлением, в котором указала «прошу расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на оказание медицинских услуг и возвратить денежные средства». Причина отказа от медицинских услуг - передумала ставить импланты (л.д.13).

ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1, открытый в ПАО «МТС-Банк», было перечислено 100 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ ещё 100 000 руб. - для погашения кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ (возврат по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.14).

По денежным средствам в размере 200 000 руб. истец требований не заявляет.

ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1, открытый в ПАО «МТС-Банк», платежным поручением № АО «Альфастрахование» было перечислено 56 674 руб. - возврат страховой премии (л.д.108).

Требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО «Альфа Дент» по вопросу оказания медицинских услуг.

Для оплаты медицинских услуг истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита № № ПАО «МТС-Банк» на сумму 256 674 руб.

Денежные средства в сумме предоставленного кредита (256 674 руб.) по заявлению (распоряжению) истца были направлены в ООО «МС».

Основания списания денежных средств истцом не оспариваются.

Согласно ст.845 ГК РФ:

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст.854 ГК РФ:

1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

АО «Альфа-Банк» является ненадлежащим ответчиком.

ООО «МС» является клиентом АО «Альфа-Банк», которому в соответствии с договором открыт банковский счет.

ДД.ММ.ГГГГ. на банковский счет ООО «МС», открытый в АО «Альфа-Банк», со счета истца в ПАО «МТС-Банк» поступили денежные средства в сумме 256 674 руб.

ООО «МС» является кредитным брокером, правообладателем Программного обеспечения Moneycare, осуществляющим посредническую деятельность на основании отдельных договоров с банками и торгово-сервисными предприятиями. На основании указанных договоров ООО «МС» предоставляет свое программное обеспечение, посредством которого осуществляется формирование кредитной заявки, ее отправка в банки и получение ответа об одобрении такой заявки. Кроме того, ООО «МС» на основании отдельных договоров с банками и торгово-сервисными предприятиями принимает от банков денежные средства по кредитным договорам на свой номинальный счет, а затем перечисляет их в полном объеме выданного и перечисленного банком кредита в пользу торговых организаций, в которых потребитель приобретает товар (услугу) за счет кредита, предоставленного банком.

Из ответа ООО «МС» следует, что программное обеспечение Moneycare разработано для удобного оформления кредитных заявок в торговых точках на приобретаемые клиентами товары и услуги, в том числе дополнительные услуги, такие как страхование. Кредитные заявки формируются сотрудниками магазинов, с которыми ООО «МС» заключила договоры о сотрудничестве. В этом программном обеспечении отражаются все действия, которые происходят в разрезе каждой кредитной заявки, отражается документация и статус по каждому оформленному кредитному договору.

В программном обеспечении было отображено, что клиенту ФИО1 была реализована медицинская услуга стоимостью 200 000 руб., а также услуга страхования от смерти, несчастных случаев, болезней и потери работы стоимостью 56 674 руб.

В перечне документов, загруженных кредитным специалистом магазина в систему Moneycare были размещены сканы: заявления клиента на предоставление кредита, кредитного договора, согласия на обработку персональных данных клиента, паспорта клиента (л.д.144-146). В ходе внутренней проверки выяснилось, что несмотря на отображение в программном обеспечении факта оформления страховки, скана, подписанного клиентом заявления на страхование приложено не было, поэтому ООО «МС» посчитало ошибочным оформление договора страхования и инициировало коммуникацию с банком, страховой компанией и клиентом.

В соответствии со ст.860.1 ГК РФ:

1. Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу-бенефициару.

Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.

Номинальный счет может открываться для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким лицам-бенефициарам, за исключением случаев, установленных законом.

Таким образом, денежные средства на номинальном счете не являются и не могут являться собственностью ООО «МС», и были перечислены ООО «МС» на счет торговых организаций, чей товар (услуга) был реализован за счет кредита посредством его оформления в программном обеспечении Moneycare.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес ООО «МС» заявление о предоставлении информации (л.д.18, 20).

ДД.ММ.ГГГГ заявление получено (л.д.98). После его получения с истцом незамедлительно связались и начали заниматься разрешением сложившейся ситуации.

ДД.ММ.ГГГГ на заявление о предоставлении информации истцу был направлен ответ (л.д.100-104), который истцом получен не был.

В ответе ООО «МС» сообщило истцу о том, что денежные средства в размере 56 674 руб. находятся на счете страховой компании АО «Альфастрахование» и будут возвращены после личного обращения истца.

ДД.ММ.ГГГГ истец написала заявление о возврате страховой премии (л.д.106-107).

ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1, открытый в ПАО «МТС-Банк», платежным поручением № АО «Альфастрахование» было перечислено 56 674 руб. - возврат страховой премии (л.д.108).

Согласно отзыву ПАО «МТС-Банк» задолженность ФИО1 перед ПАО «МТС-Банк» по кредитному договору полностью погашена: ООО «Альфа Дент» в части возврата стоимости медицинских услуг, АО «Альфастрахование» в части возврата страховой премии, ООО «МС» в части оплаты процентов по кредитному договору (л.д.81, 77-78).

Таким образом, истцу был предоставлен кредит в размере 256 674 руб. согласно её заявлению о предоставлении кредита. Денежные средства в сумме кредита были согласно распоряжению истца перечислены на счет ООО «МС» в АО «Альфа-Банк», а потом на счет ООО «Альфа Дент» и АО «Альфастрахование», с условиями договора, в том числе с пунктом 11 «цели использования заемщиком потребительского кредита (займа)» истец была согласна, о чем свидетельствует ее подпись на договоре; никаких убытков истцом не понесено: денежные средства в размере 256 674 руб. возвращены на счет истца в ПАО «МТС-Банк»: 100 000 руб. - ДД.ММ.ГГГГ., 100 000 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, 56 674 руб. - ДД.ММ.ГГГГ. Убытков в виде уплаты процентов по кредитному договору в связи с невозвратом денежных средств в размере 56 674 руб. истец также не понесла, права истца как потребителя не нарушены, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Истцом не доказано, что в результате действий ответчиков истцу причинен вред здоровью, поэтому компенсация морального вреда за вред, причиненный здоровью также не подлежит взысканию.

Поскольку в иске отказано, оснований для взыскания штрафа (ст.13 Закона о защите прав потребителей), судебных расходов (ст.98,100 ГПК РФ) не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО2 отказать в исковых требованиях о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате юридических услуг.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Приокский районный суд г.Нижний Новгород.

Судья Кузичева И.Н.

<данные изъяты>