Решение № 2-4170/2018 2-4170/2018~М-4402/2018 М-4402/2018 от 21 ноября 2018 г. по делу № 2-4170/2018

Дело № 2-4170/2018

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 ноября 2018 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Сковрон Н.Л., при секретаре судебного заседания Ахуновой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Почта Банк» к БЕЕ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к БЕЕ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Почта банк» и БЕЕ заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заёмщику кредит на сумму 194 845 руб., под 29,6 % годовых, на срок 60 месяцев. Условия кредитного договора изложены в заявлении об открытии счета, Условия предоставления потребительских кредитов, тарифах. Одновременно ответчиком был заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СК Кардиф»,страховая премия по которому составила 43 950 руб. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет заемщика в размере 194 845 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполнил взятые на себя обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки.

По условиям кредитного договора клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 206 029 рублей 78 копейка, в том числе: 28 666 рубль – задолженность по процентам; 168 488 рублей 33 копейки – задолженность по основному долгу; 1775 рублей 45 копеек – задолженность по неустойкам; 7100 рублей – задолженность по комиссиям.

Просит суд взыскать с БЕЕ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общем размере 206 029 рублей 78 копеек, из которых: 28 666 рубль – задолженность по процентам; 168 488 рублей 33 копейки – задолженность по основному долгу; 1775 рублей 45 копеек – задолженность по неустойкам; 7100 рублей – задолженность по комиссиям, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 260 рублей.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства

Ответчик БЕЕ в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как предусмотрено ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, чтоДД.ММ.ГГГГ БЕЕ направлено заявление в ПАО «Почта банк» о предоставлении кредита с указанием кредитного лимита в размере 155 000 руб., с процентной ставкой 19,9 %, на 60 мес., сумма платежа составляет 5460 руб.

В заявлении БЕЕ выразил согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», размер комиссии которой: 1-й период пропуска платежа 500 руб., со 2 периода по 4 период пропуска платежа по 2200 рублей

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Почта банк» и БЕЕ заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заёмщику кредит на сумму 194 845 руб., под 29,6 % годовых, на срок 60 месяцев.

Из раздела 1 индивидуальных условий договора следует, что неотъемлемой частью договора являются Условия предоставления потребительских кредитов и Тарифы (л.д.8).

Согласно п. 5 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее - индивидуальные условия договора) для погашения кредита установлено 60 платежей размером 6270 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 10 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» составляет 5330 рублей (л.д.8-9).

Согласно п.11 индивидуальных условий договора при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Как следует из пункта 13 индивидуальных условий договора, заемщик согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Согласно п.16 договора БЕЕ выразил согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с тарифами и условиями. Размеры комиссий и периодичность взимания – в соответствии с тарифами, а также на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора – 3 % от суммы к выдаче. Размер комиссии при подключении в период действия договора - согласно тарифам ПАО «Почта Банк» по услуге «Гарантированная ставка», действующим на дату подключения услуги.

Своей подписью клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах и проинформирован, что извещен о том, что Условия и Тарифы размещены на интернет-сайте банка (п. 19 индивидуальных условий договора) (л.д.9).

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ БЕЕ выразил согласие на заключение договора банковского счёта с ПАО «Почта Банк» путём присоединения к условиям открытия и обслуживания сберегательного счета на условиях, указанных в договоре банковского счета, просил открыть сберегательный счёт №, оформить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствии с условиями и тарифами банка.

Одновременно ответчиком был заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СК Кардиф», страховая премия по которому составила 43 950 руб., страховая сумма – 293 000 руб. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

БЕЕ дал распоряжение ПАО «Почта Банк» на перевод денежных средств в размере 146 500 руб. на счет №, а также перевод денежных средств в размере 43 950 руб. на счет ООО «СК Кардиф» (л.д. 10,13).

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Деловая почта» предусмотрена комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» 1-й период пропуска платежа 500 руб., со 2 периода по 4 период пропуска платежа по 2200 рублей. Неустойка в размере 20% за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется на сумму основного долга просроченных процентов

В соответствии с п. 1.6 Условий, датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет клиента (л.д.16-27).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.38-40).

Пунктом 7.6 Условий установлено, что в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (л.д.26).

ДД.ММ.ГГГГ.банком выставлено требование о полном погашении задолженности по договору № в размере 206 029 руб. 78 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку заемщиком в добровольном порядке задолженность по договору погашена не была ПАО «Почта банк» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с БЕЕ суммы долга по кредитному договору №

Определением мирового судьи судебного участка № в Центральном судебном районе в <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с БЕЕ отменен (л.д.7).

В судебном заседании установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по сумме основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 168 488 рублей 33 копейки.

Иного расчета задолженности ответчиком в нарушение требований ст. 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание не представлено.

В такой ситуации суд полагает, что имеются правовые основания для удовлетворения заявленных требований банка и взыскании с ответчика БЕЕ задолженности по кредитному договору по оплате основного долга в размере 168 488 руб. 33 коп.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За пользование кредитом установлена уплата процентов в размере 29,6 % годовых (п.4 индивидуальных условий договора).

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 28 666 рублей.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере 28 666 руб. подлежит удовлетворению.

Применительно к требованиям банка о взыскании неустойки в размере 1775 руб. 45 коп., комиссии в размере 7 100 руб. суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что основанием взыскания неустойки явилось ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по оплате кредита, возложенных на него при заключении кредитного договора.

Согласно п.11 индивидуальных условий договора при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Деловая почта» предусмотрена неустойка в размере 20% за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется на сумму основного долга просроченных процентов.Установленный договором размер пени соответствует требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (п.21 ст. 5).

Принимая во внимание периоды просрочки, размер просроченной задолженности, с учетом компенсационной природы неустойки, последствия нарушения обязательств, в целях соблюдения баланса интересов сторон спора, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения пени. Таким образом, заявленная истцом неустойка подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В заявлении БЕЕ выразил согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», размер комиссии которой: 1-й период пропуска платежа 500 руб., со 2 периода по 4 период пропуска платежа по 2200 рублей. Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Деловая почта» предусмотрена комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» 1-й период пропуска платежа 500 руб., со 2 периода по 4 период пропуска платежа по 2200 рублей. Неустойка в размере 20% за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется на сумму основного долга просроченных процентов

В материалы дела представлен расчёт взыскиваемой комиссии в размере 7 100 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Расчет истца проверен судом и признан верным. Контррасчет стороной ответчика представлен не был.

На основании изложенного, сумма комиссии в размере 7 100 руб. подлежит взысканию с ответчика в полном объёме.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Обращаясь в суд с иском, ПАО «Почта Банк» уплачена государственная пошлина в размере 5 260 рублей (л.д.2,3). С учетом заявленных ко взысканию денежных средств, принимая во внимание заявленное требование о взыскании расходов на уплаты государственной пошлины, суд полагает, что с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, в размере 5 260 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к БЕЕ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с БЕЕ в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 206 029 рублей 78 копеек, из которых: 28 666 рубль – задолженность по процентам; 168 488 рублей 33 копейки – задолженность по основному долгу; 1775 рублей 45 копеек – задолженность по неустойкам; 7100 рублей – задолженность по комиссиям.

Взыскать с БЕЕ в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 260 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Л. Сковрон

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Дело № 2-4170/2018