Решение № 2-334/2020 2-334/2020~М-289/2020 М-289/2020 от 7 сентября 2020 г. по делу № 2-334/2020

Дело (УИД) №58RS0025-01-2020-000774-13

Производство №2-334/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 07 сентября 2020 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре судебного заседания Зобниной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного Общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

Установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, указав, что 05 сентября 2019 года между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №19/9573/00000/103263, по условиям которого ей были предоставлены денежные средства в размере 99 995 рублей 17 копеек сроком до востребования, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, заёмщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заёмщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заёмщику кредит. В соответствии с условиями договора ежемесячно заёмщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путём направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. За период с 21 ноября 2019 года по 16 июня 2020 года образовалась задолженность по договору по состоянию на 16 июня 2020 года в размере 145422 рублей 86 копеек, из которых: 99 995 рублей 17 копеек - задолженность по основному долгу, 45427 рублей 69 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору №19/9573/00000/103263 от 05 сентября 2019 года в размере 145 422 рублей 86 копеек, из которых: 99 995 рублей 17 копеек - задолженность по основному долгу, 45427 рублей 69 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 108 рублей 46 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещён, при подаче искового заявления представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Одновременно представителем истца представлены письменные пояснения, в которых указано, что при заключении договора кредитования у ответчика была подключена услуга дебетовая карта «Суперзащита» с пакетом услуг. Стоимость данной услуги составила 24000 рублей. В течение 4 месяцев ответчик должен был вносить оплату за оформление данной услуги. 25 сентября 2019 года ответчиком на счёт № была внесена денежная сумма в размере 99430 рублей 50 копеек в счёт погашения кредита по договору и в счёт оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг (л.д. 42).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, просила в его удовлетворении отказать, поскольку долг перед банком был в полном объёме ею погашен 25 сентября 2019 года. При заключению договора кредитования, она договор и Общие условия потребительского кредита не читала, прочитала их после погашения кредита. Ею также было подписано согласие на дополнительные услуги по выдаче дебетовой карты «Суперзащита», но ею она не пользовалась. 25 сентября 2019 года она обращалась в банк с требованием разобраться относительно выданной дебетовой карты. В октябре 2019 года она также обращалась к истцу с заявлением, в котором просила разъяснить ей на каком основании была выдана дебетовая карта и банк требует погасить задолженность, которой у неё нет в связи с погашением кредита в полном объёме. Данное заявление у неё отсутствует, ответ на неё истец ей не дал. С письменными заявлениями об отказе от дополнительных услуг, в том числе в связи с выдачей дебетовой карты, о расторжении договора кредитования она не обращалась к истцу, в суд с требованием о признании условий договора кредитования недействительным она также не обращалась. Самостоятельный расчёт задолженности она не может представить, так как полагает, что у неё отсутствует задолженность по кредиту, поскольку он погашен в полном объёме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца ПАО КБ «Восточный».

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ч. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путём обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438).

В абзаце 2 пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» от 01 июля 1996 года разъяснено, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объёме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признаётся заключенным в момент получения лицом направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ч. 2).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, 05 сентября 2019 года в соответствии с заявлением ответчика ФИО1 на получение потребительского кредита, адресованным истцу, был заключен договор кредитования №19/9573/00000/103263, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит «РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0:ПЛЮС. БЕЗ КРОСС-КАРТЫ» с лимитом кредитования 100000 рублей. Договор считается заключённым с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательства по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования (л.д. 10-12).

Процентная ставка по договору за проведение безналичных операций - 23,80% годовых, за проведение наличных операций - 59,00% годовых (п. 4 договора).

Размер минимального обязательного платежа - 7152 рубля. Состав МОП установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения МОП на текущий банковский счёт заёмщика. В дату платежа заёмщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заёмщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако, это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчётного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчётный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчётного периода. Банк предоставляет заёмщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного период, который равен 4308 рублей. Продолжительность льготного периода - 4 месяца с даты заключения договора (п. 6 договора).

Погашение кредита осуществляется путём списания Банком денежных средств с ТБС (п. 8 договора).

Кредит предоставляется заёмщику на потребительские цели (п. 11 договора).

Заёмщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic (п. 15 договора).

В соответствии с п. 15 условий договора кредитования заёмщик уведомлён о следующих платах: плата за оформление карты Visa Instant: 800 рублей.

В пункте 17 договора кредитования предусмотрено, что банк предоставляет заёмщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заёмщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путём совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС <данные изъяты>, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и пин-конверта (при наличии).

Подписывая договор кредитования №19/9573/00000/103263 от 05 сентября 2019 года, ответчик ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляет неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов, а также согласилась с правом банка вносить изменения в общие условия и правила в порядке, предусмотренном общими условиями, правилами и законом (п. 14 договора).

В силу п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта договор кредитования заключается путём присоединения клиента к настоящим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента, в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условий, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счёт суммы кредита (л.д. 14).

Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении, при этом возврат кредита производится в порядке, определённом в п. 4 настоящих общих условий (п. 2.3).

Документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие общие условия и заявление клиента, содержащее предложение банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с общими условиями и предоставленным банком расчётом полной стоимости кредита (п. 2.4).

Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими условиями. При этом подпись заёмщика на экземпляре общих условий не является обязательной. Ссылка на договор кредитования означает, в том числе, на общие условия (п. 2.5).

Отношения сторон по договору кредитования регулируются общими условиями с учётом параметров и положений, изложенных в заявлении клиента. Заявление клиента содержит индивидуальные условия кредитования. При противоречии положений общих условий и заявления клиента приоритет имеют положения, изложенные в заявлении клиента. Положения, содержащиеся в заявлении клиента и не предусмотренные при этом общими условиями (например, не указанные в общих условиях основания предоставления кредитных средств, изменения процентной ставки и другие), не отменяют, а дополняют соответствующие положения (перечни оснований) общих условий. Неприменение или изменение какого-либо из положений общих условий для договора кредитования должно быть прямо оговорено в заявлении клиента (п. 2.6).

При заключении договора кредитования банк открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковский операции, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса; зачисление банком суммы кредита; зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и (или) третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начислены процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка; безналичная оплата стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчёта; безналичное перечисление денежных средств на другой счёт; снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН, НКО «ОРС» от сторонних банков (3.1).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1).

05 сентября 2019 года ФИО1 подписала согласие на дополнительные услуги, в том числе, на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №6 (RUR)» и оплату услуги в размере 24 000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам. Также ФИО1 просила в дату выдачи кредита осуществить перевод на сумму 150 рублей за оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта №1 ПОС» (л.д. 44).

Также установлено и подтверждается материалами дела, что 05 сентября 2019 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор текущего банковского счёта.

Согласно заявлению на открытие текущего банковского счёта ФИО1 предложила ПАО КБ «Восточный» заключить с ней договор текущего банковского счёта на условиях, определённых Общими условиями открытия и обслуживания счёта в Банке и Тарифами Банка, а также открыть текущий банковский счёт по тарифному плану «Карта №1 ПОС», валюта счёта – рубли (л.д. 43).

В соответствии с указанным заявлением ФИО1 просила Банк выпустить к счёту банковскую карту Visa Instant Issue.

ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями платежа, Правилами (в случае выпуска банковской карты) и тарифами банка, которые составляет неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах оказаниях услуг Банка, а также то, что ею получены Тарифы банка, применяемые к договору и действующие на дату подписания заявления (л.д. 43).

Таким образом, ответчик ФИО1 была ознакомлена, понимала и была полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными частыми и неотъемлемыми частыми договора.

Подписав договор кредитования №19/9573/00000/103263 от 05 сентября 2019 года, согласие на дополнительные услуги, в том числе, на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №6 (RUR)», заявление на открытие текущего банковского счёта от 05 сентября 2019 года, ответчик ФИО1 согласилась на получение кредита на условиях банка, изложенных в указанных документах. Указанные договор кредитования и заявления содержат в себе все существенные условия договора предоставления кредитов, в связи с чем, указанные документы суд расценивает как оферту ответчика ПАО КБ «Восточный».

Рассмотрев заявление (оферту) ПАО КБ «Восточный» приняло положительное решение и, как указывалось выше, выдало ответчику банковскую карту с лимитом в размере 100 000 рублей, чем акцептировал предложение ответчика (расчёт сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 16 июня 2020 года, выписка из лицевого счёта № за период с 05 сентября 2019 года по 16 июня 2020 года).

Ответчик ФИО1 воспользовалась кредитными средствами путём снятия наличных денежных средств со счёта, открытого на её имя кредитором (с банковской карты), что подтверждается выпиской из лицевого счёта № за период с 05 сентября 2019 года по 16 июня 2020 года, чеком №6983 от 05 сентября 2019 года (л.д. 9, 30), а также не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

В связи с изложенным, суд считает соблюдённой письменную форму договора кредитования, которому был присвоен номер №19/9573/00000/103263 от 05 сентября 2019 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Пунктом 4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта предусмотрено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днём рабочего дня включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1).

Заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п. 4.3).

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путём зачисления денежных средств на БСС заёмщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счёта в бесспорном порядке (п. 4.4).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путём списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренном договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учётом установленной п. 4.9. общих условий очерёдностью (п. 4.4.4).

Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит (п. 4.4.5).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п. 4.6).

Пунктом 12 договора кредитования №19/9573/00000/103263 от 05 сентября 2019 года предусмотрено взыскание неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа в размере 0,0548%.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 25 сентября 2019 года ответчик ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на частичное досрочное погашение кредита, в котором указала, что имеет намерение осуществить частичное досрочное погашение кредита, предоставленного ей на основании договора кредитования №19/9573/00000/103263 от 05 сентября 2019 года, в размере 99430 рублей 50 копеек. Указанную сумму ФИО1 просила списать с текущего банковского счёта №, открытого в рамках договора (л.д. 31).

Одновременно в указанном заявлении ФИО1 указала, что днём досрочного возврата (датой списания со счёта) является 21 октября 2019 года. Заявляемая ею в качестве досрочного возврата кредита сумма не включает в себя суммы очередного ежемесячного платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченный платёж и штрафные санкции (в случае их наличия) на указанную дату.

После осуществления частичного возврата кредита ФИО1 просила произвести сокращение срока по договору.

Одновременно в указанном заявлении ФИО1 обязалась для осуществления досрочного возврата кредита на день досрочного возврата иметь на счёте денежные средства в размере, достаточном для погашения очередного ежемесячного платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченный платёж и штрафных санкций (в случае их наличия), а также суммы, заявленной для досрочного возврата.

Частичное погашение кредита ответчиком ФИО1 в размере 99430 рублей 50 копеек подтверждается приходным кассовым ордером №35663178 от 25 сентября 2019 года, в котором отражено, что денежные средства внесены в счёт погашения кредита по договору и в счёт оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг (л.д. 32).

Таким образом, 25 сентября 2019 года ответчиком произведено частичное досрочное погашение кредита по заключенному договору.

Из выписки по счёту № (RUR) за период с 05 сентября 2019 года по 16 июня 2020 года усматривается, что после внесения ответчиком денежных средств на счёт (25 сентября 2019 года) в размере 99430 рублей 50 копеек, погашение оставшейся суммы долга и процентов ФИО1 не производилось (л.д. 9).

При этом довод ответчика ФИО1 о том, что кредит погашен ею в полном объёме 25 сентября 2019 года, не может быть принят во внимание, поскольку опровергается выпиской по счёту № (RUR) за период с 05 сентября 2019 года по 16 июня 2020 года, представленной истцом, а также заявлением ФИО1 на частичное досрочное погашение кредита от 25 сентября 2019 года, представленным непосредственно ответчиком.

Поскольку обязательства по договору кредитования №19/9573/00000/103263 от 05 сентября 2019 года не исполнялись ответчиком надлежащим образом, истец в соответствии с условиями указанного договора произвёл расчёт задолженности по состоянию на 16 июня 2020 года, согласно которому задолженность ответчика составила 145422 рубля 86 копеек, из которых: 99 995 рублей 17 копеек - задолженность по основному долгу, 45427 рублей 69 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 8).

Расчёт задолженности соответствует договору кредитования, положениям Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта, произведён истцом верно, ответчиком не оспорен.

При этом, не согласие ответчика с требованиями истца и с теми услугами, что были оказаны ответчику (выпуск дебетовой карты «Суперзащита»), не может служить основаниям для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований, поскольку ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства, подтверждающие, что им в полном объёме погашен кредит, в том числе и оплачена услуга за выпуск дебетовой карты «Суперзащита», сведений о том, что ФИО1 обращалась в письменном виде к истцу с заявлением об отказе от дополнительных услуг, в том числе в связи с выдачей дебетовой карты «Суперзащита», которые были предоставлены истцом, о расторжении договора кредитования, материалы дела не содержат, ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено. Не представлено ответчиком и сведений о том, что в судебном порядке условия договора кредитования №19/9573/00000/103263 от 05 сентября 2019 года были признаны недействительными либо указанный договор был расторгнут, при рассмотрении настоящего спора такие требования ответчиком также не заявлялись.

Тот факт, что 25 сентября 2019 года ФИО1 обращалась в ПАО КБ «Восточный» с требованием разобраться с вопросом относительно оказанной услуги по дебетовой карте «Суперзащита» (л.д. 33), не может служить доказательством, подтверждающим обращение ответчика к истцу с письменным заявлением об отказе от дополнительной услуги за выпуск дебетовой карты «Суперзащита», поскольку представленное ответчиком обращение от 28 сентября 2019 года не содержит такого требования (предложения).

Ссылка ответчика на то, что после 25 сентября 2019 года она банковской картой не пользовалась, 13 ноября 2019 года при снятии наличных денежных средств ей было отказано банком в совершении операций (снятии денежных средств), что подтверждается распечаткой сообщений с банком (л.д. 34), не может быть принята во внимание, поскольку опровергается выпиской по счёту № (RUR) за период с 05 сентября 2019 года по 16 июня 2020 года, в которой отражены все операции, производимые по счёту, открытому во исполнении условий договора кредитования №19/9573/00000/103263 от 05 сентября 2019 года. Каких-либо иных данных, опровергающих данную выписку ответчиком не представлено, а представленная распечатка переписки с банком содержит сведения относительно отказа в предоставлении истцом денежных средств ответчику 13 ноября 2019 года, после указанной даты сведений о том, что ответчику было отказано в предоставлении денежных средств (как и о снятии) данная распечатка не содержит. Более того, данное доказательство не отвечает требованиям относимости и допустимости доказательств (не заверена надлежащим образом, не содержит сведений о том, кто является получателем сообщений от ПАО КБ «Восточный»).

Таким образом, поскольку истцом суду представлены доказательства получения ФИО1 кредита, а также нарушения ею срока для возврата кредита, то есть ненадлежащего исполнения обязательств по договору кредитования, заявление ПАО КБ «Восточный» о возврате оставшейся суммы кредита подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом согласно платёжному поручению №079094 от 19 июня 2020 года (л.д. 6) понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 108 рублей 46 копеек.

Поскольку требования истца удовлетворяются в полном объёме, с ответчика ФИО1, не освобождённой от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 108 рублей 46 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №19/9573/00000/103263 от 05 сентября 2019 года по состоянию на 16 июня 2020 года в размере 145422 (сто сорок пять тысяч четыреста двадцать два) рублей 86 копеек, из которых: просроченный основной долг – 99995 (девяноста девять тысяч девятьсот девяноста пять) рублей 17 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 45427 (сорок пять тысяч четыреста двадцать семь) рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4108 (четыре тысячи сто восемь) рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Богданова

Решение в окончательной форме принято 11 сентября 2020 года.

Судья О.А. Богданова