Решение № 2-842/2024 2-842/2024~М-517/2024 М-517/2024 от 26 марта 2024 г. по делу № 2-842/2024

Дело № 2-842/2024

УИД: 58RS0018-01-2024-00798-85

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

27 марта 2024 года г. Пенза

Ленинский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Кашиной Е.А.,

при секретаре Пилясовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк ВТБ обратился в суд с названным иском, в котором просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору Номер от 25 мая 2021 года по состоянию на 21 ноября 2023 года включительно в размере 75 145 руб. 14 коп., из которых 49 999 руб. 33 коп. – сумма основного долга, 22 846 руб. 97 коп. – просроченные проценты, 2 298 руб. 84 коп. – задолженность по пени; задолженность по кредитному договору Номер от 24 апреля 2021 года по состоянию на 21 ноября 2023 года включительно в размере 15 158 руб. 29 коп., из которых 9 983 руб. 99 коп. – основной долг, 4 721 руб. – просроченные проценты, 453 руб. 30 коп. – задолженность по пени, а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2 909 руб. 10 коп.

В обоснование иска указано, что 20 мая 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 посредством дистанционных каналов обслуживания заключен договор Номер о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО).

Ответчик подписал и направил банку анкету-заявление на получение банковской карты и получил банковскую карту Номер , согласно расписке в получении карты. По условиям кредитного договора ответчику был установлен лимит в размере 50 000 руб. на срок по 20 мая 2051 года с уплатой 24,9-34,9 % годовых.

Банком обязанности по договору о предоставлении и использовании банковских карт были исполнены в полном объеме.

Ответчиком ФИО1 в установленные сроки не был произведен возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом в полном объеме. В связи с чем, банк потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности, уплаты процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором

По состоянию на 21 ноября 2023 года задолженность ФИО1 составила 95 834 руб. 68 коп., вместе с тем, истцом была снижена сумма штрафных санкций до 10%, в связи с чем, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 21 ноября 2023 года включительно составляет 75 145 руб. 14 коп., из которых 49 999 руб. 33 коп. – основной долг, 22 846 руб. 97 коп. – просроченные проценты, 2 298 руб. 84 коп. – задолженность по пени.

24 апреля 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 посредством дистанционных каналов обслуживания был заключен договор Номер о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО).

Кроме того, в исковом заявлении указано, что ответчик подписал и направил банку анкету-заявление на получение банковской карты и получил банковскую карту Номер , согласно расписке в получении карты. По условиям кредитного договора ответчику был установлен лимит в размере 10 000 руб. на срок по 24 апреля 2051 года с уплатой 24,9-34,9 % годовых.

Банком обязанности по договору о предоставлении и использовании банковских карт были исполнены в полном объеме.

Ответчиком ФИО1 в установленные сроки не был произведен возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом в полном объеме. В связи с чем банком потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности, уплаты процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на 21 ноября 2023 года задолженность ФИО1 составила 19 237 руб. 97коп., вместе с тем истцом была снижена сумма штрафных санкций до 10%, в связи с чем, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 21 ноября 2023 года включительно составляет 15 158 руб. 29 коп., из которых 9 983 руб. 99 коп. – основной долг, 4 721 руб.– просроченные проценты, 453 руб. 34 коп. – задолженность по пени.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в своем письменном заявлении при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом.

В связи с имеющимися сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 20 мая 2021 года между ответчиком ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты Номер , в соответствии с которым заемщику представлен кредитный лимит в размере 50 000 руб. (п. 1 индивидуальных условий предоставления лимита кредитования), дата возврата кредита – 20 мая 2051 года (п. 2), процентная ставка 24,9% годовых применительно к платежам осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ ее реквизитов, 34,9% годовых применительно к платежам осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций проводимых с использованием банковской карты/ ее реквизитов, не связанных с отплатой товаров и услуг (п. 4). Размер минимального платежа – 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетная месяцем (п. 6).

Банк выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме, путём перечисления денежных средств на расчётный счёт, указанный ответчиком в п.17 Индивидуальных условий кредитного договора.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В п. 12 индивидуальных условий предоставления лимита кредитования предусмотрено, что размер неустойки как меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 14-15).

Согласно п. 19 данных индивидуальных условий договор состоит из правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки и настоящих Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования, надлежащим образомзаполненных и подписанных клиентом и банком.

С условиями кредитного договора, в том числе в части порядка исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов, ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается электронной подписью на указанных документах. Однако свои обязательства по погашению долга и уплате процентов ответчик систематически не исполнял.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договоров произвел начисление штрафных санкций, размер которых снижен истцом до 10 % от всей суммы задолженности по пеням в целях недопущения нарушения имущественных прав ответчика, а также с учетом принципов разумности и справедливости.

27 сентября 2023 года истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в том числе по кредитному договору №Номер от 20 мая 2021 года в срок до 17 ноября 2023 года, которое ФИО1 не исполнено.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 Первомайского района г. Пензы Номер от 11 декабря 2023 года с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №Номер от 20 мая 2021 года в размере 72 846 руб. 30 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 193 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №1Первомайского района г. Пензы от 29 января 2024 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения.

Согласно ответу из Первомайского РОСП г. Пензы УФССП России по Пензенской области, на основании судебного приказа Номер 22 января 2024 было возбуждено исполнительное производство Номер в отношении должника ФИО1 13 февраля 2024 года указанное исполнительно производство прекращено на основании п.п.4 п.2 ст. 43 Федерального закона «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ, денежные средства не взыскивались.

Также судом установлено, что 24 апреля 2021 года между ответчиком ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты Номер , в соответствии с которым заемщику представлен кредитный лимит в размере 10 000 руб. (п. 1 индивидуальных условий предоставления лимита кредитования), дата возврата кредита – 24 апреля 2051 года (п. 2), процентная ставка 24,9% годовых применительнок платежам осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ ее реквизитов, 34,9% годовых применительно к платежам осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций проводимых с использованием банковской карты/ ее реквизитов, не связанных с отплатой товаров и услуг (п. 4). Размер минимального платежа – 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетная месяцем (п. 6).

Банк выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме, путём перечисления денежных средств на расчётный счёт, указанный ответчиком в п.17 Индивидуальных условий кредитного договора.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В п. 12 индивидуальных условий предоставления лимита кредитования предусмотрено, что размер неустойки как меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 26-27).

Согласно п. 19 данных индивидуальных условий договор состоит из правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки и настоящих Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования, надлежащим образомзаполненных и подписанных клиентом и банком.

С условиями кредитного договора, в том числе в части порядка исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов, ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается электронной подписью на указанных документах. Однако свои обязательства по погашению долга и уплате процентов ответчик систематически не исполнял.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договоров произвел начисление штрафных санкций, размер которых снижен истцом до 10 % от всей суммы задолженности по пеням в целях недопущения нарушения имущественных прав ответчика, а также с учетом принципов разумности и справедливости.

27 сентября 2023 года истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в том числе по кредитному договору Номер 24 апреля 2021 года в срок до 17 ноября 2023 года, которое ФИО1 не исполнено.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 Первомайского района г. Пензы Номер от 11 декабря 2023 года с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору Номер от 24 апреля 2021 года в размере 14 704 руб. 99 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 294 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №1Первомайского района г. Пензы от 29 января 2024 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик установленные кредитными договорами обязательства по возврату кредитов не выполняет, в соответствии с нормами гражданского законодательства и условиями договоров с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам.

В материалах дела имеется расчет задолженности по кредитному договору Номер от 20 мая 2021 года,Номер от 24 апреля 2021 года, с которыми суд соглашается, поскольку они произведены в соответствии с условиями договоров. Иных расчетов, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каких-либо возражений относительно суммы и расчета задолженности со стороны ответчика не представлено.

Таким образом, исковые требования ПАО Банк ВТБ о взыскании задолженности по кредитному договору №Номер от 25 мая 2021 года по состоянию на 21 ноября 2023 года включительно в размере 75 145 руб. 14 коп., из которых 49 999 руб. 33 коп. – сумма основного долга, 22 846 руб. 97 коп. – просроченные проценты, 2 298 руб. 84 коп. – задолженность по пени; по кредитному договору №Номер от 24 апреля 2021 года по состоянию на 21 ноября 2023 года включительно в размере 15 158 руб. 29 коп., из которых 9 983 руб. 99 коп. – основной долг, 4 721 руб. – просроченные проценты, 453 руб. 30 коп. – задолженность по пени, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Учитывая данное положение закона, уточненные требования истца, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате госпошлины в размере 2 909 руб. 10 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

иск ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1(Данные изъяты)в пользу ПАО Банк ВТБ (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №Номер от 25 мая 2021 года по состоянию на 21 ноября 2023 года включительно в размере 75 145 руб. 14 коп., из которых 49 999 руб. 33 коп. – сумма основного долга, 22 846 руб. 97 коп. – просроченные проценты, 2 298 руб. 84 коп. – задолженность по пени; задолженность по кредитному договору Номер от 24 апреля 2021 года по состоянию на 21 ноября 2023 года включительно в размере 15 158 руб. 29 коп., из которых 9 983 руб. 99 коп. – основной долг, 4 721 руб. – просроченные проценты, 453 руб. 30 коп. – задолженность по пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 909 руб. 10 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Кашина