Решение № 2-220/2019 2-220/2019~М-225/2019 М-225/2019 от 13 августа 2019 г. по делу № 2-220/2019

Дело № 2-220 /2019 года/


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Косиха 14 августа 2019 года

Косихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Снытникова А.В.,

при секретаре Орликовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании долга по кредитному договору. Просит взыскать 77 304 рубля 07 копеек, в том числе 59 741 рубль 70 копеек, 17562 рубля 37 копеек проценты за пользование кредитом за период с 17 февраля 2018 года по 27 марта 2019 года.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и банком путем подписания анкеты-заявления заключен договор потребительского кредита № КD № срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором взыскатель открыл должнику счет № в рублях согласно п. 8 «Индивидуальных условий ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита. А также предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 60 000 рублей.

Заемщик согласно индивидуальных условий ДПК и графика платежей принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом.

Должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 27 марта 2019 года за должником числится задолженность в размере 77304 рубля 07 копеек в том числе 59 741 рубль 70 копеек, 17562 рубля 37 копеек проценты за пользование кредитом за период с 17 февраля 2018 года по 27 марта 2019 года.

Согласно кредитного договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Срок кредита определен сторонами в 36 месяцев, размер кредита 60 000 рублей, процентная ставка 27 % годовых.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания, просит рассматривать дело в его отсутствие. В возражениях указывает, что с иском не согласен. При заполнении заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ не ознакомился с условиями заключения оферты, так как банк навязал свои условия на односторонних выгодных условиях, не согласен с расчетом по пользованию кредитом, так как считает кабальными. Просит применить проценты ЦБ предусмотренные фактически с современными условиями жизни. Проценты завышены не законно. Просит снизить проценты поскольку при получении кредита подписал и вынужден был это сделать, так как согласился с кабальными условиями договора кредитования. В настоящее время без работы, без средств к существованию, остался без работы воспитывает несовершеннолетних детей, вынужден снимать квартиру в городе Барнауле. Просит снизить размер неустойки. Ходатайствует о применении ставки рефинансирования ЦБ РФ на сумму кредита за период пользования денежными средствами с 17 февраля 2018 года по 27 марта 2019 года.

С учетом мнения сторон в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, рассмотрев доводы ответчика, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором в соответствии с требованиями закона.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.821 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и банком путем подписания анкеты-заявления заключен договор потребительского кредита № КD № срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором взыскатель открыл должнику счет № в рублях согласно п. 8 «Индивидуальных условий ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита. А также предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 60 000 рублей.

Заемщик согласно индивидуальных условий ДПК и графика платежей принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом.

Должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита в связи с чем по состоянию на 27 марта 2019 года за должником числится задолженность в размере 77304 рубля 07 копеек в том числе 59 741 рубль 70 копеек основной долг, 17562 рубля 37 копеек проценты за пользование кредитом за период с 17 февраля 2018 года по 27 марта 2019 года.

Согласно кредитного договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Срок кредита определен сторонами в 36 месяцев, размер кредита 60 000 рублей, процентная ставка 27 % годовых.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, и предоставил денежные средства заемщику. Размер фактически предоставленных денежных средств согласно расчета и выписки по счету 61 541,70 рублей.

Оплачено фактически по кредиту 1800 рублей основного долга и 6556,4 рублей, что подтверждается расчетом и выпиской по счету. От исполнения своих обязанностей ответчик уклоняется.

Таким образом, по состоянию на 27 марта 2019 года задолженность ответчика перед банком по уплате основного долга составила 59 741, 70 рублей, задолженность по процентам за период с 17 февраля 2018 года по 27 марта 2019 года 17562, 37 рублей

Расчет представленный банком был проверен судом и признается правильным. Расчет банка ответчиком не оспорен, встречного расчета ответчиком не представлено. В связи с чем исковые требования банка подлежат удовлетворению.

В возражениях ответчик просит снизить неустойку. Оснований для снижения неустойки нет. Банк не заявлял требование о снижении неустойки.

При заключении договора заемщик был согласен со всеми условиями договора и выступал инициатором его заключения направив заявление от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита /оферту/ банку. Банк свои обязательства выполнил и условия договора в одностороннем порядке не менял, претензий от ФИО1 не поступало.

С индивидуальными условиями кредитования ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью. Проценты 27 % годовых были сторонами оговорены. Установлен лимит кредитования и срок действия договора 36 месяцев.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий минимальный обязательный платеж в процентах от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату окончания расчетного периода, предшествующего расчетному периоду.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, ст. 807 ч. 1 п. 2 ГК РФ договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. Факт передачи денег подтвержден документально. По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и согласно выписки из лицевого счета за время пользования кредитом заемщик ФИО1 систематически не исполняет обязанности по ежемесячным платежам в счет погашения кредита, неоднократно допускал просрочку платежей. Таким образом, установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств установленных кредитным договором.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором были предъявлены требования о взыскании суммы по кредитному договору.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 собственноручно подписал заявление-оферту и при этом был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Установлено, что ФИО1 при заключении кредитного договора имел возможность свободно осуществить выбор услуг и принять решение заключать ли ему договор с банком на предложенных условиях, предложить банку иные условия или вообще отказаться от услуг банка. Тем не менее, ФИО1 решил воспользоваться услугами банка и заключил кредитный договор.

Доводы ответчика ФИО1 о незаконно завышенных процентах является необоснованным и оснований для снижения договорных процентов нет.

Доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал ФИО1 условия кредитования и что договор имеет кабальные условия суду не представил.

Доказательствами добровольности волеизъявления ФИО1 при заключении договора являются представленные Банком документы: заявление ФИО1 о предоставлении кредита, индивидуальные условия кредитования.

Ссылки ответчика по делу ФИО1 в возражениях не свидетельствует о нарушении истцом положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Доводы о нарушении его права потребителя на свободный выбор услуг был заключен им вынужденно, являются необоснованными.

Согласно п. 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, в соответствии с положениями ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Так, в заявлении оферте в индивидуальных условиях договора потребительского кредита содержится информация о полной стоимости кредита – 27 % годовых, размере минимального платежа подлежащего уплате.

Установлено, что ФИО1 заключая кредитный договор, был информирован обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали ответчика он был с ними согласен.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Встречных исковых требований ФИО1 по гражданскому делу не заявлял.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исковые требования удовлетворены полностью. В связи с чем с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2519 рублей 12 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по договору кредитования № КD № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77304 рубля 07 копеек в том числе: 59 741 рубль 70 копеек сумма основного долга; 17 562 рубля 37 копеек проценты начисленные за пользование кредитом за период с 17 февраля 2018 года по 27 марта 2019 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2519 рублей 12 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Косихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Снытников А.В.