Решение № 2-227/2021 2-227/2021~М-106/2021 М-106/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-227/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2-227/2021

Зима 18 марта 2021 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Божко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты за период с **.**.** по **.**.** включительно, в размере 52312,03 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1769,36 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **.**.** между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 74 000,00 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору; при этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет об оплате задолженности, образовавшейся в период с **.**.** по **.**.**, был направлен ответчику **.**.** и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного урегулирования спора. (потовый идентификатор 102035851 30989). Впоследствии Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от **.**.**, актом приема-передачи прав требований от **.**.** к договору уступки прав (требований). Право Банка на переуступку права требования по кредитному договору было предусмотрено Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по кредитному договору перед банком составляла 52 312,03 руб. После передачи права требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился; о месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом.

Генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания ФИО1 извещена надлежащим образом по адресам, которые она указала в заявлении-анкете на выдачу кредитной карты. По данным отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <адрес> от **.**.** ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>. Судебные извещения, направленные ФИО1, ею получены не были.

Неполучение ответчиком судебных извещений, свидетельствует об его отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Исходя из положений ч.1 ст. 165.1 ГК РФ суд полагает необходимым считать ответчика надлежаще извещённым о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.( п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По смыслу положения п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что **.**.** ФИО1 обратилась в АО « Тинкофф Кредитные Системы» с заявлением – анкетой № на выдачу кредитной карты ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ с тарифным планом 1.0 на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ( далее Общие Условия), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В заявлении-анкете ФИО1 указала, что она ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать.

Согласно тарифному плану ТП 1.0 беспроцентный период установлен – до 55 дней; базовая процентная ставка по кредиту -12,9% годовых; плата за обслуживание основной карты-590 руб., дополнительной карты -590 руб.; комиссия за выдачу наличных -2,9% плюс 390 руб.; плата за предоставление услуги «СМС – банк»-59 руб.; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз-590 руб., второй раз-1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд-2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа -0,12 % в день, при неоплате минимального платежа-0,20 % в день; плата за включение в программу страховой защиты-0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности-390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях- 2,9% плюс 390 руб.

Из пунктов 2.2, 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, следует, что, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Согласно пунктов 5.3, 5.5, 5.6, 5.7, 5.8, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит в том, числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставления кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неполучении счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Из пункта 7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка следует, что банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Пунктами 5.11,5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Из пунктов 8.1, 8.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка следует, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

Заключительный счет был сформирован банком **.**.**, при этом размер задолженности был определен в сумме 122669,89 руб., из которых: кредитная задолженность- 81669,21 руб., проценты- 28406,70 руб., иные платы и штрафы-12593,98 руб. (из них плата за годовое обслуживание карты, штрафы за неоплату минимального платежа)

Пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» предусмотрено право банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

**.**.** между «Тинькоофф Кредитные Системы» (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено Генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований).

Согласно пунктов 2.1, 3.1, 3.3 данного генерального соглашения Банк уступает ООО « Феникс» права в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, на получение всей задолженности, при этом к ООО « Феникс» не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. ООО « Феникс» не получает право на начисление с даты заключения соответствующего дополнительного соглашения процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора, указанного в Реестре и взимание таких процентов (начисленных с даты заключения такого дополнительного соглашения). В рамках кредитных договоров, указанных в реестре, проценты за пользование кредитом после даты оплаты заключительных счетов, выставленных по таким кредитным договорам, не начисляются и не подлежат взиманию. Банк информирует ООО «Феникс», что по всем кредитным договорам, указанным в реестре, Банком были выставлены заключительные счета и даты оплаты заключительных счетов прошли.

Согласно пункта 1 дополнительного соглашения № от **.**.** к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от **.**.**, Банк, уступил ООО « Феникс» права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования.

Из акта приема – передачи прав требований к дополнительному соглашению № от **.**.** ООО «Феникс» - цессионарию перешло право требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, в размере 122669,89 руб.

Согласно представленной справке задолженность ответчика по кредитному договору № на **.**.** составляет 52312,03 руб.

Судебный приказ о взыскании вышеуказанной кредитной задолженности № от **.**.** вынесенный мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес>, был отменен определением мирового судьи от **.**.** в связи с поступившими от должника возражениями.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, поскольку суду не представлено доказательств соблюдения ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредитной задолженности, требования истца, как основанные на законе и условиях заключенного с ФИО1 договора, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1769,36 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.** рождения, уроженки <адрес>, в пользу ООО «Феникс» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № в размере 52312,03 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1769,36 руб. Всего взыскать – 54081,39 руб. (пятьдесят четыре тысячи восемьдесят один руб. 39 коп)

В порядке ст. 236 ГПК РФ копию заочного судебного решения не позднее трех дней со дня его принятия в окончательной форме направить участвующим в деле лица с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О. В. Горбунова

Мотивированное решение составлено **.**.**