Решение № 2-60/2019 2-60/2019~М-1354/2018 М-1354/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-60/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области 15 января 2019 года

Зейский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Козловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «МикроЗайм ДВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «МикроЗайм ДВ» (далее – ООО МКК «МикроЗайм ДВ») и ФИО2 заключен договор займа <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил ФИО2 денежные средства в сумме <данные изъяты> с начислением процентов в размере 547,5 % годовых или 1,5 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, сумму займа и проценты за пользование займом заемщик обязался возвратить в срок до <Дата обезличена>. <Дата обезличена> денежные средства в сумме <данные изъяты> переданы истцом ФИО2, <Дата обезличена> ею произведена оплата процентов по договору займа в сумме <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>., части суммы займа в размере <данные изъяты>. Дополнительным соглашением от <Дата обезличена> срок договора займа продлен на тех же условиях на 29 дней с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. До настоящего времени обязательства по договору займа не исполнены, сумма основного долга и сумма процентов за пользование займом не возвращены

ООО МКК «МикроЗайм ДВ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена>: суммы займа в размере <данные изъяты>, процентов за пользование займом, исходя из ставки 1,5% в день за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <данные изъяты>., неустойки за просрочку исполнения обязательств в размере <данные изъяты>, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просит дело рассматривать в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена судом по адресу места жительства, указанному ей в договоре, а также адресной справки ОВМ МО МВД России «Зейский», однако судебная корреспонденция не вручена имеет статус «Истек срок хранения». Учитывая, что ответчик за получением судебной корреспонденции в почтовое отделение связи не явилась, уклоняясь от лежащей на ней обязанности получать судебные извещения, суд расценил извещение ответчика, как надлежащее, в связи с чем определил рассмотреть дело в её отсутствие. При этом было принято во внимание, что судом надлежаще выполнены правила ст. 113 ГПК РФ по принятию необходимых мер к извещению ответчика, а в силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, в том числе и по получению судебных извещений.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

<Дата обезличена> между ООО МКК «МикроЗайм ДВ» и ФИО2 заключен договор потребительского займа <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил ФИО2 денежные средства в сумме <данные изъяты> с начислением процентов в размере 547,5 % годовых или 1,5 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, сумму займа и проценты за пользование займом заемщик обязался возвратить в срок до <Дата обезличена>.

Согласно расходному кассовому ордеру <Номер обезличен> от <Дата обезличена> обязательства по передаче ФИО2 суммы займа в размере <данные изъяты> ООО МКК «МикроЗайм ДВ» исполнены.

<Дата обезличена> заемщиком произведена оплата процентов по договору займа <Номер обезличен> в размере <данные изъяты>., неустойки в сумме <данные изъяты>, основного долга в размере <данные изъяты>. (приходный кассовый ордер <Номер обезличен> от <Дата обезличена>).

Дополнительным соглашением от <Дата обезличена>, заключенным между ООО МКК «МикроЗайм ДВ» и ФИО2 срок договора займа продлен на тех же условиях на 29 дней с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

В соответствии с п. 4.2, п.4.3 индивидуальных условий договора потребительского займа проценты за пользование займом начисляются на сумму займа (основной долг) с даты предоставления займа по дату фактического возврата включительно; базой для начисления процентов по займу является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней).

Погашение задолженности по займу осуществляется одноразовым платежом в конце срока кредитования в полном объеме (п. 6.1).

В случае нарушения срока возврата займа и уплаты процентов заемщик уплачивает пеню на сумму просроченной задолженности, состоящей из просроченного основного долга и просроченных процентов, в размере 20% годовых (0,055% в день). Пеня начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательств по дату погашения просроченной задолженности. В случае принятия займодавцем решения о приостановке начисления процентов за пользование суммой займа, пеня за нарушение срока возврата суммы займа и начисленных процентов за его пользование исчисляется в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12).

В силу ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

Истцом представлены доказательства в обоснование исковых требований: анкета- заявление на предоставление займа от <Дата обезличена>, договор займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заверенная копия расходного кассового ордера от <Дата обезличена>, подтверждающая получение ответчиком наличных денежных средств в день подписания договора, копия приходного кассового ордера от <Дата обезличена>, дополнительное соглашение к договору займа от <Дата обезличена>, претензия от <Дата обезличена>, список внутренних почтовых отправлений со штемпелем почтового отделения.

Из условий заключенного договора с дополнительным соглашением к нему ФИО2 должна была до <Дата обезличена> возвратить заимодавцу сумму основного долга в размере <данные изъяты> и уплатить заимодавцу проценты за пользование займом за 29 дней, в размере <данные изъяты>.

Данная обязанность ФИО2 не исполнена.

Проценты за пользование займом на период действия договора займа определены исходя из ставки 547,5 % годовых или 1,5 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами.

В соответствии с ч. 8 и 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно опубликованным на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» данным среднерыночное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения, заключенного во 3 квартале 2016 года на срок до 1 месяца на сумму до 30000 рублей, составляет 599,311 %, предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения – 799,081 %; на срок от 1 месяца на сумму до 30000 рублей составляет 303,423 %, предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения – 404,564 %.

Таким образом, исходя из положений данного Федерального закона, полная стоимость рассматриваемого микрозайма на момент заключения дополнительного соглашения и увеличения срока предоставления займа до 59 дней процентная ставка, установленная дополнительным соглашением, не могла превышать 1,108 % в день (404,564 /365).

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов по рассматриваемому договору займа за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Поскольку сумма основного долга заемщиком возвращена не была, период взыскания процентов заявлен правомерно.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа по процентам за указанный период составила <данные изъяты>, расчет произведен исходя из процентной ставки – 1,5% в день за каждый день пользования заемщиком денежными средствами.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что микрофинансовая организация начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Также, как указывалось выше, договором займа предусмотрено взыскание неустойки в сумме 20% годовых (0,055% в день), а в случае принятия займодавцем решения о приостановке начисления процентов за пользование суммой займа, пеня за нарушение срока возврата суммы займа и начисленных процентов за его пользование исчисляется в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12).

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», имеющей императивный характер, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку рассматриваемым договором займа и дополнительным соглашением к нему предусмотрено начисление процентов и за соответствующий период нарушения обязательств проценты начисляются, то размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение ФИО2 исчислен верно.

В силу п. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 2 ст. 68 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена без включения недействительной ее части (ст.180 ГК РФ).

По смыслу закона ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст.3, п.4 и п.5 ст.426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В связи с этим указанные ранее пункты договора не соответствуют требованиям перечисленных правовых норм и их положения не могли применяться судом при разрешении данного спора.

Поскольку установленные договором займа и дополнительным соглашением к нему ставки процентов, начисляемых за пользование займом, и неустойки не соответствуют закону, это нарушает установленный законом прямой запрет и права потребителя – заемщика, то влечет ничтожность договора и дополнительного соглашения в данной части. В связи с этим при расчете задолженности подлежат применению ставки процента и неустойки, не превышающие установленные законом.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ч.1). Если указанные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон (ч.2)

Из приведенной правовой нормы следует, что толкование судом договора исходя из действительной воли сторон и его цели с учетом, в том числе, установившейся практики взаимоотношений сторон, допускается лишь в случае, если установить буквальное значение его условий не представляется возможным.

Содержание рассматриваемых договора займа и дополнительного соглашения к нему, буквальное значение его условий, приведенных выше, позволяет суду сделать вывод, что сторонами были согласованы размер передаваемой по договору займа суммы – <данные изъяты>, срок ее предоставления – 30 календарных дней (с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>), процентная ставка – 1,5% в день или 547,5 % годовых, при этом, как указано выше, за данный период подлежит применению не превышающая нормативно установленную ставка в размере 1,5% в день от суммы займа;

затем дополнительным соглашением срок предоставления займа продлен на 29 календарных дня до 84 календарных дней (до <Дата обезличена>), процентная ставка за период с <Дата обезличена> до <Дата обезличена> составила 1,5% в день, вместе с тем, она не может превышать 1,108%;

далее с <Дата обезличена> до момента погашения суммы займа должна применяться процентная ставка, предусмотренная договором займа, то есть ставка в 1,5% в день, и буквальное толкование договора и дополнительного соглашения не позволяет применить иную ставку.

Исходя из изложенного размер процентов, подлежащих начислению за заявленный период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, составляет: <данные изъяты>. (<данные изъяты> х 404,564% / 365 х 29) + <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей х 107 дней х 1,5%), а всего <данные изъяты>. Вместе с тем, согласно расчету, представленному истцом, за <Дата обезличена> истец начисляет проценты исходя из расчета – 0,341% в день. Таким образом, размер процентов, подлежащих начислению за заявленный период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, составляет <данные изъяты>.

Согласно представленному истцом расчету, <Дата обезличена> ФИО2 была произведена оплата суммы начисленных процентов в размере <данные изъяты>. Иные суммы в уплату процентов в размере, большем, чем размер начисленных процентов на дату их уплаты, не вносились, в связи с чем денежные средства в уплату основного долга не поступали, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, задолженность по уплате основного долга составляет <данные изъяты>, по уплате процентов за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> – <данные изъяты>. (<данные изъяты> – <данные изъяты>).

Поскольку судом установлено, что ответчиком не исполняются обязанности по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа по основному долгу в сумме <данные изъяты>, по процентам – <данные изъяты>.

В силу ст. 39 ГПК РФ, основание и предмет иска определяет истец. Суд не обладает правом без согласия истца изменять основания или предмет исковых требований, заявленных истцом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно представленному истцом расчету, истец требует уплаты заемщиком неустойки за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Расчет неустойки в размере <данные изъяты>. произведен верно.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Заявлений о несоразмерности неустойки от ответчика не поступало, несоразмерности неустойки в указанном размере последствиям нарушения обязательств суд не усматривает.

Таким образом, взысканию в пользу истца с ответчика ФИО2 в счет погашения задолженности по договору займа от <Дата обезличена> подлежит сумма <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика госпошлину в сумме <данные изъяты> пропорционально удовлетворенным требованиям. Оплата истцом госпошлины в указаном размере подтверждается платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «МикроЗайм ДВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «МикроЗайм ДВ» <данные изъяты>, в том числе: сумму основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование займом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату долга за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <данные изъяты>, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления.

Председательствующий А.А. Плешков