Решение № 2-66/2019 от 16 января 2019 г. по делу № 2-66/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город ФИО3 Томской области 17 января 2019 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Кураш Е.Н.,

при секретаре Лашове К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов

установил:

ФИО1 обратилась в Стрежевской городской суд Томской области с исковым заявлением, с учетом уточнений исковых требований, к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов.

В обоснование исковых требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик взял по договору микрозайма № денежные средства в сумме 10000 рублей, которые обязался возвратить и уплатить проценты за пользование займом в размере 1,5 % в день от суммы займа в срок ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик частично вносил платежи, в связи с чем с ним были заключены дополнительные соглашения. ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был согласован новый график возврата платежей со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа – 9 241,25 рублей. В соответствии с договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Вера» уступило ФИО1 свои права по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Общий размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 9241,25*1,5%*1182 дня = 163 847,36 рублей. В соответствии с п. 3.3. договора средства, полученные от заемщика, направляются на погашение обязательств в следующем порядке: проценты по займу, сумма займа. В указанный в договоре срок ответчик деньги в сумме 9 241 рубль не вернул. Проценты по договору оплачены в сумме 8 493,75 рублей. Общий размер процентов с учетом выплат составляет 155 353,61 рублей. На добровольное предложение о погашении задолженности ответчик ответил отказом. В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации полагает возможным снизить размер процентов за использование займа до 30 000 рублей.

Истец, с учетом уточнений исковых требований, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа в размере 39 241,25 рублей, из которых: сумма задолженности по договору займа – 9 241,25 рублей, проценты по договору займа в сумме 30 000 рублей.

Истец ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, причины неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в заявлении указал о своем несогласии с размером начисленных процентов.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 названного кодекса).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО2 и ООО «Вера» в лице АТД заключен договор микрозайма № в письменной форме, согласно которому ФИО2 получил сумму займа сроком на 14 дней на потребительские цели, в размере 10 000 рублей, с начислением процентов в размере 1,5% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, с датой уплаты займа с процентами ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ).

Согласно п. 3.1.1. заемщик обязался по истечении срока, на который выдан микрозайм, полностью вернуть полученную сумму микройзайма, уплатить проценты за пользование микрозаймом, в размере, указанном в п.1.4 договора.

В соответствии с п. 1.4 договора, на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование денежными средствами из расчета 547,5% годовых (1,5% в день). Проценты за пользование микрозаймом за 14 дней пользования составляют 2100 рублей. Общая сумма выплат заемщика за 14 дней пользования микрозаймом составляет 12100 рублей.

Согласно п. 2.1.1. договора займа займодавец обязуется предоставить заемщику сумму займа наличными денежными средствами после получения сообщения от заемщика о согласии на получение микрозайма на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора микрозайма, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора.

Получение ответчиком суммы займа в размере 10 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Вера» в лице АТД и ответчиком ФИО2 заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым займодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме 9 250 рублей сроком на 14 дней с начислением процентов в размере 1,5% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, срок возврата суммы микрозайма – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

В соответствии с п.1.4. дополнительного соглашения, процентная ставка по договору составляет 547,5% годовых (1,5%) в день, проценты за пользование микрозаймом за 14 дней пользования микрозаймом составляют 1 942,50 рублей, общая сумма выплат заемщика за 14 дней пользования микрозаймом составляет 11 192,50 рублей (л.д.).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Вера» в лице МВГ и ответчиком ФИО2 заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым займодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме 9 241,25 рублей сроком на 14 дней с начислением процентов в размере 1,5% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, срок возврата суммы микрозайма – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

В соответствии с п.1.4. дополнительного соглашения, процентная ставка по договору составляет 547,5% годовых (1,5%) в день, проценты за пользование микрозаймом за 14 дней пользования микрозаймом составляют 1 940,66 рублей, общая сумма выплат заемщика за 14 дней пользования микрозаймом составляет 11 181,91 рубль (л.д.).

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Вера» (далее – ООО МФК «Вера») (первоначальный кредитор) и ФИО1 (новый кредитор) заключен договор уступки требования, по условиям которого права требования по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ФИО1 (л.д. ).

Как следует из истории выплат заемщика по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполнил. В счет погашения задолженности, а именно оплата займа в размере 750 рублей – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.), 8,75 рублей – ДД.ММ.ГГГГ, процентов по договору – в сумме 2 250 рублей – ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ - 3 191,25 рублей.

Доказательств уплаты иных сумм по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком суду не представлено и в судебном заседании такие доказательства не установлены.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что заемщиком ФИО2 не выполнены в полном объеме обязательства по договору займа, задолженность в согласованные сроки не оплачена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика ФИО2 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет по сумме основного долга 9 241 рублей 25 копеек, по сумме процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 155 353 рубля 61 копейка.

Проверив представленный истцом расчет, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, начисление процентов за пользование займом в размере, установленном договором микрозайма, после окончания срока, на который такой займ был предоставлен, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 26.03.2015.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом после окончания срока, на который такой займ, был предоставлен, подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Такой правовой подход изложен в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017).

Расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из расчета 547,5% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1182 дня) судом не может быть принят во внимание, в связи с чем, расчет представляется следующим.

В соответствии с договором займа от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 надлежало в срок до ДД.ММ.ГГГГ уплатить 10 000 рублей основного долга, и 2100 рублей проценты за пользование микрозаймом.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по договору микрозайма внесены 750 рублей в счет погашения основного долга, а также 2250 рублей в счет уплаты процентов, что подтверждается приходными кассовыми ордерами №, №. Таким образом, переплата процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был согласован новый график возврата платежей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, размер микрозайма составил 9 250 рублей (10 000 рублей – 750 рублей, оплаченных по приходному кассовому ордеру ДД.ММ.ГГГГ), размер процентов за пользование микрозаймом составляет 1 942,50 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (8 дней) подлежат начислению проценты за пользование микрозаймом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (19,29 % годовых (0,052 % в день) по состоянию на июль 2015 года по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, в размере 38,48 руб. (9250 руб. (сумма займа) х 0,052 % (19,29%/365) х 8 дней) = 38,48 руб.).

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 надлежало уплатить по договору микрозайма 9250 рублей – основной долг, и 1980,98 рублей (1 942,50 рублей + 38,48) – проценты.

Уплачено ответчиком в указанную дату ДД.ММ.ГГГГ – в счет погашения процентов по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ - 3052,50 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером №. (л.д.).

Общий размер задолженности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 9250 рублей – основной долг, процентов – 0 рублей. Размер переплаты процентов составил 1221,52 рубля (3052,50-1980,98+150).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по договору микрозайма внесены денежные средства в размере 8,75 рублей в счет погашения основного долга, а также 3 191,25 рубль в счет уплаты процентов, что подтверждается приходными кассовыми ордерами №, № от ДД.ММ.ГГГГ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (22 дня) подлежат начислению проценты за пользование микрозаймом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (19,29 % годовых (0,052 % в день) по состоянию на июль 2015 года по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, в размере 105,82 руб. (9250 руб. (сумма займа) х 0,052 % (19,29%/365) х 22 дня) = 105,82 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, согласован новый график возврата платежей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, размер микрозайма составил 9 241,25 рублей (9250 рублей – 8,75 рублей, оплаченных по приходному кассовому ордеру ДД.ММ.ГГГГ), размер процентов за пользование микрозаймом в соответствии с дополнительным соглашением составляет 1940,66 рублей.

Общий размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 1167 дней, составляет 5 607,96 рублей (9 241,25 рублей х 0,052 % (19,29%/365) х 1167 дней).

Таким образом, размер задолженности по договору микрозайма за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 9 241,25 рублей – сумма основного долга, проценты: (1940,66+105,82+5607,96) – (1221,52+3 191,25)=7654,44-4412,77=3241,67 рублей.

Доказательств уплаты иных сумм по договору, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 482,92 рубля, из которых: 9 241,25 рублей – сумма основного долга, 3241,67 рублей – сумма процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 103 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит государственная пошлина, от уплаты которой в силу п.п. 2 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец освобождён при подаче иска в суд, которая в соответствии с требованиями пп.1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 499,32 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 482 (двенадцать тысяч четыреста восемьдесят два) рубля 92 копейки, из которых: 9 241 (девять тысяч двести сорок один) рубль 25 копеек – сумма основного долга, 3 241 (три тысячи двести сорок один) рубль 67 копеек – сумма процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета муниципального образования городской округ ФИО3 государственную пошлину в размере 499 (четыреста девяносто девять) рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Стрежевской городской суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Кураш Е.Н.

Судья Кураш Е.Н.