Решение № 2-312/2021 2-312/2021~М-120/2021 М-120/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-312/2021

Дело №2-312-2021

УИД: 42RS0006-01-2021-000303-36


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Кировский районный суд г.Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Куртобашевой И.Ю.,

при секретаре Санаровой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

24 марта 2021 года

дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2 обратился в Кировский районный суд г. Кемерово с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №***, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 300 000 рублей; срок кредита - до востребования; проценты за пользование Кредитом - <данные изъяты>; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, расположенной по <адрес>, кадастровый №***.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Заемщиком был заключен договор ипотеки №*** на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. Ответчик, с ДД.ММ.ГГГГ. систематически нарушает условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности. В связи с неисполнением Ответчиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями Кредитного договора Ответчику ДД.ММ.ГГГГ. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании Ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 304 669,27 рублей, из них: 248011,44 рублей - задолженность по основному долгу; 54305,21 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 553,20 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1799,39 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты. В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость Предмета ипотеки в размере: 669900 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по <адрес> при ее реализации может быть установлена в размере: 699900 рублей. Предложение о расторжении Кредитного договора в 30-дневный срок было направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Указанное предложение оставлено без ответа.

Истец просит суд расторгнуть договор кредитования №***, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №*** от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 304 669,27 рублей, из них: 248011,44 рублей - задолженность по основному долгу; 54305,21 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 553,20 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1799,39 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты; определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 248011,44 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровый №*** с установлением начальной продажной цены в размере 669900,00 рублей; взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18247,00 рублей /л.д.3-4/.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности /л.д.6/, не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом /л.д.60/, просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие /л.д.4 оборот/, суд, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, сумму основного долга не оспаривала.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, п.1 ст. 810 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №***, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 300 000 рублей; срок кредита - до востребования; проценты за пользование Кредитом - <данные изъяты>; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7; целевое назначение кредита - неотложные нужды /л.д. 10-14/.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор ипотеки №*** который заключен в обеспечение обязательств по договору кредитования №*** от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом ипотеки по договору является квартира, расположенная по <адрес>, кадастровый №*** /л.д.7-9/.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ /л.д.29-32/.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ., составляет 304 669,27 рублей, из них: 248011,44 рублей - задолженность по основному долгу; 54305,21 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 553,20 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1799,39 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты /л.д.26-28/.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном полном исполнении всех обязательств по кредитному договору в размере 288619,60 рублей в течение 30 календарных дней, которое оставлено без удовлетворения /л.д.15/.

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный, ответчиком не опровергнут, контррасчет так же не представлен.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, условия кредитного договора, где содержится названная мера ответственности, составлена в письменной форме, с договора ответчик был ознакомлен и полностью согласен при заключении договора кредитования. Кредитный договор не оспорен сторонами, в том числе и в части названной меры ответственности, следовательно, является действительным.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом не установлено явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения размера подлежащей взысканию неустойки суд не усматривает, ответчиком о снижении неустойки не заявлено.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитования №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 304669,27 руб., из них: 248011,44 руб. – задолженность по основному долгу; 54305,24 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 553,20 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1799,39 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон в случае, если другая сторона существенным образом нарушила договор. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение условий договора заемщик прекратил ежемесячные выплаты по кредиту, что привело к возникновению задолженности. Такое нарушение условий кредитного договора признано существенным нарушением, в связи с чем, договор кредитования №***, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. подлежит расторжению досрочно.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении договора кредитования №*** от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1

Согласно ч.6 ст.11 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ред. от 03.04.2020) в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809).

В п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, взыскание процентов за пользование займом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством. С ответчика следует взыскать, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день исполнения решения суда проценты за пользование кредитом <данные изъяты> на сумму остатка основного долга 248011,44 руб. Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п.п. 1, 2 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено следующее.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки (п. 2 ст. 11).

Согласно п. 2 ст. 54 данного Закона суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (пп. 1); наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (пп. 2); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены.

Руководствуясь указанными нормами Закона и установив, что предмет залога принадлежит ответчику ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН /л.д.53-54, 67-69/, поскольку ответчик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога.

Таким образом, заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1.6. Договора ипотеки №*** по соглашению сторон залоговая стоимость Предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 669900,00 руб. /л.д.7/.

Заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по <адрес>, кадастровый №***, подлежит реализации с публичных торгов с установленной продажной ценой в размере 669900,00 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в заявленном размере 18247,00 рублей, оплаченная истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению №*** от ДД.ММ.ГГГГ. /л.д.22/.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования №***, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №*** от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 304669,27 руб., из них: 248011,44 руб. – задолженность по основному долгу; 54305,24 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 553,20 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1799,39 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые <данные изъяты> на остаток задолженности по кредиту в размере 248011,44 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: - квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по <адрес>, кадастровый №*** с установлением начальной продажной цены в размере 669900,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18247,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Кемерово.

Мотивированное решение суда составлено 31 марта 2021 года.

Председательствующий: