Решение № 2-2606/2017 2-2606/2017~М-2109/2017 М-2109/2017 от 3 июля 2017 г. по делу № 2-2606/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

3 июля 2017 г. Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Хайдуковой О.Ю., с участием истца ФИО1, при секретаре Гущиной М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, к ООО СК « ВТБ СТРАХОВАНИЕ» о защите прав потребителей,

У с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК « ВТБ СТРАХОВАНИЕ». В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и <данные изъяты> был заключен кредитный договор № на общую сумму 620000 рублей. Для заключения указанного Договора одним из обязательных условий, являлось заключение договора страхования с ООО «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» с оплатой страховой премии в размере 120000 рублей.

24.04.2017г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования №, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая и инвалидность 1 группы в результате несчастного случая (программа « <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. истец оплатил ООО СК « ВТБ Страхование» страховую премию в размере 120000 рублей. По условиям договора страховая премия входит в сумму кредита.

В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Отказ предусмотрен условиями по страховому продукту « Единовременный взнос» программа « Оптимум» ( п.6.6.1 Условий)

Пункт 6.6.4. Условий предусматривает прекращение Договора страхования, с даты сдачи страхователем письменного заявления об отказе от договора Страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес Страховщика.

Воспользовавшись своим правом на отказ от договора страхования, 25.04.2017г. заказным письмом с описью истец выслал в адрес (указанный в ЕГРЮЛ) филиала ООО СК « ВТБ СТРАХОВАНИЕ» заявление об отказе от договора страхования с требованием возврата уплаченной страховой премии в размере 120000 рублей.

До настоящего времени страховая премия не возвращена.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика выставлена претензия с требованием о возврате страховой премии и оплаты процентов, начисленных на 120000 рублей, исходя из ставки 19,9% годовых, по день фактического возврата страховой премии.

Претензия осталась без удовлетворения. Данные правоотношения регулируются Законом о защите прав потребителей. В случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пню) в размере трех процентов цены оказания услуги ( ч.5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей).

Истец отказался от Договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, ответчик не позднее 10-ти рабочих дней обязан вернуть страховую премию, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГг.

Таким образом, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( день подачи иска) составляет 39600 рублей, исходя из расчета: 120000 рублей х 3% х11дней.

Бездействиями ответчика в результате сложившейся ситуации причинены значительные нравственные страдания, моральный вред истец оценивает в 30000 рублей.

Также истцу начисляются проценты по кредиту, в том числе, и на страховую премию, в связи с чем, истец терпит убытки, которые составили 792 рубля.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ООО СК « ВТБ СТРАХОВАНИЕ» в свою пользу страховую премию в размере 120000 рублей, неустойку за несоблюдение срока оказания услуги в размере 3% в день, начисленную на сумму задолженности в размере 120000 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда.? убытки, начисленные в размере 72 рубля в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда., компенсацию морального вреда в сумме 30000 рублей.

В ходе судебного разбирательства истец ФИО1 отказался от исковых требований в части взыскания страховой премии в сумме 120000 рублей и в части взыскания убытков, из расчета 72 рубля в день, начиная с 13.05.2017г. про день вынесения решения суда. В этой части производство по делу прекращено определением суда.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования в части взыскания неустойки на основании Закона о защите прав потребителей и компенсации морального вреда поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещены судебной повесткой, о причинах неявки суду неизвестно, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца, изучив материалы гражданского дела и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и <данные изъяты> был заключен кредитный договор № на общую сумму 620000 рублей. Для заключения указанного Договора одним из обязательных условий, являлось заключение договора страхования с ООО « ВТБ СТРАХОВАНИЕ» с оплатой страховой премии в размере 120000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен договор страхования №, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая и инвалидность 1 группы в результате несчастного случая (программа « <данные изъяты>»). 24.04.2017г. истец оплатил ООО СК « ВТБ Страхование» страховую премию в размере 120000 рублей. По условиям договора страховая премия входит в сумму кредита.

В соответствии с п. 6.6.1 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа <данные изъяты>» ( далее Особые условия) при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения ( 5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступило.

Согласно п. 6.6.2 Особых условий для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, Страхователю необходимо в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить, собственноручно подписанное Страхователем заявление, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя ( при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи).

Согласно п.6.6.3 Особых условий заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено Страхователем путем его вручения Страховщику ( при обращении Страхователя в офис Страховщика), либо путем его отправки через организацию почтовой связи.

Из п.6.6.4 Особых условий следует, что договор страхования прекращает свое действие:

- с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя, поданного непосредственно в офис Страховщика;

- с даты сдачи Страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес Страхователя.

Согласно п. 6.6.5 Особых условий возврат страховщиком ( уполномоченным представителем) страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов.

Воспользовавшись своим правом на отказ от договора страхования, 25.04.2017г. заказным письмом с описью истец выслал в адрес филиала ООО СК « ВТБ СТРАХОВАНИЕ» заявление об отказе от договора страхования с требованием возврата уплаченной страховой премии в размере 120000 рублей. Согласно Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором заявление ФИО1 было получено ООО СК « ВТБ СТРАХОВАНИЕ» ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была перечислена истцу страховая премия в сумме 120000 рублей.

Согласно позиции истца страховая компания обязана была выплатить ему страховую премию в течение десяти рабочих дней с момента сдачи заявления в почтовую организацию, то есть в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, как указано выше из положений Особых условий следует, что договор страхования прекращает свое действие с даты сдачи Страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес Страхователя.(п.6.6.4), а обязанность по выплате страховой премии возникает у Страхователя не с момента сдачи заявления в почтовую организацию, а с момента получения данного заявления Страхователем (п.6.6.5), данную обязанность ответчик должен был исполнить в течение 10 рабочих дней.

Учитывая, что заявление ФИО1 было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, последним днем для выплаты страховой суммы являлось ДД.ММ.ГГГГ, Ответчиком страховая сумма выплачена ДД.ММ.ГГГГ, то есть просрочка исполнения обязательства оставила 1 день. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд, в том числе, с требованием о взыскании страховой премии в сумме 120000 рублей, впоследствии от указанных исковых требований отказался.

Истец просит за просрочку исполнения обязательства взыскать неустойку в размере 3% от невыплаченной в срок суммы на основании п.5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Однако, в данном случае страховой компанией финансовая услуга ФИО1 не оказывалась, его требования связаны не с нарушением срока оказания финансовой услуги и не с нарушением срока возврата уплаченных денежных средств в связи с отказом от договора из-за оказания услуги не надлежащего качества. Таким образом, к правоотношениям сторон по возврату уплаченной по договору страховой премии положения п.5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей применяться не могут.

В судебном заседании истец ФИО1 просил суд не применять положения статьи 395 ГК РФ к возникшим правоотношениям. В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки необходимо отказать.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что ответчиком допущена незначительная просрочка исполнения обязательства – 1 день, исходя из принципа разумности и справедливости суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 200 рублей. На основании п.6 статьи 13 указанного Закона с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию штраф в сумме 100 рублей.

На основании ст.ст. 333.19,333.20 Налогового кодекса РФ с ответчика необходимо взыскать госпошлину в доход местного бюджета в сумме 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12,56,198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК « ВТБ СТРАХОВАНИЕ» в пользу ФИО1, компенсацию морального вреда в сумме 200 рублей, штраф в сумме 100 рублей. В остальной части исковых требований о компенсации морального вреда отказать. В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки отказать в полном объеме.

Взыскать с ООО СК « ВТБ СТРАХОВАНИЕ» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородском областном суде в течение одного месяца с момента принятия в окончательной форме через Дзержинский городской суд.

Судья О.Ю. Хайдукова.

Копия верна: судья секретарь