Решение № 2-498/2025 2-498/2025(2-6069/2024;)~М-5404/2024 2-6069/2024 М-5404/2024 от 9 февраля 2025 г. по делу № 2-498/2025

строка 2.176

Дело № 2-498/2025

УИД: 36RS0002-01-2024-013595


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2025 года город Воронеж

Ленинский районный суд город Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ботвинникова А. В.,

при секретаре Голевой Д. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 26.04.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2172008400, на сумму 136 986 руб., в том числе: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 13 860 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 23 126 руб. – оплата страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту –49,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 120 196 руб. На счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 100 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме этого, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 13 860 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 23 126 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с кредитным договором, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с Условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 7 431,49 руб.

Однако, как указывает истец, в нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

16.03.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.04.2015. Однако, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.08.2024 задолженность заемщика по договору составляет 96 903,01 руб., из которых: сумма основного долга – 70 771,36 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23 176,80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 954,85 руб.

На основании изложенного, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с настоящим иском, и просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору <***> от 26.04.2013 в размере 96 903,01 руб., из которых: сумма основного долга – 70 771,36 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23 176,80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 954,85 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, заявив о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд.

Выслушав явившихся, исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ - обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Судом установлено, что 26.04.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, на сумму 136 986 руб., в том числе: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 13 860 руб.- сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, 23 126 руб. – для оплаты страхового возмещения от потери работы (л. д. 72). Процентная ставка по кредиту –49,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 136 986 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л. д. 66-70).

Денежные средства в размере 100 000 руб. выданы заемщику, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 66).

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 13 860 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 23 126 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, что также подтверждается выпиской по счету (л. д. 66).

Согласно кредитному договору, заемщиком получены следующие документы: Заявка, график погашения по кредиту и график погашения кредитов по карте. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с кредитным договором, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных настоящим договором.

В соответствии с п. 3 раздела I Общих условий договора срок кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий договора) (л. д. 81).

В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с Условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 7 431,49 руб. (л. д. 72).

Таким образом, истцом обязательства по предоставлению денежных средств выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Как указывает истец 16.03.2015 в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 121 193,96 руб. через 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л. д. 93).Однако, задолженность до настоящего времени не погашена.

Ранее 05.07.2022, банк обращался к мировому судье судебного участка № 6 в Ленинском судебном районе Воронежской области о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> за период с 24.12.2014 по 01.06.2022, а также расходов по оплате государственной пошлины.

12.07.2022 мировым судье судебного участка № 6 в Ленинском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> за период с 24.12.2014 по 01.06.2022, а также расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 в Ленинском судебном районе Воронежской области вышеуказанный судебный приказ был отменен (л. д. 71).

Судом установлено, что заемщик нарушал свои обязательства по оплате обязательного платежа и процентов за пользование предоставленными кредитными денежными средствами, в связи с чем, по кредитному договору от образовалась задолженность в размере 96 903,01 руб., из которых: 70 771,36 руб. – сумма основного долга, 23 176,80 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 954,85 руб. – штрафы за возникновение просроченной задолженности.

Таким образом, ввиду наличия задолженности, истец воспользовался своим правом о ее взыскании.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии со статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

На основании п. 1 ст. 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, срок исковой давности приостанавливает свое течение с момента вынесения судебного приказа до его отмены.

Как установлено судом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 26.04.2013, сроком на 36 месяцев (3 года).

Как указывает истец 16.03.2015 в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 121 193,96 руб. через 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л. д. 93), то есть требования должно быть было исполнено до 16.04.2015, однако, задолженность до настоящего времени не погашена.

Таким образом, в силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности начинает течь по окончании срока, предоставляемого для исполнения вышеуказанного требования, то есть с 16.04.2015 и истек 16.04.2018.

При этом, как установлено судом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 6 в Ленинском судебном районе Воронежской области уже за пределами срока исковой давности - 05.07.2022, в связи с чем, его течение не прерывалось.

Таким образом, подавая исковое заявление в суд 28.11.2024, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропустило срок исковой давности для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав.

При этом, суд обращает внимание на то, что в случае не направления банком требования о досрочном погашении задолженности, начало течения срока исковой давности определялось бы последним днем погашения кредита, то есть 26.04.2016 (срок на погашение кредита 36 мес.), при этом, срок исковой давности и в этом случае также был бы пропущен.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и отказе в их удовлетворении.

Поскольку основные требования истца судом оставлены без удовлетворения, не имеется оснований для удовлетворения и производных требований о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2172008400 от 26.04.2013, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Ботвинников

Решение суда в окончательной форме принято 24.02.2025.