Решение № 2-195/2019 2-195/2019(2-3245/2018;)~М-3095/2018 2-3245/2018 М-3095/2018 от 10 февраля 2019 г. по делу № 2-195/2019

К О П И Я

Дело № 2-195/2019

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019г. г.Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При секретаре Фаттаеве А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней,

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней.

Просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности, ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 2 440 000 рублей. Взыскать с Ответчика в пользу Истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по Кредитному договору <***> от 24.10.2013 года в составляет 813 862,82 рубля, из них: 690 606,08 руб. - сумма просроченного основного долга; 57 386,00 руб. - сумма просроченных процентов; 40 862,12 руб. - пени за нарушение сроков оплаты кредита; 25 008,62 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов. Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 338,63 рублей.

В обоснование иска истец указал, что согласно Кредитному договору Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил Заемщику кредит в сумме 1300 000,00 (один миллион триста тысяч) руб. сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры расположенной по адресу: <адрес> (п. 1.3 Кредитного договора). Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил кредитив безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Ответчика № (пункт 2.1. Кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, общей площадью 55,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (п. 1.4.1 Кредитного договора). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 02.09.2014 г. Согласно пункту 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 3.3.8 Кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения Кредитного договора составил 14 770 руб. (п. 3.3.8 Кредитного договора). Как установлено пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В силу пунктов 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 Кредитного договора). Согласно пункту 3.3.15 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора. Кредитор вправе по соглашению с Заемщиком изменить очередность погашения требований (п. 3.3.16 Кредитного договора). В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пп. «а» п. 6.1 Закладной, пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 4.4.1 Кредитного договора). 18.09.2018 года в адрес Ответчиков направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору: исх. № 2386, № 2385 от 18.09.2018 года. В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств. Однако, по истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.12 Кредитного договора 11.10.2018 г., остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты перенесены на счет просроченных процентов. По состоянию на 11.10.2018 г. сумма задолженности Ответчиков составляет 813 862,82 рубля. Согласно экспертному заключению № 1731ПЛ от 15.10.2013 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> рыночная стоимость квартиры составляет 3 050 000 рублей. Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену зал оженного4 имущества в размере 2 440 000 рублей.

Представитель истца АКБ «Российский капитал» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением о вручении, судебные извещения в адрес суда возвращены по причине истечения срока хранения в почтовом отделении (л.д.108-109, 110-111). Не получение ответчиком судебных извещений и их последующее возвращение с отметкой о не вручении, суд расценивает как отказ в получении судебного извещения, следовательно, на основании ст.117 ГПК РФ является надлежащим уведомлением стороны о времени и месте проведения судебного заседания, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Судом с письменного согласия представителя истца вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор от 24.10.2013г. <***> (л.д.21-29).

В соответствии с п.п.1.1, 3.1 кредитного договора <***> от 24.10.2013г., истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1300000 руб. сроком на 240 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых.

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ЗАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Ответчика № (пункт 2.1. Кредитного договора), что подтверждается копией платежного поручения № от 24.10.2013г. г. (л.д.16).

Пунктом 3.3.8. договора установлен размер ежемесячного платежа (кроме последнего) – 14770 руб.

Согласно п.п.1.3 договора, кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 55,2 кв.м., в том числе жилой площадью 31,4 кв.м., расположенной на 3 этаже 10 этажного дома, стоимостью 3050000 рублей.

Также судом установлено, что 24.10.2013 года права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной (л.д.30-38).

26.06.2013 г. АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) изменил организационно-правовую форму и фирменное наименование, в связи, с чем наименование Кредитора стало АКБ «Абсолют Банк» (ОАО), что подтверждается Свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ от 26.06.2013 г. 05.08.2015г. года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимые в Устав юридического лица, в соответствии с которой актуальным наименованием Истца является Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (публичное акционерное общество), сокращенное АКБ "Абсолют Банк" (ПАО)

На момент обращения в суд с настоящим иском законным владельцем Закладной является – АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим владельцем Закладной в соответствии с 1 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д.18-20). В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов (л.д.23 оборот).

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 Кредитного договора).

В силу пункта 5.2 Кредитного договора при задержке заемщиком платежей заемщик уплачивает Кредитору ежедневную пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа (л.д.26).

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.4.1.14 19.09.2018г. Ответчику направлено Требование о досрочном возврате Кредита исх. № 2385,2386. Срок исполнения Требования в течение 30 календарных дней с момента его отправки (л.д.42,43).

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Судом установлено, что ответчиком указанные платежи не вносились.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суд полагает представленный истцом расчет (л.д.9-10) законным и обоснованным, в связи с чем, суд полагает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Придя к такому выводу, суд в том числе, учитывает, что доказательств явной несоразмерности подлежащей взысканию неустойки ввиду длительного периода неисполнения обязательства должником не представлено. Кроме того, применение положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является правом, а не обязанностью суда. Каких-либо ходатайств о снижении размера ответственности ответчик не заявил.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 7.1. Закладной, пунктом 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт А Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Б Закладной, пункт В Кредитного договора).

В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю. Такое Требование было направлено Ответчику 19.09.2018 г., однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме.

Таким образом, на основании пункта 4.4.3 Кредитного договора, пункта 7.1 Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств, квартиру.

Согласно ст.51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту 5 Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании Отчета об оценке рыночной стоимости Квартиры №1731 ПЛ от 15.10.2013г., проведенной ЗАО «САО АСПЕКТ»» на сумму 3050000 руб. (три миллиона пятьдесят тысяч рублей 00 копеек) (л.д.31 оборот).

В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую на праве собственности, ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2440000 руб., для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности ФИО1 перед АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17338,63 руб. (л.д.7).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней – удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 24.10.2013г. в размере 813 862,82 рубля, из них: 690 606,08 руб. - сумма просроченного основного долга; 57 386,00 руб. - сумма просроченных процентов; 40 862,12 руб. - пени за нарушение сроков оплаты кредита; 25 008,62 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, а также расходы по оплате госпошлины в размере 17338,63 руб., а всего 831201,45 руб.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере 2440000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Мотивированное решение суда изготовлено 15.02.2019г.

Судья (подпись) Корниевская Ю.А.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-195/2019 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья Корниевская Ю.А.

Секретарь Фаттаев А.С.